Чтобы быть грамотным в финансовом плане и правильно управлять денежными средствами, необходимо разобраться с сущностью денег и с их основными свойствами.
Тема финансов довольно непростая, но в то же время она интересная и обязательная для изучения. Особенно тем, кто хочет научиться правильно обращаться с деньгами. Деньги есть в каждой стране и поэтому их можно с уверенностью назвать интернациональным языком, который должен выучить каждый.
Также деньги являются рыночным языком и поэтому, чтобы его лучше изучить, нужно ознакомиться с пониманием товаров. Товары – это группа продуктов, которая соответствует ряду требований:
- Изготавливаются для дальнейшей продажи покупателям.
- Имеют ценность.
- Способны удовлетворить потребности.
Исходя из этого можно сказать, что финансовые средства являются неотъемлемой частью взаимоотношений между участниками рынка. Их можно назвать универсальным товаром, который обладает дополнительными свойствами. Однако, что же на самом деле представляют из себя деньги?
Согласно определению, представленному в Большой российской энциклопедии, деньги – это товар, обладающий высокой ликвидностью. Это позволяет обменивать их на любой другой товар или же услугу.
Как появились деньги?
Многие не знают, как именно появились деньги, которыми люди пользуются в повседневной жизни. Мало кто вообще задумывался об этом. До того, как в жизни людей появились первые деньги, экономика значительно отличалась от современной. Она была построена на основе даров и долгов.
Экономикой дара называют особое общественное устройство, в котором все товары можно было получить бесплатно.
Стоит отметить, что и сегодня данный вид экономики частично используется. Например, люди могут безвозмездно получить полезную информацию.
На самом деле жить, используя только экономику дара, и получать товары безвозмездно практически невозможно. Особенно в обществе, где каждый человек занимается тем видом деятельности, который у него получается лучше всего. Люди никогда не отдавали товары даром, а обменивались ими. Например, человек, занимающийся лепкой горшков, мог обменивать их на что-то другое. Однако далеко не всем людям нужны горшки и поэтому обмен усложнялся в разы. Появление первых денег намного облегчило жизнь людям, так как появился универсальный товар, который можно обменять на все.
История развития денег состоит из нескольких этапов, каждый из которых имеет свои особенности:
- Первый этап. Использование в качестве денежных средств товаров для обмена.
- Второй этап. Закрепление золота в качестве универсального денежного средства, с помощью которого можно было получить любой желаемый товар.
- Третий этап. Переход от золота к бумажным деньгам, которые используются и по сей день.
- Четвертый этап. Постепенный переход на электронные платежи.
Со временем история развития денег будет постепенно пополняться новыми этапами.
Использование серебра и золота в качестве денежных средств
Процесс товарного обмена постоянно изменялся и эволюционировал. Со временем появился универсальный и ликвидный товар, который можно было использовать для обмена. Речь идет о серебре и золоте – первых металлических деньгах.
Если верить исследованиям историков, впервые пользоваться золотом и серебром для получения товаров начали еще в ХIII веке до н. э. Тогда люди начали изготавливать слитки, отличающиеся друг от друга по весу. Постепенно вместо них начали использовать монеты круглой формы, которые встречаются и в современном мире.
Впервые серебряные и золотые монеты начали использовать в Лидии в VII веке до н.э. Стоит отметить, что на территории Руси они появились намного позже – только в Х веке. Поскольку в Киевской Руси не было месторождений золота, в повседневном обиходе оно не использовалось. Чаще всего пользовались византийскими монетами, сделанными из серебра. Немного позже, в первой половине ХI века, появились медные слитки. А наибольшей популярностью пользовались гривны, которые представляли собой слиток серебра весом около 400 грамм. Были в Киевской Руси и рубли. Они тоже изготавливались из серебряных слитков, но весили всего 200 грамм. Как видно, стоимость, размер и тип денег постоянно менялся.
Товарные деньги
Характерной особенностью ранних металлических денежных средств являлось то, что товарная стоимость содержащегося в них металла полностью соответствовала номинальной стоимости, указанной на самой монете. Это можно считать их основным достоинством. Ведь если бы их товарная ценность была выше, чем их ценность как денег, они бы не использовались по назначению. Например, если бы серебряная рублевая монета изготавливалась из количества серебра ценой в два рубля, ее бы не использовали для покупки товара. Люди бы просто переплавляли ее в слитки, чтобы обогатиться. В итоге это бы привело к исчезновению рубля из повседневного обихода.
В первой половине ХV века у монет начала постепенно исчезать их товарная основа. Деньги начали разделать на две категории:
- полноценные – их номинальная стоимость полностью соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены;
- неполноценные – у них номинальная стоимость немного выше, чем стоимость содержащегося в них золота, серебра или меди.
Сейчас во всех странах мира металлические деньги нельзя считать полноценными.
Появление бумажных денег
Сразу после появления металлических слитков, люди столкнулись с рядом проблем. Такие деньги было неудобно перевозить и взвешивать. Заключение сделок превращалось в настоящее испытание. Поэтому многие начали отдавать свои денежные сбережения на хранение специальным мастерам. У них были оборудованные кладовые, в которых хранили денежные накопления. Людям же выдавались бумажные квитанции.
При обмене товаров многие начали использовать их вместо настоящего золота. Это было очень удобно, так как не приходилось носить с собой тяжелые металлические слитки. Необходимо было просто предоставить продавцу бумажный документ, полученный у мастера, и купить товары на указанное в нем количество слитков или монет. Таким образом можно с уверенностью сказать, что квитанции стали первыми полноценными бумажными деньгами.
Со временем мастера начали замечать, что количество поступающих металлических слитков превышает число изымаемых денежных средств. Благодаря этому, многие из них начали выдавать квитанции даже людям, которые не оставили золота. Они давали их под проценты на определенный срок. Это стало первым этапом появления банковской системы частичных резервов. Выдаваемые под проценты квитанции не считались полноценными деньгами. Однако несмотря на это, ими пользовались при обмене товаров.
Постепенно в странах вместо обычных квитанций начали вводить настоящие бумажные деньги, которые можно было использовать для приобретения товаров. На территории России они впервые появились лишь в 18 веке после указа Екатерины II. В современном мире, бумажные деньги, как и металлические, не имеют товарной основы. Они никак не связаны ни с золотом, ни с другими драгоценными металлами.
Появление и дальнейшее развитие денежных средств кардинально изменило рыночные отношения. Благодаря этому, человечество смогло быстрее производить товары и получать сырье для дальнейшего производства. Денежные средства совершенствовались с момента своего появления. Сначала это были металлические слитки. Сейчас же развиваются безналичные платежи и электронная валюта.
Функции денег
Как известно, денежные единицы постоянно эволюционируют и совершенствуются. Именно поэтому с каждым десятилетием они начинают выполнять все больше новых функций. Однако несмотря на это, некоторые из них являются универсальными. К ним можно отнести следующее:
- Определение стоимости. При помощи денежных единиц можно не только измерить стоимость товара, но и при необходимости изменить ее. Дело в том, что цена той или иной продукции так или иначе связана с деньгами.
- Средство для обмена. Первоначальной функцией, которую выполняли деньги, был обмен. Финансовые средства и сейчас используются для осуществления обмена. Люди до сих пор меняют производимый товар на деньги, чтобы в дальнейшем ими можно было воспользоваться для приобретения чего-то нового.
- Способ осуществления платежей. Это относительно новая функция, которая появилась после развития кредитных отношений. Когда люди берут что-то в кредит, им потом придется расплачиваться за это деньгами. Также данная функция выполняется, когда людям выплачивается зарплата.
- Средство обращения. Не секрет, что денежные средства являются главным посредником в обращении товаров и услуг. Главную роль в данном случае играет показатель ликвидности. Люди могут что-то продавать и приобретать в любое удобное для них время. Заниматься этим можно в абсолютно разных местах. Поэтому деньги без проблем могут справиться как с временными, так и с пространственными ограничениями.
- Накопительное средство. Денежные единицы не обязательно сразу на что-то тратить. Каждый человек может заниматься их накоплением, чтобы в будущем можно было купить действительно что-то ценное и дорогое. Единственный минус накопления денег – инфляция, из-за которой их ценность постепенно снижается.
- Мировые деньги. Известно, что между различными государствами существуют торговые отношения. Именно благодаря этому появились мирровые деньги, которые являются универсальным средством для осуществления платежей. Сейчас существует пять основных валют, которыми можно воспользоваться в любой стране. Речь идет о евро, долларе, франках, фунтах и иенах. С осени 2016 года к мировым валютам можно отнести и юань. Не стоит забывать и о развитии электронных валютных средств, которые все чаще используются в торгово-рыночных отношениях.
Как говорилось ранее, функции денежных единиц все время дополняются чем-то новым. Однако вышеперечисленный универсальный функционал сохраняется уже очень долго. С появлением новых денежных единиц, криптовалют, нельзя исключать, что вскоре появятся совершенно новые функции, которые смогут кардинально изменить сущность денег.
Разновидности денег
За свою многовековую историю существования человечество использовало немало разновидностей денег. Сначала очень ценился материал, который использовался для их изготовления. Однако со временем начали ценится совершенно другие свойства:
- Делимость. Деньги должны без проблем размениваться и при этом не терять свою стоимость при повторном объединении.
- Однородность. Экземпляры из одного и того же номинала должны иметь одинаковую ценность.
- Портативность. Вес не должен никак влиять на ценность денежных средств. Поэтому они должны быть портативными и компактными, чтобы не занимать много свободного пространства.
- Сохранность. При продолжительном хранении финансовые средства не должны портиться.
- Узнаваемость. Денежные единицы надо изготавливать таким образом, чтобы по их внешнему виду можно было без проблем определить их номинал.
- Безопасность. Они должны надежно защищаться от подделок.
Чтобы соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, деньги постоянно дорабатывались и улучшались. В процессе таких доработок создавались различные разновидности денег.
1
Товарные деньги
К этой категории относится товар, обладающий определенной стоимостью. Главная отличительная особенность подобных денежных единиц заключается в том, что ими можно пользоваться не только для оплаты продукции. Например, золотые монеты часто использовали для создания оригинальных украшений.
На начальной стадии развития экономики в качестве денег пользовались обычными товарами, которые на тот момент времени использовались в повседневной жизни и были широко нужны населению. Речь идет о зерне, ракушках, мехах, скоте, одежде. На территории Шотландии часто расплачивались обычными гвоздями, например. В Судане товары обменивали на лопаты или копья. Стоит отметить, что подобный бартер практикуется и по сей день. Например, в тюрьмах и сегодня вместо денег используются сигареты.
Товарные деньги со временем пришлось заменить, так как они не соответствовали некоторым свойствам. Они могли испортиться при длительном хранении и не отличались портативностью. Также при желании их можно было подделать. В том числе из-за этого человечество начало постепенно переходить на бумажные денежные средства.
2
Обеспеченные деньги
Их принято считать подвидом товарных денег. К этой категории можно отнести специальные сертификаты или другие предметы, используемые для обмена товаров. Например, в Древнем Шумере люди могли воспользоваться специальными глиняными фигурами скота и получить за них настоящих коз или овец.
3
Фиатные деньги
Именно этими денежными средствами пользуются люди в настоящее время. Они не обладают самостоятельной стоимостью и используются для оплаты товаров и услуг только потому, что это прописано на законодательном уровне. Сегодня существует три основные формы фиатных денег:
- бумажные банкноты;
- безналичные средства, которые хранятся на банковском счету;
- электронные деньги.
Отметим, что и эти деньги в последнее время используются все реже - люди отдают предпочтение электронным средствам и безналичным платежам.
4
Электронные деньги
Для оплаты товаров и услуг сегодня пользуются электронными деньгами, которые имеют такую же ценность, как и реальные банкноты.
Эти деньги соответствуют всем основным требованиям, которые были описаны ранее. Помимо этого они обладают рядом достоинств – их можно быстро разделить, переслать и подсчитать. С их помощью можно автоматически расплачиваться со счетами и не тратить на это дополнительное время. А главное достоинство электронных денег заключается в том, что они не портятся со временем.
Среди минусов можно выделить то, что их легко отследить и легко похитить. Именно поэтому необходимо позаботиться об их дополнительной защите.
5
Криптовалюта
Особой популярностью пользуются криптовалюты, которые в скором времени могут полностью заменить электронные деньги. Сейчас они только начали развиваться и поэтому законодательство многих стран, касающееся этих денег, еще не полностью сформировано. Кроме того многие не знают, как они работают.
Наиболее популярной криптовалютой является биткойн. Он обладает рядом достоинств в сравнении с другими известными денежными средствами. Одним из главных плюсов является то, что при осуществлении переводов полностью отсутствуют посредники. Также к плюсам можно отнести анонимность, такие платежи сложно отследить.
Однако не лишен биткойн и недостатков. Основной минус – это то, что данную валюту принимают далеко не в каждой стране. Есть государства, в которых использовать ее запрещено на законодательном уровне. В таких странах воспользоваться криптовалютой для оплаты товаров или услуг нельзя.
В настоящее время к биткойну и остальным криптовалютам относятся с опаской. Многие страны боятся внедрять его, так как в будущем это может привести к краху банковской системы. Поэтому в ближайшем времени не стоит надеяться на то, что криптовалюта сможет полностью заменить деньги. Тем не менее, люди активно ими пользуются как при управлении семейными финансами, так и при оплате товаров и услуг.
Однако вероятность того, что когда-то это действительно случится, существует. Достаточно вспомнить последние действия Илона Маска или возможность купить Тесла с помощью биткоинов.
От чего зависит количество наличных денег в экономике страны?
Наличные денежные средства – это лишь часть финансов в стране. Количество наличных зависит от нескольких факторов:
- Развитие и уровень распространения новейших платежных инструментов. Речь идет о внедрении банковских карт и возможности безналичной оплаты.
- Развитость инфраструктуры. На ее развитие влияет количество используемых терминалов, банкоматов и устройств для работы с банковскими картами.
- Экономическая ситуация в стране. Если экономика стремительно развивается, значит в государстве будет больший оборот денег.
- Отношение к наличным денежным средствам. Оно может отличаться, в зависимости от страны.
Хорошее отношение к наличным денежным средствам сохранилось и по сей день, несмотря на активное развитие электронных средств оплаты. Например, в Швейцарии и сегодня часто расплачиваются наличностью, а безналичными платежами пользуются намного реже. Однако в других странах потребность в наличных деньгах стремительно падает.
Так, жители Швеции практически полностью отказались от наличных. Согласно исследованию, проведенному в 2019 году, более 90% розничных покупок на территории этой страны были оплачены безналичным способом.
Что касается сбережений, то финансово грамотные люди предпочитают их инвестировать, что соответственно, ведет к снижению использования наличных. Если раньше банкноты «клали под подушку», то при инвестировании их не держат на руках.
Кроме того с развитием Apple Pay, Google Pay, Sber Pay и других вариантов оплаты все большей популярностью начинает пользоваться электронными денежными средствами.
И сколько же денег должно быть в стране?
Так какое количество денег должно быть в стране для ее нормального развития? Ответ прост: точных цифр не существует.
Неважно, сколько в стране денег. Важной является их динамика и темпы накопления финансовых средств.
Чаще всего, когда экономика стремительно развивается, денежная масса в стране постепенно увеличивается. И наоборот. Например, в Российской Федерации во время всемирного кризиса в 2008 году денежная масса начала стремительно сжиматься. Однако после завершения кризиса ситуация значительно улучшилась, и экономика начала восстанавливаться.
За объемом денег должен следить центральный банк. Также в его обязанности входит прогнозирование роста или спада денежной массы. Это позволит в дальнейшем предотвратить проблемы с экономикой.
Многие считают, что излишние деньги могут только положительно влиять на развитие страны. На самом деле это ошибочное мнение. Дело в том, что при излишке денежной массы увеличивается вероятность появления инфляции. Центральный банк должен проследить, откуда появились лишние финансовые средства. Возможно, экономика просто недополучила эти деньги или же произошел денежный выброс.
Хотите узнать больше про деньги - записывайтесь на наш курс и читайте статьи в блоге.
Полезные материалы
- Поделиться
