Метод контроля трат «50-30-20» и незапланированные расходы

Метод контроля трат «50-30-20» и незапланированные расходы
Автор:
Автор материала
Дмитрий
Просмотров:
Число людей, просмотревших страницу
21.9 тыс.
Время чтения:
Время чтения
14 мин.
Обновлено:
Обновлено, дата
06/12

Содержание

  1. Правило «50-30-20» для распределения расходов
  2. Как внедрить правило «50-20-30» в свою жизнь?
  3. Преимущества и недостатки этого метода распределения доходов
  4. Достоинства метода:
  5. Есть ли недостатки?
  6. Незапланированные расходы
  7. Непредвиденные расходы, которые зависят от вас
  8. Непредвиденные расходы, которые не зависят от вас
  9. Работа с незапланированными расходами

Все люди хотят, чтобы их денег хватало на все потребности, желания и цели. Но для осуществления этого нужно действовать по какой-нибудь системе. Одна их них основана на правиле «50-20-30». Оно помогает правильно и рационально распределить денежные средства.

Правило «50-30-20» для распределения расходов

Если раньше вы никогда не занимались систематизированием своего семейного бюджета, то прежде чем внедрять новое правило, необходимо некоторое время понаблюдать за ежемесячными тратами. Опыт других людей не подойдет, так как каждый имеет свой список расходов.

Для эффективного управления личными финансами и внедрения системы «50-20-30» не нужно составлять сложные планы и таблицы. Будет достаточно распределить все свои траты на три категории:

  1. Первая составляет 50% всего дохода. В нее входят расходы на питание, оплату коммунальных услуг и другие обязательные платежи.
  2. На вторую отводится 20%. Это будут сбережения на мечту, открытие своего бизнеса, инвестиции в прибыльное дело или же эти деньги можно использовать на уплату долгов, если они есть.
  3. На третью категорию отводится 30% дохода – они предназначены для развлечений, покупку не очень нужных, но желанных вещей.
Правило 50-30-20
Правило 50-30-20

Как внедрить правило «50-20-30» в свою жизнь?

Для удачного внедрения этой системы нужно сделать несколько важных шагов.

1

Нужно определить свой ежемесячный фиксированный доход – это будет основа для будущего распределения трат. Как правило, в него входят зарплата, доходы от инвестиций, рента и другие потоки. Постарайтесь наиболее точно определить эту цифру, не включая маловероятные доходы. В конце концов, вы можете не получить премию, даже если на нее очень рассчитывали.

2

Нужно подсчитать текущие расходы за месяц. Их все необходимо записывать, чтобы потом с ними работать.

Представьте, что вы два-три раза в неделю выпиваете каппучино с коллегами в ближайшей к работе кофейне. Казалось бы, мелочи, всего 200 рублей. Однако за месяц это 12 чашек, то есть 2400 рублей. Для бюджета на кофе в 5000 рублей это почти половина. Понимаете, как все поменяется, если вы забудете про эти расходы? Записывайте их сразу, чтобы не потерять или пользуйтесь специальными приложениями.

3

В конце месяца все эти траты необходимо пересмотреть и определить, можно ли от чего-то отказаться или заменить чем-то более дешевым. Например, утренний кофе, покупаемый по дороге на работу, можно заменить напитком, приготовленным дома и залитым в термос. Это буде стоить намного дешевле.

4

После анализа и корректировки своих расходов следует расписать их максимально близко к правилу «50-20-30». Постарайтесь, ведь это план расходов на ближайший месяц

5

В последующие месяцы придерживайтесь этого плана. Выбились - не беда. Просто учтите это при последующем распределении вашего бюджета.

За несколько месяцев вы научитесь легко планировать свои расходы и сможете эффективно сберегать и инвестировать полученный излишек.

Это упражнение поможет распределить ваши доходы по правилу «50-30-20» и покажет, насколько вы его придерживаетесь.

На портале каждый материал сопровождается упражнением, которое поможет понять и применять на практике получаемые знания. Все они доступны подписчикам бесплатно!

Преимущества и недостатки этого метода распределения доходов

Эта система несложная, но вместе с тем она выполняет очень важную функцию: ведет учет ежемесячных трат. Правило «50-20-30» хорошо подойдет тем, кто не хочет дома заниматься сложными подсчетами, а также тем, для которых управление своими расходами в новинку.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Достоинства метода:

  • Простота и гибкость. Не нужно вести учет каждой копейке. Просто выделяете на все будущие виды трат заранее подсчитанные суммы и стараетесь придерживаться этого плана. Пропорции правил можно подкорректировать под себя. Кроме основных 50% – их увеличивать нельзя. Вместо этого необходимо найти способ, как уменьшить расходы в этой категории.
  • Ограничение второстепенных трат. Выделили некоторую сумму на развлечения (поход в ресторан, кино, уикенд в другом городе) и больше нее не тратите ни под каким предлогом. Это особенно полезно, если вы привыкли жить в долгах и хотите выбраться из этой ямы.
  • Формирование накоплений. Если у вас есть сбережения, то это делает вас спокойным и более уверенным в завтрашнем дне. И любые непредвиденные ситуации не сделают дыру в вашем бюджете и не заставят влезать в кредиты и долги.
  • Выработка правильных финансовых привычек. У вас наконец-то получится откладывать деньги и сокращать ненужные траты. Вы научитесь жить по своим средствам и не тратить их понапрасну.

А самое главное преимущество правила в том, что оно дает возможность не только делать накопления, но и баловать себя. Это поддерживает мотивацию. Более строгие системы с жесткими ограничениями, заставляющие человека вести жизнь аскета, лишенную радостей, очень часто обрекаются на провал.

Есть ли недостатки?

Конечно, как и в любой системе учета и планирования расходов. Правило «50-20-30» не смогут применить люди, доходы которых не имеют стабильности или очень низкие (в этом случае практически все средства уходят на основные потребности).

Итак, можно сделать вывод, что такую систему внедрить в жизнь не составит труда, ведь разделить траты на три категории не так уж сложно. Ее легко сможет применить любой человек и впечатление от нее будет только положительное.

Незапланированные расходы

Наиболее сильно семейному бюджету угрожают спонтанные, импульсивные покупки. Конечно, иногда нужно поощрять себя за успех. Также случаются непредвиденные ситуации, вынуждающие на серьезные траты. Но ведя контроль своих денежных средств, вы сможете уменьшить негативный эффект от незапланированных расходов.

Все расходы, не включенные в план распределения бюджета, разделяются на две категории: зависящие от вас и те, возникновение которых зависит от внешних факторов.

Непредвиденные расходы, которые зависят от вас

Незапланированные покупки, которые зависят от вас, характеризуют вашу жизнь: что имеете, чем увлекаетесь, как проводите свободное время, как сложились отношения с близкими и окружающими.

Например, налоги на недвижимость возникают при приобретении дома или квартиры, необходимость оформлять страховой полис – при покупке автомобиля. Иметь или не иметь эти траты решать только вам.

Давайте попробуем расписать траты, которые возникли или возникнут при приобретении имущества и из-за текущего стиля жизни.

Имущество / стиль жизниВозникающие при этом тратыСпособы уменьшения трат и избавления
Покупка личного автомобиляБензин, страхование, ТО, парковки и дрОтказаться от покупки, заменив такси...
...

Как видите, такие траты вы легко можете предвидеть и начинать с ними работать. Хотите снизить такие расходы - все в ваших силах!

К расходам этого типа также относятся:

  • Годовые растраты, на которые не вышло отложить средства: отпуск, страховые полисы и т.д.
  • Обстоятельства, не поддающиеся контролю (болезнь, травма).
  • Незапланированные события и праздники (свадьбы, дни рождения и т.д.). Тут решение зависит также только от вас.
  • Расходы на ремонт или покупку новой бытовой техники, мебели, обуви и других вещей, которым свойственно ломаться и изнашиваться.

В эту категорию входят и необдуманные покупки, совершаемые под действием эмоций.

Непредвиденные расходы, которые не зависят от вас

Как вы поняли из названия, к таким расходам относится все то, на что вы не можете непосредственно повлиять:

Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 5 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.
  • Инфляция и рост цен.
  • Возникновение новых обязательных платежей: налогов, сборов и других. В этом случае стоит изучать законы и искать способы, как их уменьшить. Конечный финансовый результат оправдает затраченные силы и время на ознакомление с необходимой документацией.
  • Увеличение расходов на детей, связанные с их взрослением. Чем старше становятся дети, тем больше денег нужно выделять на их содержание и обучение. На этот процесс повлиять невозможно.

Что же предпринять, чтобы учесть все эти траты и суметь их оплатить без особого ущерба для бюджета?

Работа с незапланированными расходами

Работа с незапланированными расходами
Работа с незапланированными расходами

Можно ли заранее включить в свой план непредвиденные расходы? Можно и необходимо. Консультанты по финансам советуют в таком случае иметь стабфонд – так называемую финансовую «подушку безопасности» (по-простому – заначку).

Приблизительная сумма такого фонда – расходы на квартал. Хранить его можно наличными, на краткосрочных депозитах или в виде облигаций. Такая заначка необходима для непредвиденных ситуаций и кризиса, но и использовать ее надо грамотно.

Нельзя тратить накопленные деньги на электроприборы или другие покупки на будущее, даже если на них действуют невероятные скидки. В том случае, когда крупные приобретения включены в ваш план, все равно хорошо обдумайте свое решение, взяв во внимание текущую ситуацию. Например, в случае выхода из строя старого холодильника, без нового не обойтись. Но вот приобретение квартиры или авто, тем более в кредит, может быть несвоевременным.

Есть универсальные методы, работающие для большинства непредвиденных случаев, которые составляют основу работы с личными финансами.

1

Первый выход из ситуации – изменить процентное соотношение распределенных доходов. Ваш бюджет вы разделили на определенные траты, условно назовем их «конвертами». Например, расходы на арендную плату и коммунальные услуги, на питание – и т.д. В случае незапланированных трат можно взять деньги из другого «конверта». Но такое решение нужно принимать взвешенно, поскольку оно повлечет за собой недостаток денежных средств в «конверте», который вы использовали.

2

Целесообразность принятой меры можно просчитать с помощью «квадрата Декарта». Это известный способ принятия важных решений. Его суть – оценка решения по таким критериям:

Приму решениеНе приму решение
СлучитсяЧто случится, если я приму это решение?Что случится, если я НЕ приму это решение?
Не случитсяЧто НЕ случится, если я приму это решение?НЕ случится, если я НЕ приму это решение?

3

Еще один эффективный метод, конечно, и он не всегда может сработать, – это умещение непредвиденных трат в семейный бюджет при помощи отсрочки: например, платежа за какие-либо услуги.

4

Если вышеперечисленные способы по каким-то причинам не уместны или не работают, то остается единственный выход – кредит. Конечно, он не самый желанный и приятный, ведь любой заем тянет за собой выплату процентов, порой немалых. В итоге это приведет к увеличению размеров непредвиденных расходов и возможности попадания в долговую яму. Но если трата неизбежна и вполне обоснована, то использовать этот метод все же стоит.

Когда лучше отказаться от незапланированных расходов? Конечно, это не касается тех трат, избежать которых нельзя, например, повышение арендной платы или каких-либо услуг. Но есть ситуации, зависящие от вашего выбора и грамотности принятого решения. Например, кто-то из знакомых пригласил вас на свадьбу и нужно выбрать подарок. Если лишних средств на его покупку нет, то разумнее будет остановиться на более дешевом варианте или вообще отказаться от приглашения.

Думать и действовать на долгосрочную перспективу – это гарантия стабильности и соблюдения намеченного курса даже в случае форс-мажора. Начинайте умно распределять ваши доходы прямо сейчас!

Автор: Дмитрий

Автор статей по финансам, а также куратор курса «введение в личные финансы».

  1. Главная
  2. Личные финансы
  3. Метод контроля трат «50-30-20» и незапланированные расходы

Полезные материалы

106/12

Комментарии

  • Дмитрий08/07
    А как вы контролируете свои траты? Поделитесь в комментариях
  • Поделиться
Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 10 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Какова максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?
15% от уплаченного в этом году налога на доход
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1 млн.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
700 тыс.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1.4 млн.руб.
Верно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
Далее
Вы планируете взять кредит на небольшую сумму и получили предложение от нескольких банков. На что вы будете обращать внимание при выборе лучшего варианта?
На полную стоимость кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На каждый из этих пунктов
Отлично, важно проверить и оценить все эти параметры.
На величину процентной ставки
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На условия досрочного погашения кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
Далее
Как бы вы объяснили страхование? Выберите наиболее подходящий ответ.
У меня нечего страховать
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это защита, которая поможет в непредвиденных ситуациях, например, упадок здоровья, потеря работы, порча имущества.
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это пустая трата денег,
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Если не хотите тратиться на ремонт автомобиля
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Далее
Когда следует заниматься планированием семейного бюджета?
Когда возникают трудности
Хотя именно в такие моменты о планировании и вспоминают, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Если зарабатываешь больше 100 тыс.руб.
Помните, знать свои финансы необходимо всегда. В этом залог успеха и получение высоких доходов. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Когда создаешь семью
Нет, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Всегда
Конечно, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Далее
Какие признаки есть у финансовой пирамиды?
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Все эти пункты
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.
>
Сделано на платформе ПРАВОЛОГИЯ