Как перестать жить в долг? - 10 работающих способов

Как перестать жить в долг?
Автор:
Автор материала
Дмитрий
Просмотров:
Число людей, просмотревших страницу
11.7 тыс.
Время чтения:
Время чтения
20 мин.
Обновлено:
Обновлено, дата
05/08

Содержание

  1. Типы должников
  2. Психологические решения
  3. Вспомните о своих мучениях
  4. Расскажите друзьям
  5. Сохраните самый разорительный счет
  6. Поменяйте свою систему ценностей
  7. Продолжайте вносить ежемесячные платежи, но уже не в банк, а на свой счет
  8. Финансовые решения
  9. Сделайте бюджет не таким строгим
  10. Определите обязательные потребности семьи
  11. Откажитесь от бесполезного
  12. Не поддавайтесь искушениям
  13. Переплата по кредитам

Опрос, который провели несколько банков, показал, что каждый второй житель России пользуется кредитами. Каждый третий имеет 2 займа, 20% опрошенных – 3 и более. При этом большинство кредитов оформлены на небольшие суммы: 40% из них – до 100 тыс. руб., 38% – до 500 тыс. руб.

Типы должников

Психотерапевты говорят, что все заемщики делятся на несколько категорий. К первой относятся те, которые пользуются кредитами осознанно. Обычно они берут либо одну большую сумму, либо небольшие, но систематически. Такие люди действуют по плану, реально оценивают свои возможности, просчитывают риски и переплаты. Следующий кредит оформляют только после погашения первого, и займы для них выступают в качестве финансового инструмента.

Второй тип – импульсивные заемщики, поддающиеся сиюминутным желаниям: «хочу новый телефон – пойду возьму кредит, как-нибудь выплачу». Такие люди не думают о завтрашнем дне и не планируют свои расходы. Со временем получается, что большая часть их дохода уходит кредиторам. Обычно у таких должников появляется зависимость от кредитов: они берут новый заем, чтобы оплатить предыдущий и в итоге оказываются в долговой яме.

Должник - расчетливый и спонтанный
Должник - расчетливый и спонтанный

Психология вечного должника может сформироваться по разным причинам. Одни хотят подчеркнуть свой статус, показывая самому себе и окружающим, что могут позволить себе купить желаемое здесь и сейчас. О последствиях они, как правило, не задумываются. На поведение других могут повлиять детские травмы. Например, старшим детям в семье часто говорят о том, что они должны всем делиться и помогать младшим. Или некоторым детям внушают, что они должны хорошо учиться и стать успешным. Так их восприятие себя искажается и в подсознании откладывается «я всем должен». В итоге такие люди неосознанно загоняют себя в долги, чтобы это подтвердить.

Как же не допустить этого?

Психологические решения

Прежде чем мы перейдем к рекомендациям, составляющим основу управления личными финансами, начнем с психологических приемов, которые помогут не влезать в долги.

Вспомните о своих мучениях

Жить в постоянных долгах было ужасно, не правда ли? Это все время оказывало на вас давление, вызывало тревогу, а порой и физические недомогания? Не забывайте эти ощущения, даже если сейчас у вас нет займов.

Составьте список того, что вам пришлось пережить, будучи по уши в долгах: пониженную самооценку, бессонницу, стресс, снижение продуктивности работы, проблемы в личной жизни и т.д. Запишите это на бумаге и запечатайте вместе с кредитками в одном конверте. При желании приобрести то, что вам сейчас не по карману, перечитайте список «кошмаров» и вспомните свое состояние.

Расскажите друзьям

Все иногда нуждаются в поддержке близких, ведь они знают вас и о ваших целях. Поэтому пользуйтесь ею, когда хочется сойти с намеченного пути. Договоритесь с другом встречаться или созваниваться в те минуты, когда вы снова будете одержимы незапланированной покупкой.

Но помните, что вы нуждаетесь в друзьях, вдохновляющих, а не подавляющих вас. Они должны быть позитивно настроены на жизнь.

Один из действенных способов добиться определенной цели – прилюдно объявить о ней. Расскажите в социальных сетях о своем намерении улучшить свое финансовое положение и перестать жить в долг. Попросите поддержки, хорошего совета, найдите единомышленников, которые разделят ваше желание изменить отношение к деньгам. А потом можете двигаться к этой цели вместе.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Сохраните самый разорительный счет

Положите на самое видное место выписку по вашему самому большому кредиту с ежемесячными суммами и процентами, которые пришлось выплатить. Такой способ советует один из блогеров. Ему в течение шести лет пришлось выплачивать долг на общую сумму 80 тысяч долларов. Для него эта сумма была просто огромной и настал момент, когда он осознал, что потерял контроль над сложившейся ситуацией.

Заплатив последний взнос по кредиту, блогер принял твердое решение больше не влезать в долги. А в качестве мотивации прикрепил на стену счет с кредита. Теперь для него это каждодневное напоминание о том, какие тяготы ему пришлось пережить, пока он выплачивал свою задолженность перед банком.

Причины попадания в финансовую яму
Причины попадания в финансовую яму

Поменяйте свою систему ценностей

Для того чтобы не выходить за рамки бюджета, необходимо понять, что приносит вам наибольшее счастье. Возьмите паузу и подумайте о какой покупке вы мечтаете и почему. Включите это в свой бюджет. Ощутив настоящую радость от приобретения давно желанной вещи, вам намного меньше будет хотеться совершать необдуманные покупки или тратить деньги просто ради статуса.

Попробуйте сделать это в нашем упражнении.

Доступ для подписчиков

Это и сотня других упражнений также, как и полезные материалы, доступны только авторизованным пользователям бесплатно.

Продолжайте вносить ежемесячные платежи, но уже не в банк, а на свой счет

Еще один из методов поддержания финансов в надлежащем состоянии – найти лучшее применение для денег, которые раньше шли на выплату кредитов. После погашения задолженности по кредитке, продолжайте «отрывать» такие же суммы от ежемесячного дохода, но уже на формирование запаса на непредвиденные случаи и преумножения. Такая «подушка безопасности» – одно из самых лучших средств от влезания в долги.

Финансовые решения
Финансовые решения

Финансовые решения

Кроме психологических способов, для избавления от долгов можно использовать методики, основанные на управлении своими денежными средствами.

Сделайте бюджет не таким строгим

Жить с постоянно затянутым поясом – тяжело, но и делать его слабее нужно постепенно, прежде чем совсем от него избавиться. Личный бюджет нужно постоянно пересматривать, а финансовый план делать более гибким. Поставьте себе цель, достигнуть которую в вашем случае реально и подгоните под нее бюджет. При удачном выполнении каждого промежуточного шага выделяйте себе деньги на вознаграждение за успех. Так вы сможете идти к достижению долгосрочных целей без строгих ограничений, и у вас будут средства для того, чтобы получить удовольствие от долгожданной финансовой свободы.

Определите обязательные потребности семьи

После получения заработной платы решите всей семьей, какие покупки и платежи нужно осуществить в самую первую очередь. Подумайте, можно ли уменьшить предстоящие расходы или отложить их до тех пор, пока не накопится необходимая сумма.

Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 5 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.

Напишите список нужных покупок и платежей и подсчитайте, какая сумма ежемесячного дохода на них уйдет. Оставшиеся деньги можете использовать для менее важных трат.

Учет финансов и распределение бюджета
Учет финансов и распределение бюджета

Приучите себя перед походом в магазин составлять список покупок и использовать правило «десять секунд»: при желании купить какой-то товар, подумайте 10 секунд, действительно ли он вам так нужен или это импульсивное желание.

Откажитесь от бесполезного

Пока долг не будет погашен, не покупайте приносящие удовольствие, но не несущие никакой пользы вещи. Походы в ресторан, покупку дорогих лакомств и другие излишества нужно вычеркнуть из списка расходов. Побалуете себя уже после выплаты кредита.

Не поддавайтесь искушениям

Если вы не можете бороться с соблазнами, то уменьшите их количество: вместо нескольких кредиток оставьте две или даже одну. Закройте те карты, которые оформили ради скидок в магазинах. Некоторые подумают, что это принесет вред кредитному рейтингу, но это не так. Ведь отсутствие задолженностей хорошо не только для вашего финансового состояния, но и для того же кредитного рейтинга, так как значительная его часть (30%) образуется, исходя из соотношения между лимитом и суммой задолженности, и только 15% – исходя из продолжительности кредитной истории. Это также поможет вам больше и правильнее сберегать, чтобы к кредитам обращаться не пришлось.

Переплата по кредитам

При планировании своего ежемесячного бюджета подсчитайте, получится ли у вас переплачивать по займам. Если такая возможность есть, то при оплате ежемесячных платежей по кредиту вносите более крупные суммы. Например, ежемесячная обязательная выплата по кредитам составляет 2000 рублей. Если вы немного сэкономите на других тратах, то можно будет увеличить эту сумму в полтора или два раза. Так вы быстрее закроете кредит, и уменьшите расходы на пользование займом.

Что происходит, если занимать, чтобы отдать заем
Что происходит, если занимать, чтобы отдать заем

Помните, что в случае избавления от долгов действует то же правило, что и при избавлении от лишних килограммов: когда у вас получится достигнуть цели, нужно продолжать придерживаться установленных правил, иначе все усилия будут напрасными. И еще один совет напоследок: наслаждайтесь успехом так, чтобы вас больше никогда не посещала мысль снова влезать в долги.

А если вы хотите попробовать эти знания на практике, то воспользуйтесь нашим упражнением.

Доступ для подписчиков

Это и сотня других упражнений также, как и полезные материалы, доступны только авторизованным пользователям бесплатно.

Автор: Дмитрий

Автор статей по финансам, а также куратор курса «введение в личные финансы».

  1. Главная
  2. Личные финансы
  3. Как перестать жить в долг? - 10 работающих способов

Полезные материалы

203/5

Комментарии

  • Поделиться
Хотите получить сборник лучших материалов по инвестированию? 
Сделано на платформе ПРАВОЛОГИЯ