Успешные компании тщательно контролируют свои финансы – ведется бухгалтерский учет, где отмечаются доходы и расходы до рубля.  Также важно привести в порядок материальное состояние любой семьи. Нужно контролировать все деньги, ставить цели для совершения крупных покупок и инвестирования в будущее.

Учет может осуществляться разными способами. Некоторые записывают в блокнот или ведут таблицу на компьютере, другие же пользуются современными приложениями. Мы проанализировали существующие финансовые программы и выделили лучшие, отметив их особенности, преимущества и недостатки.

Как правильно выбрать приложение для контроля финансов

Среди большого количества разнообразных приложений сложно сделать правильный выбор. Они могут работать в режиме онлайн и офлайн, создавались для компьютера, телефона или без привязки к платформе. Для каждого человека есть своя идеальная финансовая программа для контроля личных расходов. Найти ее достаточно легко, следует ориентироваться на несколько критериев.

Критерии выбора программы
Критерии выбора программы
  1. Наличие подключения к интернету. Онлайн версия помогает быстро рассчитывать данные, некоторые факты в нее можно заносить автоматически, но она будет актуальна лишь при стабильном подключении к сети.
  2. Мобильность. Приложение, которое можно скачать на смартфон и все время держать под рукой, чтобы своевременно вносить расходы.
  3. Дополнительные функции. Это может быть ведения статистики, автоматический анализ, разделение расходов на необходимые и те, которые можно отложить.
  4. Контроль задолженностей. Приложение может напоминать обо всех займах, будь то кредит или долг приятелю.
  5. Курс валют. Отслеживается стоимость любой иностранной валюты, контролируется биткоин.
  6. Интеграция. Может быть связь с приложением банка или же возможность сканировать чеки и автоматически заносить затраты.

Каждый должен сам для себя определить значимые критерии. В зависимости от того, какие функции необходимы можно выбрать подходящее приложение среди множества вариантов.

Онлайн сервис или офлайн приложение для учета финансов

Важным фактором является необходимость подключения к сети. Стабильный интернет нужен для онлайн сервиса, тогда он предлагает богатый функционал. Обычно офлайн приложения имеют меньше опций, зато работают независимо от сети. Эти программы устанавливаются на домашний компьютер, это ограничивает доступ. Только лишь рядом с ПК можно вносить информацию о доходах и расходах. Невозможно оценить свой бюджет прямо в магазине перед очередной покупкой или же проанализировать финансы в путешествии. Решением может стать установка на телефон, но при этом все равно не будет возможности синхронизироваться с банковским приложением или же иных дополнительных функций.

Онлайн или офлайн?
Онлайн или офлайн?

Однако есть и другой нюанс. Лишь без доступа онлайн можно быть полностью уверенным за свои финансы. Взлому подвержены даже самые проверенные ресурсы, пример этому происшествие с утечкой финансовых данных из одного из сайтов. Несмотря на профессиональную защиту, он был вскрыт, хотя считался одним из лучших российских ресурсов. Опасаться этого чрезмерно не стоит, но все же лучше установить антивирус, который сможет среагировать на слежение, а также придумать достаточно качественный длинный пароль с разными символами.

Сложная или простая система счетов и валют для учета финансов

Учет личный финансов лишь количеством счетов и операций может отличаться от бухгалтерии компании. Большинство современных приложений обязательно поддерживают мультивалютность. Для контроля в них следует занести все источники дохода и накопления на настоящий момент. Это могут быть банковские счета в разной валюте, электронные кошельки, биткоин, а также наличные деньги. Не лишним будет указать инвестиции для точности. Кроме того, следует внести сразу все долги, кредиты и суммы, которые заняли у самой семьи. Все это будет отражаться в бюджете.

В зависимости от функционала приложения может быть своя система доходов и расходов. Многие программы предлагают удобное разделение на категории по встроенному списку или же по индивидуальному, который будет создан пользователем. Некоторые приложения можно настраивать лично для себя, адаптировать под свои потребности. Другие же созданы для простого учета популярных трат без лишней детализации. В том случае, если определенные расходы фиксированы от месяца к месяцу, их проще всего занести один раз и указать периодичность.

Ввод операций в программы учета финансов

Для пользования программой необходимо ввести свои личные данные. В Европе очень часто используют автоматическую систему, подключая банковскую карту. У нас нередко доходы и расходы могут быть не в одном банке, а также нужно учитывать наличные. Кроме того, полноценное подключение реализовано лишь в паре сервисов, во всех остальных предусмотрены иностранные банковские системы. Кроме того, синхронизация не всегда стабильна. К ведению бухгалтерии даже в пределах одного физического лица или семьи, необходимо относиться ответственно. Проще всего заносить все данные вручную, самостоятельно контролируя их точность. Исключением становятся сервисы, которые способны автоматически синхронизировать расходы с некоторых карт и оцифровывать чеки.

Распознование чека в приложении
Распознование чека в приложении

Так, при внесении расходов, сложнее всего учитывать чеки. Коммунальные услуги и оплаты кредитов вносятся легко. При покупках в супермаркетах необходимо разграничить по категориям все товары. Вручную это занимает очень много времени, поэтому на помощь к нам приходят программы, которые позволяют сканировать чеки. Не обходится без небольших ошибок, но при этом данные сканируются достаточно быстро, это значительная экономия времени.

В операциях в современном приложении или программе обязательно должны быть подключены возможности импорта и экспорта данных. В противном случае легко потерять всю статистику. Возможность перекачать отчеты в другую программу или же на иной носитель оказывается очень полезной.

Лучшие приложения для контроля финансов на android, ios и web.

После оценки большого количества финансовых программ для учета личных и семейных доходов и расходов было выбрано несколько популярных систем. Каждая из них имеет свои особенности.

MoneyManager

Приложение Money Manager
Приложение Money Manager

Это мобильное приложение, которое работает на системах Ios и Android. Платный вариант стоит 399 рублей в месяц. За эти деньги открывается полный функционал. Пользователи гаджетов на системе Android могут обойтись бесплатной версией. Здесь больше рекламы и меньше категорий для указания своих активов, но этого вполне достаточно для контроля.

Дополнительно предоставляется доступ с ПК, получается вести бухгалтерию с любого места в удобном для себя формате. Здесь есть возможность видеть статистику, планировать бюджет и добавлять регулярные автоматические платежи. При необходимости все данные легко можно перенести в MS Excel.

CoinKeeper

Приложение CoinKeeper
Приложение CoinKeeper

Это платное приложение. В зависимости от выбора подписки подключаются разные опции и меняется функционал. Необходимые средства варьируются от 75 рублей до 3 тысяч рублей. Можно даже участвовать в акции и получить бессрочный доступ. Приложение активно рекламируется.

Интересно сделан интерфейс, управление осуществляется с помощью небольших монеток. Опции включают в себя установку лимита, а также целей. Учитываются все валюты. Дополнительно стоит отметить, что приложение прочитывает СМС от банков и может учитывать их в балансе. Подробнее о всех возможностях вы можете прочитать на сайте приложения.

Wallet

Приложение Wallet
Приложение Wallet

В рекламной компании подобное приложение презентуется как бухгалтерская система для самых разных целей. Оно работает на любых платформах и предлагает несколько платных подписок. Функционал расширяется в зависимости от цены. Это может быть сумма от 30 рублей до 10 тысяч рублей. Это одна из немногих программ, которая может синхронизироваться с банком и автоматически учитывать разнообразные транзакции. Экономит время также то, что происходит разделение по категориям. Если вы хотите претворить в жизнь идеи Вики Робин, это одна из наиболее подходящих программ.

Дзен-мани

Приложение ДзенМани
Приложение ДзенМани

Одно из самых популярных приложений для тех, кто занимается фрилансом или же ведет свой небольшой бизнес. Это карманная бухгалтерия с большим функционалом. Все возможности открываются лишь в платной версии. Стоимость варьируется в пределах 99-2000 рублей. Есть также бесплатная версия, обычно ее достаточно для ведения личного бюджета.

Среди особенностей можно выделить возможность добавлять несколько пользователей и автоматическое разделение средств по категориям. Если речь идет об удаленной работе, то можно поделить финансы на рабочие и личные. В случае бизнеса, программа дает возможность оценить его прибыльность.

Spendee

Приложение Spendee
Приложение Spendee

Информация в этой версии подается в виде диаграмм, их можно настроить в любом цветовом решении. Визуализация финансов помогает явно видеть изменения в расходах и доходах и анализировать их. Это удобная система, где можно быстро оценить свое материальное состояние, а также разобрать отчеты подробно при необходимости.

Для семьи здесь есть разделение на нескольких человек, можно видеть общую картину, а также индивидуальные траты. Кроме того, открывается мультивалютный счет, если человек отправляется в путешествие и начинает рассчитываться в долларах или евро. Есть бесплатный формат с ограниченным функционалом. Платная версия может быть разной, в зависимости от ее цены. Она варьируется от 50 до 7500 рублей.

Дребеденьги: учёт расходов

Приложение Дребеденьги
Приложение Дребеденьги

Одно из самых удобных приложений для личного использования. Оно подходит для тех, кто хочет следить только лишь за своим бюджетом. Есть распознавание банковских смс, возможность добавлять фотографии чеков, а также переносить данные в классическую таблицу на компьютере для архива. Это удобный экспорт, если будет решено перенести бухгалтерию в другое приложение или же сохранить ее для дальнейшего самостоятельного анализа.

Само приложение бесплатно, но для получения онлайн версии и точной синхронизации для статистики, необходимо заплатить 799 рублей. Это соединение с сайтом, на котором будет храниться вся информация в архиве и регулярно обновляться непосредственно из приложения на мобильном телефоне. Для полноценного использования обязательно нужно подключение к интернету, без него невозможна автоматическая синхронизация.

FinPix

Приложение FinPix
Приложение FinPix

Эта программа создана специально для тех, кто ценит свое время. Разработчикам удалось автоматизировать множество процессов. В первую очередь это касается расходов. Данные вносятся с помощью сканирования чеков, а также благодаря автоматическому прочтению СМС из банка. Товары самостоятельно раскладываются по категориям. Необходимо контролировать процесс и вносить коррективы, но все же это занимает значительно меньше времени, чем ручной вариант.

Для бюджета учитываются не только покупки, но и кредиты, депозиты, а также любые валютные операции. Каждая банковская транзакция будет сразу отражена в приложении. Это удобно, ведь не придется вручную вводить всю информацию, значительная экономия времени очень ценна для бухгалтерского учета.

MoneyWiz

Приложение MoneyWiz
Приложение MoneyWiz

Одно из самых универсальных приложений. Предусмотрена мобильная версия, а для компьютера есть десктопный вариант. Это одно из самых функциональных приложений. Количество опций тут около 600, что позволяет вести семейный бюджет в большой точности или даже использовать подобную программу для небольшого бизнеса.

Среди популярных возможностей можно отметить синхронизацию с банками, торгами, инвестициями. При этом простым пересчетом функционал не ограничивается. Можно составлять свои планы на будущее и анализировать ситуацию в настоящий момент. Речь идет в первую очередь о платном варианте, бесплатный слишком сильно урезан, представляет собой скорее тест для знакомства.

В этом списке мы собрали наиболее полезные и удобные на наш взгляд приложения для контроля личных и семейных финансов. Попробуйте и выберите то, которое подходит лично вам!