Безопасность - прежде всего, особенно финансовая

Безопасность - прежде всего, особенно финансовая
Автор:
Автор материала
Дмитрий
Просмотров:
Число людей, просмотревших страницу
19.7 тыс.
Время чтения:
Время чтения
17 мин.
Обновлено:
Обновлено, дата
05/05

Содержание

  1. Что такое личная финансовая безопасность
  2. Что поможет обеспечить личную финансовую безопасность
  3. Основы основ финансовой безопасности
  4. Планирование
  5. Конфиденциальность
  6. Диверсификация денежных потоков
  7. Платите себе!
  8. Без активов - никуда!
  9. 3 правила жизни, важные для финансовой безопасности
  10. Пароли - в строжайшем секрете
  11. Внутренний карман - лучшее место для наличных
  12. Риск - совсем не благородное дело, когда речь идет о покупках

В неприятных ситуациях оказывался практически каждый человек. В том числе и в ситуациях, связанных с потерей денег. Иногда такие ситуации - следствие рокового стечения обстоятельств, и тогда остается только горько сожалеть. Но большинство инцидентов такого рода - из тех, что вполне можно было избежать при правильном реагировании.

Такие меры предосторожности объединены общим названием - "финансовая безопасность". Это и выход на уровень доходов, который позволяет обеспечивать необходимые потребности, и система мероприятий, благодаря которым заработанные деньги не будут утрачены.

Что такое личная финансовая безопасность

У каждого человека есть базовые потребности. Это - питание, одежда, жилье, определенный набор благ цивилизации, без которых в современном мире не обойтись. Для удовлетворения каждой из этих потребностей нужны деньги. Что-то обходится нам дешевле, что-то дороже, и редко когда совсем бесплатно.

Потому без определенного необходимого для личных нужд бюджета нам не прожить. А необходимо еще хотя бы понемногу откладывать на трудные времена, на старость, на разного рода непредвиденные обстоятельства.

Как откладывать на трудные времена и покупки
Как откладывать на трудные времена и покупки

Потому одна из непременных составляющих финансовой безопасности - так называемый пассивный доход, который при необходимости может обеспечить человека деньгами для расходов на базовые потребности. То есть, такой доход, который позволит регулярно получать определенную сумму независимо от заработка и даже при его отсутствии.

Что поможет обеспечить личную финансовую безопасность

В данном случае человек - сам кузнец своего счастья или же не счастья. По меньшей мере наивно надеяться на щедрость работодателя, заботу государства или на участливость родственников. Жизнь - штука серьезная и порой жестокая. И потому способна "подбросить" немало ситуаций, когда уповать приходится только на себя.

Разберем все на конкретном примере. Допустим, есть семья, базовые потребности которой обходятся ежемесячно в 54 тысячи рублей. Можно ли обеспечить такой пассивный доход в ситуации, если все трудоспособные члены семьи вдруг останутся без работы или если произойдет еще какой-то катаклизм?

Теоретически - да. И способов - немало. В частности:

  • депозитные вклады;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • акции и облигации;
  • недвижимость;
  • производные финансовые инструменты;
  • инвестиции в бизнес;
  • патенты;
  • интеллектуальные права на произведения.

Самый распространенный и доступный вариант - банковский депозит. При средней ставке по банковским вкладам получение процентов в сумме 60 тысяч рублей в месяц обеспечит вклад примерно в 10 миллионов рублей. Если удастся накопить на счете такую сумму, то семье не страшны разного рода катаклизмы в виде потери работы или еще каких-то неприятных неожиданностей.

Конечно, 10 миллионов рублей - немаленькая сумма. Но пусть она не кажется такой уж заоблачной. Ведь и процентные ставки в банках могут расти, что снизит суммы регулярного пополнения счета, позволив сохранить такую же прибыль. Кроме того, есть и другие варианты получения пассивного дохода. В отличие от депозита в надежном банке под небольшой процент (а надежные банки никогда не предложат "космические" процентные ставки), они более рискованные или требуют вашего участия.

Доступ для подписчиков

Это и сотня других упражнений также, как и полезные материалы, доступны только авторизованным пользователям бесплатно.

Да и всю сумму не обязательно вносить одномоментно. Например, в течение 10 лет вам потребуется откладывать примерно по 80 тысяч рублей ежемесячно. А если вы хотите вносить небольшую сумму в течение 40 лет (средний период работы), то вам потребуется выделять примерно по 17 тысяч рублей ежемесячно.

Главное, задаться целью, искать новые способы заработка, понимать, что вода под лежачий камень не потечет. И со временем придет понимание, как зарабатывать больше, и финансовые горизонты, казавшиеся еще относительно недавно недостижимыми, станут вполне посильными.

Основы основ финансовой безопасности

Финансовая безопасность держится на нескольких правилах, соблюдение которых позволяет избегать множества очень неприятных ситуаций с плачевными последствиями.

1

Планирование

Без этой составляющей, даже имея большие заработки, можно неожиданно для себя оказаться в финансовой яме. Путь в нее как правило одинаков для всех - жизнь не по средствам, когда доходы превышают расходы. А избежать такого досадного развития событий можно, грамотно планируя расходы и жить, не выбиваясь из этого плана.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

В народе о неэффективных тратах часто говорят, что "деньги ушли, как песок сквозь пальцы". А это значит, что финансы на учитывались, расходы не продумывались. В идеале человек должен знать, на что потрачен каждый заработанный рубль. Без этого грамотная экономия невозможна.

Есть немало приложений для смартфонов или компьютерных программ для учета личных или семейных финансов. Если они по каким-то причинам не устраивают, что учет можно вести в бумажном блокноте или в файле excel. Способов много.

Учет финансов и распределение бюджета
Учет финансов и распределение бюджета

Если систематически вести учет, то в течение нескольких месяцев вырисовывается общая картина и становится ясно, без каких трат не обойтись, а от чего можно отказаться или заменить равноценным, но подешевле.

Без четкой картины бюджета семьи нет никакой гарантии финансовой безопасности. Также важная ее составляющая - анализ поступлений в семейный бюджет, а также активов (источников дохода) и пассивов (то на что нужно тратить деньги как ни крути).

2

Конфиденциальность

Финансовые вопросы относятся к категории не просто личных, а сугубо личных. Чем меньшее количество людей за пределами семьи знает о финансовых аспектах жизни этой семьи, тем лучше. В эти вопросы крайне нежелательно посвящать даже очень близких людей, если они не имеют к ним касательства. А обсуждения семейных финансовых дел в кругу друзей или коллег - вообще табуированное занятие.

Финансовые дела - это:

  • размер и источники доходов,
  • информация о расходах,
  • информация о сбережениях,
  • информация об инвестициях (если они есть),
  • любая другая информация финансового характера.
Защита персональной и финансовой информации
Защита персональной и финансовой информации

"Утечка" таких сведений может быть запросто использована против вас, например, криминальными личностями. И конечно, излишняя откровенность просто чревата чисто житейскими неудобствами в виде навязчивых просьб одолжить денег или инвестировать в "стопроцентно верное дело", которое наверняка - пустышка.

Кстати, источником опасности могут быть не только малознакомые люди, но даже родственники или очень близкие друзья. Потому на задаваемые даже ими вопросы крайне желательно отвечать вежливо, тактично, но предельно уклончиво, без подробностей.

3

Диверсификация денежных потоков

Очень весомой гарантией финансовой безопасности является выстраивания такой схемы притока денег в семью, когда они поступают из разных источников. Потому что один-единственный источник, даже если он обеспечивает очень хороший заработок, - штука весьма ненадежная. Надежность в наше время и в наших условиях - понятие относительное.

В истории происходило немало печальных случаев, когда нечто, казавшееся сверхнадежным, вдруг рассыпалось, как замок из песка от удара прибоя. Старайтесь не только диверсифицировать инструменты и отрасли, в которые инвестируете, но и само инвестирование с созданием собственного дела.

Распределение по нескольким не связанных друг с другом источникам дохода и сохранения активов
Распределение по нескольким не связанных друг с другом источникам дохода и сохранения активов

Нужно постоянно учитывать, что в нашем изменчивом мире возможно все. Потому наличие нескольких не связанных друг с другом источников дохода и сохранения активов - непременный залог финансовой безопасности. Ведь при таком раскладе потеря одного источника не скажется на человеке или на семье роковым образом. А вот когда источник один, то при его "пересыхании" неприятных последствий не миновать.

4

Платите себе!

Эта фраза должна стать одним из девизов или жизненных принципов человека, желающего обеспечить себе или своей семье должный уровень финансовой безопасности. То есть, вкладывайте деньги в личные долгосрочные проекты. Это может быть учеба, приобретение недвижимости (например, первый взнос при ипотеке), инвестиции в ценные бумаги, другие расходы, обеспечивающие позитивные перемены в жизни. Деньги обязательно должны мотивировать реализовывать грандиозные (хотя бы оп меркам отдельно взятой семьи) планы.

Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 5 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.

5

Без активов - никуда!

Финансовая безопасность невозможна без наличия в бюджете личных активов. То есть, своего рода небольших фондов с целевым предназначением. Обычно активы подразделяются на три разновидности.

1

Резервы - накопления, которые должны обезопасить в случае возникновения неприятных ситуаций, связанных с непредвиденными расходами. Диапазон таких ситуаций огромен: от неожиданно вышедшей из строя бытовой техники до проблем со здоровьем или даже худшего.

2

Сбережения - деньги, которые откладываются для реализации значительных планов вроде дорогостоящих покупок, туристических поездок, масштабного празднования значительных событий и так далее.

3

Капитал - деньги, которые вкладываются для последующего получения пассивного дохода: депозиты, инвестиции.

Использование всех этих разновидностей - залог финансовой безопасности. Ведь она невозможна без мероприятий, требующих серьезных вложений, а также без финансового резерва, позволяющего не "просесть" в случае непредвиденных ситуаций.

3 правила жизни, важные для финансовой безопасности

Пароли - в строжайшем секрете

Все известные PIN-коды от банковских карт (личных и членов семьи) - тайна за семью печатями! Совершенно недопустимо где-то записывать коды и носить с собой эти записи. Единственное допустимое место хранения информации такого рода - человеческая память.

Нельзя ни в коем случае пересылать по электронной почте данные банковской карты, позволяющие снимать с нее деньги, диктовать их посторонним людям по телефону. И, разумеется, нежелательно показывать карту в доказательство ее наличия.

Внутренний карман - лучшее место для наличных

Именно во внутренних карманах сумки или одежды следует держать наличные деньги, когда вы выходите на улицу. И категорически не рекомендуется пересчитывать свою наличность в присутствии посторонних людей, тем более - в общественном транспорте.

Риск - совсем не благородное дело, когда речь идет о покупках

Рисковать или нет? Если есть необходимость сделать покупку в интернет-магазине, то крайне желательно предварительно ознакомиться с отзывами о нем и при наличии сомнений выбрать другой магазин понадежнее. Перед покупкой очень важно ознакомиться с правилами магазина, условиями возврата некачественного товара. Все регистрационные данные, разумеется, - конфиденциальная информация. Во время таких операций важно использовать защищённые браузеры. Всегда важно сохранять после покупки гарантийный талон с печатями и подписями, датой и чётко указанной моделью товара.

Правила финансовой безопасности, по большому счету, несложны. А пользу от их соблюдений переоценить просто невозможно. А если хотите увидеть, что происходит с людьми, их не придерживающимися, посмотрите 10 лучших фильмов по финансам.

Автор: Дмитрий

Автор статей по финансам, а также куратор курса «введение в личные финансы».

  1. Главная
  2. Личные финансы
  3. Безопасность - прежде всего, особенно финансовая

Полезные материалы

292/6

Комментарии

  • Поделиться
Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 10 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Какова максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?
15% от уплаченного в этом году налога на доход
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1 млн.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
700 тыс.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1.4 млн.руб.
Верно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
Далее
Вы планируете взять кредит на небольшую сумму и получили предложение от нескольких банков. На что вы будете обращать внимание при выборе лучшего варианта?
На полную стоимость кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На каждый из этих пунктов
Отлично, важно проверить и оценить все эти параметры.
На величину процентной ставки
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На условия досрочного погашения кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
Далее
Как бы вы объяснили страхование? Выберите наиболее подходящий ответ.
У меня нечего страховать
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это защита, которая поможет в непредвиденных ситуациях, например, упадок здоровья, потеря работы, порча имущества.
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это пустая трата денег,
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Если не хотите тратиться на ремонт автомобиля
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Далее
Когда следует заниматься планированием семейного бюджета?
Когда возникают трудности
Хотя именно в такие моменты о планировании и вспоминают, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Если зарабатываешь больше 100 тыс.руб.
Помните, знать свои финансы необходимо всегда. В этом залог успеха и получение высоких доходов. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Когда создаешь семью
Нет, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Всегда
Конечно, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Далее
Какие признаки есть у финансовой пирамиды?
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Все эти пункты
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.
>
Сделано на платформе ПРАВОЛОГИЯ