Как накопить миллион: инструкция для начинающих

Как накопить миллион
Автор:
Автор материала
Анна Семеновская
Просмотров:
Число людей, просмотревших страницу
5.9 тыс.
Время чтения:
Время чтения
10 мин.
Обновлено:
Обновлено, дата
04/10

Содержание

  1. Как копить при маленькой зарплате
  2. Как начать копить деньги
  3. Копим миллион: пошаговая инструкция
  4. Шаг 1. Ставим цель
  5. Шаг 2. Рассчитываем ежемесячную сумму накоплений и сроки
  6. Шаг 3. Учитываем дополнительные факторы
  7. Шаг 4. Думаем, как оптимизировать расходы
  8. Шаг 5. Выбираем полезные инструменты для сбережений
  9. Вывод

Чем брать кредиты на крупную покупку, лучше на неё накопить. Не нужно влезать в долги, переплачивать проценты — плюс ко всему, купив что-то большое за свои деньги, у вас возникают гордость за себя и желание достигать более высоких финансовых целей. Мы заявили сумму накоплений в 1 000 000, но цифра это условная. На её месте может быть любая другая. Важно не количество денег, а то, что для вас это будет внушительной суммой, достаточной для крупного приобретения. Например, 500 000 рублей для первоначального взноса по ипотеке или 2 000 000 на автомобиль или 6 ваших месячных зарплат на финансовую подушку безопасности.

Как копить при маленькой зарплате

Многие считают, что при небольшой зарплате копить нереально. Однако это миф. Привычка откладывать часть со своих доходов каждый месяц не зависит от заработка. Наверняка, вы видели людей, с зарплатой 20 000 рублей, которые при этом всё равно делают крупные покупки, и тех, чья зарплата в разы больше, но они тратят всё подчистую и занимают у друзей.

Как начать копить деньги

Как копить при маленькой зарплате
Как копить при маленькой зарплате

Чтобы стать обладателем крупной денежной суммы, предпримите следующие действия:

1. Настройтесь, что откладывать деньги нужно будет регулярно и длительное время.

2. Приучитесь планировать свой бюджет, учитывая все статьи доходов и расходов.

3.  Привыкнете к тому, что переводить деньги на свой сберегательный счёт нужно наравне с другими обязательными ежемесячными платежами вроде коммунальных платежей или аренды.

4. Оптимизируйте свои траты, определите, где можно урезать свои расходы.

5. Освоить азы финансовой грамотности с помощью курсов и книг.

6.  Решить, где хранить накопления. Главное — не «под матрасом» и не наличными, потому что деньги со временем обесцениваются.

Копим миллион: пошаговая инструкция

Как копить деньги
Как копить деньги

Накопление крупной суммы — мероприятие, которое требует осмысленного подхода. Разложим все этапы по полочкам.

Шаг 1. Ставим цель

Прежде чем откладывать деньги, нужно понимать свои цели и мотивацию. В качестве цели лучше выбирать не саму сумму, а то, чего вы с помощью неё хотите достичь. Например, купить квартиру, дорогую музыкальную установку, открыть свой бизнес или начать инвестировать. Представляя конкретный результат, вы будете с большей охотой формировать сбережения.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Шаг 2. Рассчитываем ежемесячную сумму накоплений и сроки

Быстро накопить сумму, превышающий ваш доход, не получится. Отталкиваетесь от своего финансового состояния на данный момент. Согласно методу «50-30-20», тратить на сбережения рекомендуется 20% от своих доходов. Высчитав этот процент, вы можете спрогнозировать сроки, которые потребуются вам для накопления заветной суммы.

Например, расчёты могут быть следующими:
Желаемая сумма —500 000 рублей.
Сумма ежемесячных доходов — 50 000 рублей.
Сумма на сбережения — 10 000 (20% от доходов).
Сроки — 50 месяцев или 4 года 2 месяца.

Другой путь — оттолкнуться от сроков.
Допустим, вы хотите накопить 500 000 рублей за 2 года.
Значит, каждый месяц вы должны откладывать 20 833 рубля.

Шаг 3. Учитываем дополнительные факторы

Иногда возникают непредвиденные обстоятельства, столкнувшись с которыми, человек может перестать откладывать. Все мы люди, у нас есть свои слабости. Будьте реалистичны и вместе с тем оптимистичны. Прощайте себя и не переставайте идти к своей цели.

Итак, какие дополнительные факторы необходимо учитывать при накоплениях:

1. Инфляция

Цены с каждым годом растут, деньги обесцениваются. Поэтому хранить деньги нужно не дома, а вкладывать их: на счёт, в драгоценные металлы, недвижимость.

2. Человеческий фактор — а именно соблазны

Всегда будут возникать потребности, которые захочется удовлетворить здесь и сейчас. Так устроен наш мозг — он поощряет сиюминутные удовольствия. Наверняка в один из дней вы захотите «отщипнуть» немного от своих сбережений. Для этого старайтесь хранить деньги там, где их трудно или невыгодно достать. Например, во вкладе с ограниченным сроком или в облигациях.

3. Нестабильность доходов и расходов

В некоторых случаях ситуация может измениться. Например, вы решите сменить работу, ваш доход изменится. Учитывайте это. И стремитесь постоянно искать дополнительные способы дохода.

Шаг 4. Думаем, как оптимизировать расходы

Для начала скрупулезно проанализируйте, откуда к вам приходят деньги и на что вы их тратите. Некоторые свои привычки потребуется изменить. Например, меньше ездить на такси и пользоваться общественным транспортом, реже заказывать доставку еды и больше готовить дома. Значительным способом сэкономить для многих является отказ от курения.

Используйте все возможности приумножить свои капиталы: систему бонусов и кэшбэков, приложения с акциями и скидками, налоговый вычет.  

Шаг 5. Выбираем полезные инструменты для сбережений

Копить деньги в конвертах или под подушкой — не вариант. Так будет больше соблазнов спустить накопления на очередную «хотелку», к тому же, средства не будут защищены от инфляции.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Итак, где можно хранить деньги:

  • Вклад в банке

Это самый надёжный способ хранить свои сбережения. Следите, чтобы ваш вклад не был больше 1 400 000 миллиона рублей — тогда вы попадёте под систему государственного страхования вкладов. Единственный недостаток в том, что депозитные проценты не всегда обгоняют инфляцию.

  • Ценные бумаги

Инвестиции в ценные бумаги, например, в акции или облигации компаний, — рискованное мероприятие. Однако, освоив навыки инвестирования, вы можете извлекать ощутимую выгоду.

  • Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды используются начинающими инвесторами наиболее часто. Здесь можно вкладывать даже небольшие суммы, при этом управлять ими будут профессионалы. Какие-то ПИФы специализируются на ценных бумагах, какие-то — на золоте или недвижимости. Выбирайте наиболее оптимальный для себя вариант. Помните: тем больше доходности вам обещают, тем более высокими будут риски. И не забывайте, что часть доходов ПИФ будет забирать себе в качестве вознаграждения за свою работу.

  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счёт используют для покупки паев в ПИФах или при прямых инвестициях. Имея ИИС, вы можете претендовать на налоговый вычет, то есть платить меньше налога со своих инвестиционных доходов или вернуть уплаченные ранее налоги. Вычет можно получить только в том случае, если не закрывать ИИС 3 года. Это хорошая возможность избежать соблазнов.

  • Инвестиции в драгоценные металлы

Многие защищают свои средства, покупая драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий и др. Суть в том, чтобы покупать тогда, когда цена на них растёт, и продавать, когда намечается ценовой спад.

  • Договор накопительного страхования жизни

Популярный, но рискованный для накоплений в долгосрочной перспективе. Доходность здесь значительно выше, чем при вкладе. Такие вложения, к сожалению, не страхуются, в отличие от депозитов в банке. Однако, имея этот вклад, можно опять-таки оформить налоговый вычет.

Вывод

Накопить миллион или другую крупную сумму реально, даже имея низкий доход. Главное — подойти к процессу осмысленно и выработать финансовую дисциплину. Самое трудное, как и всегда, это начать. Начать откладывать часть от своего дохода и делать это регулярно. Накопив свой первый капитал, вы будете делать это более легко и азартно в дальнейшем. На чём точно не стоит экономить ни времени, ни денег — так это на своём самообразовании, в том числе в сфере денег. Читайте книги о финансах, смотрите фильмы, проходите курсы по финансовой грамотности. Вам будет проще зарабатывать, и распоряжаться средствами вы научитесь с умом.

Автор статей по финансам

  1. Главная
  2. Финансовая свобода
  3. Как накопить миллион: инструкция для начинающих

Полезные материалы

314/7

Комментарии

  • Поделиться
Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 10 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Какова максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?
15% от уплаченного в этом году налога на доход
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1 млн.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
700 тыс.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1.4 млн.руб.
Верно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
Далее
Вы планируете взять кредит на небольшую сумму и получили предложение от нескольких банков. На что вы будете обращать внимание при выборе лучшего варианта?
На полную стоимость кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На каждый из этих пунктов
Отлично, важно проверить и оценить все эти параметры.
На величину процентной ставки
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На условия досрочного погашения кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
Далее
Как бы вы объяснили страхование? Выберите наиболее подходящий ответ.
У меня нечего страховать
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это защита, которая поможет в непредвиденных ситуациях, например, упадок здоровья, потеря работы, порча имущества.
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это пустая трата денег,
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Если не хотите тратиться на ремонт автомобиля
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Далее
Когда следует заниматься планированием семейного бюджета?
Когда возникают трудности
Хотя именно в такие моменты о планировании и вспоминают, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Если зарабатываешь больше 100 тыс.руб.
Помните, знать свои финансы необходимо всегда. В этом залог успеха и получение высоких доходов. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Когда создаешь семью
Нет, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Всегда
Конечно, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Далее
Какие признаки есть у финансовой пирамиды?
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Все эти пункты
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.
>
Сделано на платформе ПРАВОЛОГИЯ