Финансовая подушка безопасности: как накопить и зачем

Как накопить неприкосновенный запас
Автор:
Автор материала
Анна Семеновская
Просмотров:
Число людей, просмотревших страницу
2.9 тыс.
Время чтения:
Время чтения
10 мин.
Обновлено:
Обновлено, дата
04/10

Содержание

  1. Причины начать формировать подушку безопасности прямо сейчас
  2. Уверенность в завтрашнем дне
  3. Свобода от долгов
  4. Возможность безболезненно пережить кризис
  5. Сколько денег нужно отложить?
  6. Как накопить свой резервный фонд?
  7. Почему не получается копить?
  8. Как лучше хранить накопленные деньги?
  9. Что ещё нужно учитывать
  10. Вывод

Чему нас научили экономические кризисы и пандемия — так это тому, что форс-мажор может случиться в любой момент и важно быть к нему готовым. Прежде всего, финансово — то есть заранее позаботиться о сбережениях. В народе накопления на такие случаи называют «финансовой подушкой безопасности» по аналогии с подушкой безопасности в автомобиле, которая может защитить при ДТП. Сравнение кризиса с аварией неслучайно. Суть финансовой подушки именно в том, чтобы защищать нас в непредвиденных обстоятельствах — будь то увольнение, болезнь, травма. Поэтому деньги на «подушку» не тратятся на какую-то крупную покупку и не пускаются на развлечения — они нужны, чтобы оградить нас от стресса и негатива.

Причины начать формировать подушку безопасности прямо сейчас

Зачем нужна финансовая подушка
Зачем нужна финансовая подушка

1

Уверенность в завтрашнем дне

Даже если форс-мажор не произойдёт, наличие резервных денег даёт ощущение стабильности — и финансовой, и психологической. Имея средства на «чёрный день», человек спокойнее относится к жизненным переменам. Например, не боится увольнения. Потому что в случае потери работы сможет дать себе время подыскать более удачный вариант, не бросаясь на первые попавшиеся вакансии.

2

Свобода от долгов

Если срочно нужны деньги, а их нет, человек, скорее всего, будет брать в долг или пойдёт в банк за кредитами. Иногда потребительский кредит, конечно, может иметь свои выгоды — например, в виде бонусов с карты. Но, если это кредит, взятый из нужды и в спешке, никаких выгод не будет. Более того, есть риск потерять большую часть денег, взвалить на себя непосильные финансовые обязательства и погрязнуть в ещё больших долгах. А вот при наличии своего резервного фонда все проблемы решаются быстро и безболезненно.

3

Возможность безболезненно пережить кризис

В любой кризис — и экономический, и личный — человеку нужна поддержка. Стресса не избежать, но его можно снизить, если есть финансовая подушка. Подтверждение тому — недавний кризис 2020-го года, когда предприятия массово закрывались и люди теряли работу, не имея возможности трудоустроиться из-за карантина. Мог ли кто-то предугадать пришествие эпидемии? Нет. Но факт остаётся фактом: и бизнесмены, и семьи, которые имели финансовые запасы, сумели сдержать удар и пережить трудности относительно безболезненно.

Сколько денег нужно отложить?

Сколько должна быть финансовая подушка безопасности
Сколько должна быть финансовая подушка безопасности

По мнению финансистов, накопить следует столько, чтобы при непредвиденных обстоятельствах можно было бы прожить своей обычной жизнью 3-6 месяцев.

Поэтому сначала нужно определить, сколько ваша семья тратит в месяц. Для этого записывайте все расходы за 1-2 месяца, а желательно — изучите траты за полгода или год. Помогут и обычные тетради, и таблицы в Excel, и приложения по контролю финансов. Так вы сможете наиболее точно оценить личный и семейный бюджет. Учитывайте самые необходимые статьи расходов: оплата ЖКУ, интернета, детского сада и школы, покупка продуктов и одежды.  Так, если, например, ваша семья тратит в месяц 100 000 рублей, вам нужно накопить от 300 000 до 600 000 рублей.

Рассчитайте сумму вашей подушки безопасности и время, необходимое для её достижения с помощью нашего калькулятора.

Доступ для подписчиков

Это и сотня других упражнений также, как и полезные материалы, доступны только авторизованным пользователям бесплатно.

Как накопить свой резервный фонд?

Может показаться, что накопить такую сумму нереально, особенно при небольшой зарплате. Однако, как показывает практика, умение копить не зависит от размера доходов. Тратить меньше, чем вы получаете, и откладывать часть с заработанных денег — базовый навык финансовой грамотности.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Существует множество способов сформировать привычку копить. Например, используйте метод контроля трат «50-30-20».

Суть этого метода в том, чтобы:

  • 50% со своего дохода тратить на самое нужное (например, на аренду жилья, еду, коммунальные платежи);
  • 30% тратить на какие-либо необязательные покупки, проведение досуга и т. д;
  • 20% откладывать.

Конечно, не каждый может каждый месяц пускать 1/5 часть своего заработка на накопления. Но можно начать и с меньшей суммы — например, с 5-10%. Главный принцип здесь в том, чтобы сформировать привычку откладывать. Накопление на «подушку» должно стать для вас приоритетной тратой, как оплата коммунальных счетов или аренда. Выделяйте деньги на накопительный счёт сразу после получения зарплаты.

Почему не получается копить?

Как накопить на черный день
Как накопить на черный день

Если сформировать финансовую подушку не получается, причины, скорее всего, следующие:

1. Вы относитесь к накоплениям несерьёзно.

Важно понять, для чего вы откладываете и что это вам даст в будущем.

2. Не контролируете свои траты.

Помогут справиться с этим финансовая грамотность и оптимизация бюджета. Не требуйте от себя больших результатов сразу. Для начала поставьте цель накопить не на полгода, а на 1 месяц.

3. Недостаточный заработок.

Иногда так бывает. Значит, нужно увеличивать свой заработок или искать дополнительные источники дохода.

Как лучше хранить накопленные деньги?

Где хранить финансовую подушку
Где хранить финансовую подушку

Поскольку экстренная ситуация может произойти в любой момент, нужно иметь возможность быстро получить свои деньги. Безопаснее будет разделить свои накопления на части и хранить их в разных местах.

Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 5 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.

Например, так:

  • первую часть суммы можно держать дома в наличных. Пусть эта сумма будет небольшой — деньги имеют свойство обесцениваться$
  • вторую часть положите на счёт в банке. Так вы сможете компенсировать инфляцию, получая на счёт проценты. Кроме того, можно выбирать такие счета, с которых можно будет в случае чего снять деньги быстро.

Поскольку рубль сегодня нестабилен, лучше выбирать для хранения дополнительно и другие, более стабильные валюты. Например, доллар, евро, японскую иену или швейцарский франк.

Что ещё нужно учитывать

Как просчитать финансовые риски
Как просчитать финансовые риски

Иногда даже больших накоплений недостаточно, чтобы обеспечить себе и родным финансовую безопасность. Речь идёт об экстренных случаях, предсказать которые нельзя: болезнь, ДТП или смерть человека, приносящего в дом большую часть дохода. Финансовая грамотность предполагает умение учитывать и такие риски. Поэтому лучше, если финансовой подушкой станут не только сбережения, но и дополнительные мероприятия:

1. Застрахуйте здоровье и жизнь себе и членам семьи.

2. Найдите способы получать пассивный доход.

3. Инвестируйте туда, где минимальны риски обесценивания (например, в недвижимость).

Вывод

Создавать финансовую подушку безопасности — взрослое осознанное решение. Пусть сейчас кажется, что и без неё можно обойтись. Однако в трудные дни именно она может значительно облегчить вашу жизнь.

Если копить не получается, если вы срываетесь и тратите отложенное — не оставляйте свои попытки. Подушка может складываться годами. Имейте привычку выделять на счёт хотя бы 5-10% своих доходов — маленькими, но верными шагами вы добьётесь своей цели.

Будьте финансово грамотными, учитесь правильно распоряжаться своими деньгами — и спустя какое-то время вы оцените все преимущества разумного отношения к своим финансам.

 

Автор статей по финансам

  1. Главная
  2. Финансовая свобода
  3. Финансовая подушка безопасности: как накопить и зачем

Полезные материалы

321/15

Комментарии

  • Поделиться
Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 10 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Какова максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?
15% от уплаченного в этом году налога на доход
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1 млн.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
700 тыс.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1.4 млн.руб.
Верно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
Далее
Вы планируете взять кредит на небольшую сумму и получили предложение от нескольких банков. На что вы будете обращать внимание при выборе лучшего варианта?
На полную стоимость кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На каждый из этих пунктов
Отлично, важно проверить и оценить все эти параметры.
На величину процентной ставки
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На условия досрочного погашения кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
Далее
Как бы вы объяснили страхование? Выберите наиболее подходящий ответ.
У меня нечего страховать
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это защита, которая поможет в непредвиденных ситуациях, например, упадок здоровья, потеря работы, порча имущества.
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это пустая трата денег,
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Если не хотите тратиться на ремонт автомобиля
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Далее
Когда следует заниматься планированием семейного бюджета?
Когда возникают трудности
Хотя именно в такие моменты о планировании и вспоминают, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Если зарабатываешь больше 100 тыс.руб.
Помните, знать свои финансы необходимо всегда. В этом залог успеха и получение высоких доходов. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Когда создаешь семью
Нет, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Всегда
Конечно, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Далее
Какие признаки есть у финансовой пирамиды?
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Все эти пункты
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.
>