Виды инвестиций

Виды инвестиций
Автор:
Автор материала
Филипп Декрад
Время чтения:
Время чтения
16 мин.
Опубликовано:
Опубликовано, дата
04/02

Инвестирование — это способ не только защитить, но и увеличить свои средства, создавая пассивный доход. Деньги, которые просто лежат дома или на банковском счете, постепенно теряют свою ценность из-за инфляции. Чтобы защитить свои накопления и приумножить их, стоит выбрать более рисковые инструменты для инвестирования, которые принесут дополнительную прибыль. А это требует внимательного подхода и знания доступных вариантов.

Влияние цели на выбор инвестиционного инструмента

У инвесторов могут быть разные цели, и каждая из них предполагает подходящий вид вложений:

Создание финансовой подушки безопасности

Одна из самых популярных целей инвестирования — сформировать финансовую подушку безопасности. Например, банковский вклад позволяет получать стабильный, хотя и умеренный, доход в виде процентов. Такой подход обеспечивает защиту от инфляции, практически не имея рисков: вклад можно снять в любой момент, если возникнет необходимость в деньгах.

Накопление на крупную покупку

Когда целью инвестиций является накопление на определенные цели (например, на покупку жилья или автомобиля), можно выбрать инструменты, которые дают более высокий доход, чем банковский вклад. Однако важно помнить, что такие способы обычно сопряжены с большими рисками, и доходность может не оправдать ожидания. Инструменты с высоким потенциалом доходности включают акции, облигации и даже некоторые виды фондов.

Получение пассивного дохода

Инвестирование также может стать источником регулярного дохода. Например, акции могут приносить дивиденды, а на изменении курса валют или цены на товары можно заработать за счет разницы при покупке и продаже. Владельцы недвижимости могут получать арендные платежи. Пассивный доход — это способ сделать капитал источником постоянного притока денег, хотя и этот подход требует анализа и выбора надежных активов.

В зависимости от цели инвестирования подбираются инструменты и стратегии. Так, для сохранения капитала и получения стабильного дохода можно выбрать консервативные инструменты, такие как депозиты или облигации. Для достижения большей доходности подойдут акции или фонды. Каждый инвестор также может выбирать стиль инвестирования: от активного, предполагающего регулярные сделки и анализ, до пассивного, при котором вклады делаются на длительный срок.

Во что можно инвестировать

Каждое вложение, которое может принести доход, в общем смысле называется инвестицией.

Депозиты

Самый безопасный способ — открыть вклад в банке и получать стабильный, хотя и небольшой процент. Банки используют эти средства, отдавая часть на хранение в Центробанк, а другую часть пуская в оборот, например, выдавая потребительские кредиты другим клиентам. Банк делится прибылью с вкладчиком в виде процентных выплат.

Однако существует множество других направлений для инвестирования, которые могут принести больше дохода, хотя часто связаны с большими рисками. Давайте подробнее рассмотрим основные виды инвестиций.

Акции

Акции — это долевые ценные бумаги, позволяющие владеть частью компании и, в некоторых случаях, участвовать в управлении ею. Владелец акций может получить часть имущества компании в случае ее ликвидации. Заработать на акциях можно двумя способами:

  • Продажа акций. Покупка акций по низкой цене с последующей продажей по более высокой, если рыночная стоимость акций выросла.
  • Дивиденды. Часть прибыли, которую компания распределяет среди акционеров.

Акции не имеют срока действия, и их можно продать в любой момент. Однако их стоимость может резко измениться, что создает как возможности, так и риски для инвесторов.

Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги, где компания или государство занимает деньги у инвестора на определенный срок, выплачивая ему купоны за использование этих средств или продавая с дисконтом и выкупая затем по цене номинала. Особенности облигаций:

  • Ожидаемая доходность. Обычно указана заранее, что позволяет инвестору планировать доход.
  • Срок обращения. По окончании срока инвестору возвращается вложенная сумма.
Понравился контент?

Понравился контент?

Вступай в нашу группу или подпишись, чтобы получать новые статьи, упражнения, материалы и предложения, доступные исключительно подписчикам.
Вступившим сегодня в подарок «10 путей финансовой независимости».

Облигации считаются более предсказуемым и безопасным вложением по сравнению с акциями, однако их доходность может быть ниже.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФ работает как коллективная инвестиция: деньги разных частных инвесторов объединяются и управляются профессиональным управляющим. Каждый инвестор получает пай, который отражает его долю в фонде. Особенности ПИФов:

  • Прибыль от роста стоимости активов. Если стоимость активов фонда увеличивается, пай можно продать или погасить по более высокой цене.
  • Комиссии. Владелец пая оплачивает услуги управления, что указывается при регистрации фонда.

ПИФы позволяют участвовать в инвестициях с минимальными усилиями, но требуют учитывать дополнительные затраты на комиссии.

Валюта

Валютные вложения связаны с покупкой и хранением иностранной валюты. При росте курса её можно продать с прибылью. Также можно открыть валютный вклад в банке и получать процентный доход. Однако курс валюты трудно прогнозировать, так как он зависит от множества факторов, включая экономическую и политическую обстановку. Это делает такие инвестиции менее стабильными, но потенциально выгодными.

Драгоценные металлы

Инвестиции в золото, серебро, платину и другие металлы происходит через покупку слитков, монет или открытие металлического счета. Стоимость металлов изменяется в зависимости от экономических условий и курса валют.

Кроме того, в кризисные периоды стоимость металлов в рублях обычно растет, что позволяет инвесторам заработать на их продаже. Именно поэтому драгоценные металлы считаются защитным активом, способным сохранить капитал в условиях инфляции и экономической нестабильности.

13 неочевидных правил начинающего инвестора
13 неочевидных правил начинающего инвестора
Потерянные расходы: как доходная стратегия инвестирования снижает доходность
Потерянные расходы: как доходная стратегия инвестирования снижает доходность
Прагматизм и прагматичные люди
Прагматизм и прагматичные люди
Сколько можно заработать на акциях
Сколько можно заработать на акциях
Суть денег и их свойства: необходимы они или нет?

Виды инвестиций

Инвестиции классифицируют по различным характеристикам, включая форму собственности, ликвидность и срок вложений. Давайте рассмотрим каждое из свойств определённых видов инвестиций подробнее.

По форме собственности

Форма собственности инвестиций определяет, кто именно вкладывает деньги. Существует несколько основных типов:

  • Зарубежные инвестиции. Капитал вкладывается иностранными гражданами и компаниями. Такие инвестиции помогают стране привлекать международные ресурсы, технологии и опыт.
  • Государственные инвестиции. Средства вкладывают государственные органы или предприятия. Эти инвестиции обычно направлены на развитие инфраструктуры, крупных государственных проектов и улучшение социального обеспечения.
  • Частные инвестиции. Средства вкладывают частные лица и коммерческие компании. Частные инвестиции чаще всего направлены на получение прибыли и связаны с более разнообразными проектами и активами.

Также возможны смешанные инвестиции, когда в проект вкладываются как государственные, так и частные или зарубежные средства.

По ликвидности

Ликвидность — это способность актива быстро превращаться в деньги без значительной потери его стоимости. Инвестиции можно разделить на три категории по этому признаку:

  • Высоколиквидные активы могут быть быстро проданы по рыночной цене, что позволяет инвестору мгновенно получить деньги. К таким активам относят валюту, государственные облигации и драгоценные камни.
  • Низколиквидные активы требуют больше времени для продажи, обычно от полугода и более. При этом стоимость таких активов остается стабильной, например, недвижимость.
  • Неликвидные активы сложно продать, и зачастую продажа возможна только по цене ниже первоначальной. Сюда относятся, например, редкие предметы искусства или акции небольших частных компаний.

По сроку вложений

Срок вложений играет важную роль в планировании инвестиционной стратегии и может влиять на доходность и риски:

  • Краткосрочные инвестиции предполагают вложения на срок до года. Они обеспечивают быстрый доступ к прибыли, но доходность может быть ниже.
  • Среднесрочные инвестиции срок вложений от одного до трех лет. Такой вариант подойдет для тех, кто готов подождать для получения потенциально большей прибыли.
  • Долгосрочные инвестиции вложения на срок от трех лет и более. Чаще всего такие инвестиции приносят большую прибыль в долгосрочной перспективе, но требуют терпения и устойчивости.

Как выбрать подходящий тип инвестиций?

Чтобы сделать осознанный выбор, важно понимать не только доступные виды инвестиций, но и ваши собственные цели, уровень риска, и временной горизонт. Вот основные шаги, которые помогут определиться с подходящим типом инвестиций.

1. Определите финансовые цели

Ваши цели определяют, куда стоит вкладывать деньги. Например, если ваши цели:

  • Краткосрочные (1-3 года): накопить на отпуск, покупку автомобиля или ремонт. Для таких целей лучше подойдут более консервативные инструменты, такие как банковские вклады или облигации.
  • Среднесрочные (3-5 лет): покупка недвижимости или накопления на обучение. В этом случае можно рассмотреть умеренные по риску инструменты, например, фонды акций и облигаций.
  • Долгосрочные (более 5 лет): пенсия или крупные инвестиции. Долгосрочные цели допускают более рискованные вложения, такие как акции и недвижимость, поскольку они потенциально могут приносить более высокий доход с учетом длительного временного горизонта.

2. Оцените свой риск-профиль

Разные инвестиции сопряжены с разными уровнями риска. Определение вашей готовности к риску поможет выбрать правильный инвестиционный портфель. Выделяют несколько категорий инвесторов:

  • Консервативные инвесторы предпочитают минимизировать риск и выбирают инструменты с фиксированной доходностью, такие как облигации или депозиты.
  • Умеренные инвесторы готовы к небольшим колебаниям, чтобы увеличить доходность. Подойдут смешанные фонды, объединяющие акции и облигации.
  • Агрессивные инвесторы настроены на максимальную доходность, готовы к высокой волатильности и выбирают акции, фонды стартапов или криптовалюты.

3. Оцените доступные ресурсы

Объем капитала, который вы готовы вложить, также влияет на выбор инвестиционных инструментов. Некоторые типы инвестиций требуют значительных вложений:

  • Небольшой капитал. Подойдут индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и ETF, которые позволяют инвестировать даже с небольших сумм.
  • Средний капитал. Вы можете рассмотреть фонды акций, облигаций или диверсифицированный портфель ценных бумаг.
  • Крупный капитал. Доступна покупка недвижимости, инвестиции в собственный бизнес или высокодоходные активы с более сложной структурой.

4. Учитывайте ликвидность

Ликвидность – это скорость, с которой инвестицию можно конвертировать в деньги без потерь в стоимости. Высокая ликвидность важна для краткосрочных целей, где требуется быстрое обращение капитала.

5. Учтите налогообложение и льготы

Некоторые виды инвестиций имеют налоговые льготы или более выгодные условия налогообложения, что может повысить общую доходность:

  • ИИС в России позволяет получать налоговый вычет, что делает его выгодным для начинающих инвесторов.
  • Пенсионные накопления дают льготы для инвесторов, которые вкладывают средства в пенсионные программы.

Подходящий тип инвестиций зависит от ваших целей, риск-профиля, суммы средств и ликвидности. Оцените каждый фактор, чтобы выбрать оптимальные инвестиционные инструменты и создать сбалансированный портфель, соответствующий вашим потребностям.

В заключение напомним, что понимание различных видов инвестиций и их особенностей позволит вам принимать более осознанные решения и строить инвестиционный портфель, который соответствует вашим долгосрочным целям. Главное — подходить к инвестициям вдумчиво, с долгосрочной перспективой и быть готовым адаптироваться к изменениям на рынке.

 

Финансовый консультант с филологическим образованием, автор статей по финансам.

«Рекомендую также прочитать 13 неочевидных правил начинающего инвестора»

  1. Главная
  2. Финансовая свобода
  3. Виды инвестиций

Вам также понравится

Содержание

Наверх

×
Сделано на платформе ПРАВОЛОГИЯ