Денежные переводы: как они работают?

Денежные переводы: как они работают?

Содержание

  1. Какими способами можно перевести денежные средства
  2. Через банк
  3. Переводы без открытия счета
  4. Как переводятся деньги с помощью банка
  5. Межгосударственные переводы
  6. Через систему быстрых платежей (СБП)
  7. Через одну из систем денежных переводов
  8. Через электронный кошелек
  9. Через «Почту России»
  10. Тарифы и отслеживание переводов

Многие люди сталкивались с ситуациями, когда знакомые просят деньги взаймы или же предлагают оплатить переводом. И прежде чем перевести необходимую сумму, необходимо разобраться с тем, как это лучше сделать.

Какими способами можно перевести денежные средства

В денежных переводах всегда принимают участие трое: получатель, отправитель и посредник – человек или компания, отвечающая за доставку финансовых средств.

Есть несколько распространенных способов отправки денег:

  • Через Интернет. В этом случае придется воспользоваться специальными электронными системами осуществления платежей. В них создается виртуальный кошелек, с которого в дальнейшем и будут переводиться средства. Лучше отправлять деньги в пределах одной платежной системы, чтобы не платить большие комиссионные проценты.
  • Через почту. Чтобы осуществить перевод денег этим способом, придется использовать отделения почты России или другой страны. Оставьте координаты получателя и переведите необходимую сумму.
  • Через системы переводов в банковских отделениях. Прежде чем пересылать финансовые средства, необходимо убедиться в том, что в банке, куда они будут отправлены, можно воспользоваться системой переводов, через которую была осуществлена пересылка денег.

Каждый человек, планирующий в будущем пересылать денежные средства, должен ознакомиться с основными понятиями.

Банковский перевод – один из основных безналичных методов оплаты товаров и услуг. С его помощью компания или человек может перевести деньги на другой банковский счет.

В противовес этому существует денежный перевод.

Денежный перевод – это отправка денежных средств от одного частного лица к другому. Для этого можно использовать любую доступную систему переводов. Подойдут даже те, которые не требуют открытия банковского счета.

Особенности разных способов перевода денег
Особенности разных способов перевода денег

Вы можете использовать этот способ, чтобы дать деньги в долг или же для простого перевода. При выборе удобного способа отправки денег необходимо учитывать следующие особенности:

  • как человеку проще всего получить перевод – возможно, в его городе есть офисы только определенных посредников;
  • сколько денег надо переслать – у большинства посредников есть лимиты, которые ограничивают месячную или дневную сумму переводов;
  • насколько быстро надо получить денежные средства – скорость отправки во многом зависит от используемого метода перевода;
  • большая ли комиссия – ее размеры зависят от того, насколько быстро надо доставить средства.

Чтобы выбрать наиболее подходящий метод отправки денег, необходимо подробнее ознакомиться с каждым из них.

Через банк

Это универсальный способ, который используется чаще всего. С его помощью можно отправить средства людям, проживающим на территории России и за ее пределами. Удобнее всего пользоваться данным способом, если надо отправить средства в пределах одного банка или страны.

Как осуществляется перевод: через банкоматы, мобильные приложения, банковские отделения. У некоторых банков есть возможность осуществления переводов даже с помощью СМС.

Чтобы пересылать денежные средства, используя банковские отделения, не обязательно иметь счет. Можно просто прийти в один из банков с паспортом и заполнить специальное заявление. В нем необходимо обязательно указать реквизиты и информацию о получателе: имя, отчество, фамилию и паспортные данные.

Отделение сбербанка
Отделение сбербанка

Бывают случаи, когда люди отправляют денежные средства через отделения, но приходят они на банковский счет получателя. В подобных ситуациях вместо паспортных данных нужно указывать номер счета.

Некоторые люди не хотят пересылать финансовые средства через отделения и вместо этого используют сайт банка. Зайдя в личный кабинет или мобильное приложение, можно воспользоваться онлайн-переводами. С их помощью удастся отправить деньги на карту или на счет.

Чтобы воспользоваться функцией отправки средств через СМС, необходимо иметь банковские счета, привязанные к номеру телефона. Для осуществления перевода необходимо на специальный номер отослать СМС-сообщение.

Для пересылки денег, используя банкомат, необходимо иметь карточку этого банка. Банки разрешают пересылать деньги банкоматом только между своими клиентами. Поэтому необходимо заранее убедиться в том, что получатель тоже пользуется услугами этого же банка.

Многих интересует максимальная сумма перевода. Она никак не ограничена, если средства отправляются через банковское отделение. Конечно, не стоит забывать про тарифы на перевод. Если пользоваться другими способами, можно столкнуться с ограничениями на определенную сумму в месяц или в сутки.

Как вы поняли выше, необходимо заранее разобраться с комиссией. При осуществлении денежных переводов в пределах одного банка она, как правило, низкая или даже нулевая. Обычно устанавливают комиссию в размере 1-2% с минимальным и максимальным ограничением суммы комиссии. В случае межбанковских переводов придется оплатить 1-5% от суммы.

Наиболее выгодными считаются онлайн-переводы. Они на порядок дешевле, чем в банковском отделении. Например, если отправлять финансовые средства, используя сайт банка, комиссия будет на 1-2% ниже.

Некоторые считают, что деньги через банк пересылаются долго, но это не так. Если осуществляется перевод между картами, процедура занимает буквально несколько секунд. В редких случаях она может затянутся на 3 дня, что как правило, происходит из-за необходимости обосновать получаемую сумму.

Мы постоянно публикуем статьи по личным финансам, инвестированию и финансовому развитию. Запишитесь и ПОЛУЧИТЕ доступ к материалам по финансовой грамотности ПЕРВЫМИ

Переводы без открытия счета

Пересылать денежные средства можно даже без открытого банковского счета. При этом можно отправлять физическим лицам деньги в абсолютно любой валюте. Главное, чтобы подобные переводы не имели отношения к предпринимательству. Люди без счета могут отправлять средства на свое имя или посторонним людям.

Это очень удобно, так как можно свободно пересылать деньги абсолютно любому человеку. Однако помните о законе «об отмывании доходов», по которому каждый человек обязан доказать происхождение денег. Исключение составляют внутрисемейные переводы. Также при переводе придется указать паспортные данные, реквизиты и имя банка, который будет заниматься выплатой перевода.

В России переводом иностранной валюты разрешено заниматься только нерезидентам, проживающим на территории страны. Резиденты смогут отправлять доллары или евро только в том случае, если у них есть собственные банковские счета.

Как переводятся деньги с помощью банка

Каждый человек, который решил открыть расчетный счет, получает специальные реквизиты. Главная их особенность заключается в том, что они полностью индивидуальные. Невозможно встретить клиентов, у который идентичные номера счетов. Это тщательно контролируется банковской системой.

Для перевода денег отправителю придется заняться составлением платежных бумаг. Это обязательная процедура, которая проводится при безналичных расчетах. Она проводится, чтобы проинструктировать банк о будущей операции по отправке денег. Стоит отметить, что такие документы могут оформляться как в электронном, так и в печатном виде. Вы даже можете использовать мобильное приложение для этого.

В платежном поручении указывается следующая информация:

  • номер расчетного счета, с которого будут пересылаться деньги;
  • наименование финансовой организации;
  • ОКПО;
  • ИНН;
  • БИК;
  • пересылаемая сумма денег;
  • номер р/с, на который будут поступать средства;
  • имя адресата;
  • назначение.

После заполнения документа можно будет заняться отправкой денег. Если на р/с отправителя будет достаточное количество денег, сумма автоматические спишется со счета. При этом р/с получателя может быть открыт как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.

Межгосударственные переводы

Не всегда отправление финансовых средств осуществляются в пределах одной страны. Иногда люди сталкиваются с необходимостью проведения межгосударственных денежных переводов. Большинство из них приходится проводить не напрямую - деньги пересылаются между банками, в которых есть взаимосвязанные кор.счета. Такое передвижение средств строго контролируется системой SWIFT. Именно она отвечает за быстроту и безопасность проводимой транзакции.

Использование системы SWIFT имеет следующие особенности:

  1. Отправка денежных средств может затянуться на 6-7 суток.
  2. Придется оплачивать дополнительную комиссию. Это связано с тем, что деньги пересылаются между несколькими банками. Также комиссионный сбор могут взять за то, что исходная валюта отличается от той, которая используется в стране получателя.
  3. Адресату понадобится оплатить от 2% общей суммы при обналичивании денег.

Чтобы переводить средства, используя SWIFT, понадобится следующая информация:

  • паспортные данные отправителя;
  • номер р/с контрагента;
  • назначение денежных средств;
  • код организации, которая получит перевод;
  • страна или город банка адресата;
  • IBAN-код (понадобится, если деньги будут отправлены в одну из стран Европейского Союза).

После получения вышеперечисленных данных оператор составляет специальный ордер, без которого осуществить перевод не получится. Когда операция будет завершена, отправителю предоставят чек.

Алгоритм межгосударственного перевода финансовых средств выглядит следующим образом:

  1. Средства списываются с р/с отправителя.
  2. Списанные деньги по цепочке переводятся на банковские корсчета.
  3. Сумма зачисляется на счет принимающего банка.
  4. Денежные средства поступают на р/с адресата.

Чаще всего процедура длится не больше пяти рабочих дней.

Через систему быстрых платежей (СБП)

Некоторые люди предпочитают пользоваться системой быстрых платежей, так как с их помощью можно пересылать средства через мобильный номер. Оператор СБП – ЦБ РФ, а операционный центр – Национальная система платежных карт.

Система быстрых переводов
Система быстрых переводов

Главное достоинство СБП – быстрая скорость проведения денежных переводов. Финансовые средства переводятся моментально, независимо от времени суток и дня недели. Даже в выходные и праздничные дни деньги поступают на счет за считанные секунды. Также к преимуществам можно отнести и то, что использование СБП позволяет в разы уменьшить комиссии. Поэтому такой способ хорош, например, для перевода чаевых.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

СБП идеально подойдет для людей, имеющих открытые счета в российских банках. Они смогут пересылать деньги, используя мобильное приложение или номер телефона. Чтобы осуществить перевод, необходимо зайти в онлайн-банк СБП и выбрать пункт, отвечающий за пересылку денег. Затем надо ввести мобильный номер получатели и выбрать его банк.

Использование СБП имеет и недостаток, который связан с ограничениями. Таким способом можно переводить суммы до 600 000 рублей. Однако некоторые банки могут и снизить этот лимит или же, наоборот, его увеличить. Комиссии при использовании быстрых платежей ниже, чем при обычном переводе, а при переводе суммы до 100 000 рублей их нет вовсе.

Через одну из систем денежных переводов

Люди, у которых нет собственного открытого счета, могут воспользоваться специальными системами для денежных переводов. Они отличаются друг от друга особенностями осуществления отправки денежных средств. Однако несмотря на это, у них есть и много общего. Все они охотно сотрудничают с почтой и банками. Это позволяет им расширить сеть пунктов, с помощью которых можно отправить и получить денежные средства.

Чтобы ознакомиться с перечнем доступных (легальных) на территории РФ систем, необходимо посетить официальный сайт Банка России. Среди наиболее распространенных систем, можно выделить Western Union.

При необходимости банки предоставляют возможность воспользоваться и другими системами. Однако прежде чем выбрать одну из них, необходимо убедиться в том, что в месте, куда будут переводиться деньги, можно воспользоваться выбранной системой. Если ее нельзя использовать, адресат не сможет получить деньги.

Системы денежных переводов подойдут абсолютно каждому. Особенно людям, которым приходится часто пересылать финансовые средства семье за границу. Чтобы воспользоваться такой системой, необходимо заполнить специальную заявку. После этого надо в кассу ввести нужную денежную сумму. Отправителю дадут специальный код, который надо отдать получателю - без него и паспорта не удастся получить перевод.

При использовании систем денежных переводов отправляемая в пределах РФ сумма не должна превышать 600 000 рублей. Если финансовые средства отправляются в другие страны, лимит может быть на порядок ниже. Комиссия при этом зависит от того, куда именно переводятся деньги. На территории СНГ она составляет всего 1,5%. Для зарубежных стран комиссия повышается до 3-4%.

Через электронный кошелек

Иногда для перевода денежных средств используются электронные кошельки и криптовалюта. С их помощью можно пересылать финансовые средства на другие кошельки, банковские карты или счета в банке.

Прежде чем создавать электронный кошелек, надо убедиться в том, что оператор работает на территории России и входит в реестр Банка РФ. Чтобы перевести деньги этим способом, нужно заранее сделать себе именной электронный кошелек. Для этого придется взять паспорт и посетить офис оператора или его партнера. Людям, которые создают именной кошелек с упрощенной идентификацией, делать этого не стоит. В этом случае придется просто заполнить анкету и внести в нее личную информацию из паспорта.

Виртуальная валюта Bitcoin
Виртуальная валюта Bitcoin

Есть еще и анонимные кошельки. Чтобы их зарегистрировать, указывается только мобильный номер и логин. Однако пользоваться ими не стоит, так как они не подойдут для осуществления переводов.

Прежде чем отправить деньги получателю, надо пополнить кошелек. Делается это при помощи платежных терминалов, банкоматов или банковских отделений.

Используя электронные кошельки, люди часто сталкиваются с ограничениями во время осуществления переводов. За один раз можно отправлять не больше 60 000 рублей. При этом месячный лимит составляет 200 000 рублей. Владельцы персонализированных кошельков могут пересылать за раз 600 000 рублей. Отправляя деньги, не стоит забывать и о комиссиях. Их размер во многом зависит от типа кошелька и от того, в какую страну отправляются средства.

Среди достоинств такого перевода можно выделить его скорость. Между кошельками деньги пересылаются моментально. При отправке на карту или банковский счет операция может продлиться около 3 рабочих дней и потребовать дополнительные документы.

Через «Почту России»

Перевод с помощью почты
Перевод с помощью почты

Это один из наиболее старых и при этом популярных методов осуществления денежных переводов. Такой способ идеально подойдет людям, которые регулярно пересылают деньги в небольшие населенные пункты без банковских отделений.

Есть несколько методов отправки денег, используя «Почту России». Например, можно отправить их наложенным платежом. Адресату придется просто прийти в почтовое отделение и забрать их. Чтобы сделать такой перевод, понадобятся адрес получателя, его имя, фамилия и отчество. Еще одни способ – переслать средства на расчетный банковский счет.

При отправке через «Почту России» придется столкнуться с незначительными ограничениями. Если наличные пересылаются в почтовое отделение, сумма не должна превышать 500 000 рублей. При пересылке на адрес получателя лимит составляет 120 000 рублей. Придется дополнительно оплачивать и комиссию от 80 до 300 рублей и до 2% от суммы.

Тарифы и отслеживание переводов

Рекомендуется заранее уточнять информацию о тарифах. Для этого надо посетить официальный сайт оператора, через которого будет осуществляться денежный перевод. Стоит отметить, что на тарифы влияют различные факторы. Например, они часто зависят от способа, скорости операции, суммы денег, валюты и пункта назначения.

Чаще всего деньги поступают к адресату спустя несколько секунд и поэтому их не нужно отслеживать. Однако иногда возникают ситуации, когда платеж задерживается. В подобных случаях приходится следить за переводом. Чтобы сделать это, надо позвонить на горячую линию оператора или войти в свой личный кабинет на сайте банка.

Хотите узнать больше про деньги? Заходите к нам в блог.

Автор: Дмитрий


Полезные материалы

0/2

Комментарии