Пассивный доход: популярные способы потерять деньги при инвестировании

Основные ошибки на пути к финансовой свободе

Содержание

  1. Инвестирование в хайпы (HYIP) и пирамиды
  2. Краудинвестинг как способ получить займ для бизнеса
  3. Проблема инвестирования
  4. Форекс
  5. Кому выгодно публиковать рекламу Форекса?
  6. Бинарные опционы
  7. «Алло, добрый день! Хотите ли вы получать пассивный доход?»
  8. ПАММ-счета
  9. Фондовый рынок

В интернете в последнее время можно заметить, как часто появляется реклама различных проектов, где предлагают заработать на инвестировании. Их цель проста – показать/навязать выгодный способ получить пассивный доход. Но при этом единицы из таких проектов рассказывают о возможных рисках, способных привести к полной потере денежных средств. Эта статья создана не для того, чтобы напугать вас. Основная ее задача – показать, что хорошие возможности зачастую соседствуют с легкими путями потери денег.

Инвестирование в хайпы (HYIP) и пирамиды

Практически везде и всегда работает золотое правило: «Высокий доход = высокие риски». Инвестировав всего 1000 рублей туда, где гарантируют 90% дохода, спустя два года накопится почти 5 миллиардов рублей. Возникает вопрос: а в чем смысл привлекать внимание посторонних людей к такой золотой жиле? Различные пирамиды уже давно перестали существовать в традиционном виде. Теперь их создатели стараются замаскировать мошеннический ресурс под «мегаинновационный проект, у которого нет аналогов в мире».

Инвестиции в HYIP проекты
Инвестиции в HYIP проекты

Естественно, главную выгоду получают сами инвесторы. Когда речь заходит о финансовой пирамиде, все функционирует следующим образом: чем больше пользователей получится привести, тем более высоким станет вознаграждение в итоге. Следовательно, многие люди, до сих пор не догадывающиеся об обмане, начинают судорожно привлекать друзей и близких, а порой и даже незнакомых людей. И все это ради того, чтобы получить дополнительный бонус в личный персональный кабинет.

Вероятно, кто-то сможет вывести заработанную сумму на раннем этапе, но погружение в подобные «компании» уже изначально вызывает сомнения. Человек должен понимать, что он отдает собственные деньги в карман создателя без какой-либо страховки.

Краудинвестинг как способ получить займ для бизнеса

Краудинвестинг – это разновидность вложения денег, предусматривающая привлечение части полученного капитала в малый бизнес или стартап. Инвестор вкладывает деньги и становится акционером организации. К результат, он получает процент от прибыли в виде дивидендов, а также может впоследствии продать долю по большей стоимости. Если же бизнес окажется неуспешным, инвестор-акционер понесет потери.

Помните! Площадка также берет определенную комиссию за организацию каждого процесса и предоставление посреднических услуг.

Такой способ инвестирования обычно применяется при наличии интересной бизнес-идеи, для которой невозможно самостоятельно получить деньги на практическую реализацию. Как альтернативный вариант, работа кипит, но отсутствуют ресурсы для расширения. В подобной ситуации предприниматель размещает объявление на площадке для краудинвестинга, чтобы получить поддержку от частных лиц. Он оформляет красивую презентацию, описывает стратегию развития, а также формирует дорожную карту – перечень действий с привязкой по датам, позволяющий понять, что владелец планирует делать в будущем.

Проблема инвестирования

Почему предприниматель выбирает такой вариант? Далеко не всегда он имеет возможность получить кредит в банке. Причины разные – отсутствие кредитной истории или плохой статус, отсутствие обеспечения, а также прочие факторы. Структура каждого банка предусматривает наличие внутреннего отдела финансового мониторинга, занимающегося рассмотрением всех заявок, взвешиванием рисков и принятием решения о выдаче займа или оформлении отказа.

Инвестиции в стартапы и краудинвестинг
Инвестиции в стартапы и краудинвестинг

Краудинвестинговые площадки лишены такого отдела. Здесь проводится размещение практически любого стартапа, прием комиссии и полное снятие ответственности. Следовательно, заинтересованная сторона вкладывает свои сбережения в ожидании 30-50% прибыли ежегодно. А вот фактически может произойти обратное: предприниматель пропадает. И никто не гарантирует, что бизнес-проект должен был открыться изначально.

С другой стороны, бывают и достаточно успешные истории с инвестированием в хорошие идеи, в результате чего удалось получить прибыль. Но нужно понимать, что шансы хотя бы вернуть потраченные деньги, не говоря уже о прибыли, минимальные.

Выводы. Нестабильность, вызванная отсутствием гарантии достижения заданной бизнес-цели. Доход от краудинвестинга, как правило, извлекают сами платформы, которые выступают в качестве посредника. К дополнительным особенностям следует отнести отсутствие гарантии от площадок, возможное мошенничество от заемщиков.

Форекс

Реклама Форекса часто встречается в интернете. Главный посыл – «заработай на игре на Форексе». Первые подозрения должны возникнуть уже на том этапе, когда человек увидел слово «играя». По сути это и есть игра. Все сводится к открытию счета у брокера, внесению денежных средств на баланс и совершению ставок на поведение курса валюты относительно другой – повысится или понизится. При этом валюта не выступает в качестве актива и не создает прибыль. Но и вложения на старте в таком случае требуется минимальные.

Мы постоянно публикуем статьи по личным финансам, инвестированию и финансовому развитию. Запишитесь и ПОЛУЧИТЕ доступ к материалам по финансовой грамотности ПЕРВЫМИ

Операции на Форексе являются спекуляциями в чистом виде. Человек совершает ставку, пытаясь спрогнозировать, как валюта поведет себя. Поскольку колебания являются незначительными, заработать много, опираясь только на накопленный капитал, не получится. Следовательно, брокер готов предоставить кредитные деньги для ведения торгов. Причем размер кредитования иногда превышает собственные ресурсы в сотни раз.

Как обстоит ситуация на практике? Возможный выигрыш может оказаться в сотню раз больше, чем в случае использования своих денежных средств. Но при этом увеличиваются и потери.

Forex
Forex

Форекс сравним с букмекерскими конторами или казино. Толчком для цен на рынке (помимо факторов экономического и политического характера) служат банковские организации и мировые инвестиционные предприятия, имеющие приличный запас ресурсов для хорошего заработка.

Для привлечения зачастую создаются истории успеха «простых игроков», которые дают надежду на легкий выигрыш.

Знатоки могут спросить – а как можно забыть о фундаментальном или техническом анализе? Да, никто не запрещает сесть за разработку системы и создать уникальное персональное решение. Но и тут не все так просто. Даже при обнаружении определенной закономерности, позволяющей сгенерировать прибыль, рано или поздно ее обнаружат другие участники рынка, которые также захотят нажиться. Это приведет к обратному эффекту, когда вместо 10% плюса вкладчик получит 10% убытка.

Есть ли возможность зарабатывать на Форекс? Да, но она доступна только огромным организациям, умеющим двигать цены. При входе крупного игрока (инвестиционной компании или банка) проводится покупка пары, за счет чего создается повышенный спрос. Стоимость в такой ситуации возрастает. Далее, когда курс повысился, остается продать все, чтобы получить профит. Даже при наличии нескольких миллионов рублей эта сумма все равно сравнима с каплей в водохранилище.

Кому выгодно публиковать рекламу Форекса?

В этой среде развелось огромное количество людей, не связанных с Форексом напрямую. Например, владельцы интернет-сайтов, популярные блогеры, а также различные бизнес-тренеры, трейдеры, авторы семинаров и курсов. Их задача изначально заключается в формировании положительных впечатлений о ведении торгов на Форекс. При этом неотъемлемым условием является публикация реферальных ссылок. Благодаря им автор получает комиссию от посредника за нового привлеченного пользователя. Бывает так, что вознаграждение начисляется в виде процента от проигранной суммы.

По сути такие люди могут сделать несколько видео или постов и пригонять клиенты в форекс сервисы. С этого они будут получать пассивный доход, что приведет их к финансовой свободе, а не вас.

Например, Forex Club готов заплатить за каждого клиента, перешедшего по реферальной ссылке, 550 долларов. По мнению руководства компании, она на выходе заработает значительно больше, чем начнет платить партнерам за привлечение новых клиентов.

Выводы. Получить стабильную прибыль от торговли на Форекс способны только банки и крупные инвестиционные холдинги.

Бинарные опционы

Бинарные опционы также связаны с Форексом, но имеют несколько иной принцип работы. Например, если в случае с Форекс отсутствуют ограничения по времени на совершение ставки, в бинарных опционах работает определенный временной интервал. Например, человек ставит 200 рублей на то, что спустя минуту стоимость доллара по отношению к рублю повысится. Если прогноз окажется положительным, начисляется вознаграждение в размере 70-80 процентов от суммы ставки (340-360 руб.). При неуспешном исходе происходит полная потеря сделанной ставки.

Тут шансы выиграть примерно одинаковые. Но принцип работы сравним с чистым казино, где надо угадать цвет.

Проблемы. При такой торговле можно получить крупную прибыль только в том случае, если иметь целый банк или инвестиционный холдинг. Нередко встречаются ситуации, когда счет блокируют или отказывают в выводе. Предлоги, которыми пользуются брокеры, чтобы прекратить выплату, исчисляются десятками.

«Алло, добрый день! Хотите ли вы получать пассивный доход?»

Мы постоянно публикуем статьи по личным финансам, инвестированию и финансовому развитию. Запишитесь и ПОЛУЧИТЕ доступ к материалам по финансовой грамотности ПЕРВЫМИ

Сейчас уже реже, но все равно встречаются ситуации, когда на телефон звонят операторы с красивым голосом и предлагают заработать от 30 процентов в месяц. И при этом ничего не надо делать, потому что все готовы сделать профессиональные аналитики и трейдеры.

«Алло, добрый день! Хотите ли вы получать пассивный доход?»
«Алло, добрый день! Хотите ли вы получать пассивный доход?»

При подробном выяснении деталей оказывается, что это обычные мошенники, придумавшие очередной способ втереться в доверие. Когда клиент пытается уточнить, как обстоят дела с его прибылью, ему отвечают что-то типа «Впервые за несколько лет произошла форс-мажорная ситуация, поэтому вынуждены сообщить о фиксации убытка по счету, превысившего сумму ваших средств. Теперь придется отдать еще деньги, чтобы полностью покрыть долг». Вспоминаете нечто подобное из фильмов?

Такие предложение следует немедленно отклонять.

ПАММ-счета

При поиске информации по запросу «инвестиции» зачастую появляется реклама ПАММ-счетов.

Памм-счет по сути представляет доверительное управление деньгами инвестора на финансовом рынке.

Управляющий лишен возможности напрямую вывести полученную сумму, но наделен правом совершения операций по покупке и продаже акций на бирже. Есть организации, в которых можно разделить части риска совместно с инвестором и управляющим. То есть, результат торгов зависит от действий выбранного трейдера.

Но вся сложность заключается в том, что каждый брокер способен вручную «нарисовать» статистику на сайте. Базовая ставка делается на людей, не умеющих трезво оценивать ситуацию. Они слепо инвестируют, не рассчитывая на гарантии. Спустя два-три месяца можно потерять всю сумму или ее часть, при этом управляющий не будет нести ответственность.

Даже если брокер выглядит надежным, и управлением будет заниматься реальный трейдер, это еще не свидетельствует о благонадежности проекта в целом. Уход в минус фиксируется на длинной дистанции. Хотите быть в курсе - установите приложение по контролю финансов, в котором вы можете отмечать изменение вашего портфеля.

  1. Сам брокер может превратиться в банкрота.
  2. Чтобы привлечь клиентов, ПАММ-счета можно накрутить.
  3. Есть откровенные мошенники.

Фондовый рынок

Фондовый рынок и Форекс – это не одинаковые понятия. Для получения доступа к первому придется обращаться к лицензированному брокеру. Такими выступают, например, Открытие, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ. Они выполняют функцию посредников без доступа к персональному счету. После покупки активов оформляются записи, которые попадают в депозитарии. Так что с этой стороны все максимально защищено.

А потери и выигрыш уже целиком будет зависеть от вас и рынка. Подключившись к рынку таким образом, вы сможете работать с акциями, облигациями, биржевыми фондами и ETF. Это рынок покупателей и продавцов. Поэтому когда вы выставляете заявку, вам придется ждать действий от других участников рынка. В случае неверной оценки ваша заявка просто может быть не исполнена, так как например, не найдется покупателя по этой цене.

График котировок облигаций государственного займа России 10 лет
График котировок облигаций государственного займа России 10 лет

Если вы до этого вообще не занимались подобным инвестированием, лучше заранее ознакомиться с индивидуальным инвестиционным счетом. Достаточно открыть ИИС, например, приобрести облигации федерального займа на него и получить прибыль в гораздо большем размере, чем при использовании банковских вкладов. При этом вероятность потери сбережений не будет большей, чем при оформлении вкладов в Сбербанке.

  1. Риски определяются стратегией инвестирования.
  2. Инвестиции можно потерять.
  3. Ни один посредник не будет проявлять интерес к успехам инвестора.
  4. При активном трейдинге, скорее всего, результат окажется отрицательным.
  5. Брокеры имеют официальную лицензию от Центробанка.

Как вы видите, каждый из вариантов инвестирования сопряжен с возможностями потерять свои деньги. Если правильно выбирать способы вложения, то инвестор сможет обеспечить себя стабильным доходом с минимальными рисками.

Автор: Дмитрий

Полезные материалы

Как сформировать инвестпортфель: концепции, структура, виды инвестиций
Среди всего разнообразия вариантов вложения средств важно выбрать наиболее выгодный. Рассказываем, как подобрать подходящие инструменты, соответствующие собственным целям, возможностям, и правильно составить инвестиционный портфель.
ПИФ простыми словами
При грамотном инвестировании вы можете не только сохранить свой капитал, но и преумножить его. Правда, сделать это сложно из-за нюансов каждого вида инструментов. На помощь в этом случае приходят паевые инвестиционные фонды.
13 неочевидных правил начинающего инвестора
В статье расскажем о неочевидных правилах и рекомендациях, которые помогут еще только начинающим осваивать мир инвестиций.
Куда инвестировать 1000 рублей, чтобы получать прибыль?
Как при наличии всего тысячи рублей зарабатывать дополнительные деньги и расти дальше? Подробный разбор вариантов для инвестирования такой суммы в статье.
Что такое финансовая свобода – просто о сложном
Подробно рассказываем о финансовой свободе со всех сторон: что это такое, способы достижения, ошибки и показываем на примерах, как создать пассивный доход.
ETF простыми словами или Как на нем заработать
Узнайте про особенности биржевых инвестиционныых фондов /Exchange Traded Fund/ ETF. Расскажем, как их выгодно купить и заработать, какие нюансы вас ожидают
0/6

Комментарии

  • Дмитрий09/06
    Это скорее негативные сценарии. Но их нужно учитывать, когда выбираешь вариант для инвестирования. Поделитесь, а какие ошибки совершали вы?

Хотите больше материалов по инвестированию? Запишитесь и ПОЛУЧАЙТЕ ИХ ПЕРВЫМИ.