Индекс потребительских цен: просто о сложном

Индекс потребительских цен: просто о сложном
Автор:
Автор материала
Дмитрий
Просмотров:
Число людей, просмотревших страницу
1.1 тыс.
Время чтения:
Время чтения
16 мин.
Обновлено:
Обновлено, дата
07/12

Содержание

  1. Что такое индекс потребительских цен и зачем он нужен?
  2. Как рассчитывается индекс потребительских цен?
  3. Получение цен
  4. Изменения в количестве
  5. Схема расчета индекса потребительских цен
  6. Как можно использовать индекс потребительских цен
  7. Пример расчета для абстрактной семьи
  8. Зачем знать общий и личный индекс потребительских цен?

Каждый человек вне зависимости от возраста связан с деньгами. Мы получаем зарплату, нам покупают игрушки, некоторые из нас инвестируют. Деньги есть в каждой стране и поэтому их можно с уверенностью назвать интернациональным языком, который должен выучить каждый.

И чаще всего в этом языке поднимаются вопросы, касающиеся стоимости товаров и выгод от инвестирования. Казалось, мы дали деньги в долг и заработали на процентах... Но стали ли мы богаче? Ответ на этот и похожие вопросы дает нам ИПЦ.

Индекс потребительских цен измеряет среднюю динамику цен на все товары и услуги, которые частные домохозяйства покупают для потребления и используют.

Это включает, например, продукты питания, одежду и автомобили, а также аренду жилья, коммунальные услуги, оплату проезда общественным транспортом и многое другое.

Что такое индекс потребительских цен и зачем он нужен?

Изменение индекса потребительских цен по сравнению с предыдущим месяцем или предыдущим годом называется уровнем инфляции. Чем она выше, тем меньшее число товаров вы можете купить на одну и ту же сумму денег.

Индекс потребительских цен является центральным индикатором для оценки динамики денежной стоимости в стране. Он используется в качестве ориентира, например, при переговорах о заработной плате или в договорных соглашениях о сумме повторяющихся платежей. Он также используется для дефляции – повышения реальной стоимости денег и снижение цен на товары – в национальных счетах, например, при расчете реального экономического роста.

На основе ИПЦ используются корректировки для расчета сопоставимого на международном уровне уровня инфляции. В частности, он используется Центробанком для оценки инфляции.

Все официальные значения ИПЦ для России можно легко найти на сайте Федеральной службы государственной статистики. Основой для анализа является либо декабрь предыдущего года, либо предыдущий месяц.

Как рассчитывается индекс потребительских цен?
Как рассчитывается индекс потребительских цен?

Как рассчитывается индекс потребительских цен?

Расчет индекса потребительских цен основан на «потребительской корзине», в которой представлены товары и услуги, приобретаемые и используемые физическими лицами в России.

В России потребительская корзина состоит из 156 наименований. Именно этот минимум товаров и услуг позволяет человеку поддерживать уровень жизни. Продукты, которые входят в потребкорзину, можно условно поделить на две категории.

К первой относятся те, которые не меняются из года в год. Это могут быть, например, хлебобулочные изделия.

Вторая категория более вариативна. Эти конкретные отдельные продукты представляют собой второй уровень корзины товаров. На этом уровне отдельных ценовых представителей корзина товаров постоянно корректируется, поскольку товары, которые больше не актуальны или утратили свою рыночную важность, заменяются или появляются новые товары, добавляются варианты – этим занимается Росстат.

Количество выбранных товаров обычно основывается на доле расходов на один вид товаров по отношению к общим расходам на личное потребление. Также должны быть включены продукты для менее значительных областей, чтобы охватить весь диапазон частного потребления.

Причем, важно понимать, что при таком подходе за основу берутся «средние по больнице» потребности. И эти покупки для отдельного человека и семьи могут существенно отличаться.Скорее всего, даже если в вашей семье чаще всего едят булгур в качестве гарнира, в потребкорзину он не войдет, а простой белый рис окажется на первых позициях.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Получение цен

Чтобы измерить динамику цен на отдельные товары в корзине для покупок, каждый месяц собираются сотни тысяч цен. Это обследование включает децентрализованное обследование цен в магазинах по всей стране.

Дополнительное использование источников цифровых данных позволит статистическому предприятию значительно увеличить количество ежемесячных наблюдений за ценами. Например, для товарных областей с особенно сложным ценообразованием – таких как пакетные туры или взносы в страхование – можно будет использовать дополнительные источники данных с большим количеством наблюдений.

Кроме того, возможно внедрить современные методы – автоматическое считывание интернет-данных. Для онлайн-торговли и для отдельных услуг, таких как аренда автомобиля или поездка на автобусе дальнего следования, количество ежемесячных наблюдений за ценами будет значительно увеличено с помощью таких процедур с учетом динамических изменений цен.

Изменения в количестве при расчете ИПЦ
Изменения в количестве при расчете ИПЦ

Изменения в количестве

Изменения количества также включены в сравнение цен. Например, если поставщик уменьшает размер упаковки продукта, сохраняя при этом цену постоянной, в статистике цен это рассматривается как увеличение цены.

Помните, тот период, когда вместо литра молока в пакетах стали продавать всего 900 миллилитров. Для сохранения статистической значимости в расчетах необходимо учитывать единый объем - литр молока. Соответственно, цену необходимо пересчитать.

Изменения модели, а также изменения условий контракта могут сопровождаться изменениями качества, которые могут быть отражены в цене, но не должны полностью определять разницу в цене между старым и новым продуктом. В этих случаях разница в цене, вызванная различиями в качестве, оценивается количественно и вычитается из определения индекса. Без такой корректировки качества улучшения или ухудшение качества товаров полностью отражались бы в индексах цен.

Это все затруднило бы осмысленную интерпретацию измеренного изменения цен.

Схема расчета индекса потребительских цен

Для расчета индекса потребительских цен товары в корзине первоначально делятся на типы (к примеру, молоко и йогурт не считаются по отдельности – это одна категория). Затем средняя динамика цен по сравнению с прошлым годом для определенного типа товаров взвешивается с учетом доли расходов, которые частные домохозяйства в России тратят на этот тип товаров.

Доли расходов на отдельные виды товаров основаны на расходах всех домохозяйств. Например, если конкретная семья не покупала потребительские товары длительного пользования в этом году, его расходы все еще подсчитываются. При этом учитывается тот факт, что вы обычно не покупаете стиральную машину, телевизор, автомобиль и т.п. каждый год.

Общий результат представляет собой средневзвешенное значение динамики цен.

Полученная таким образом основная информация дополняется и обновляется данными текущих экономических расчетов, которые предоставляют информацию о точном распределении расходов домашних хозяйств по отдельным видам товаров. Затем эти результаты проверяются с использованием дополнительной информации и при необходимости корректируются.

Для чего нужна инфляция и ИПЦ?
Для чего нужна инфляция и ИПЦ?

Как можно использовать индекс потребительских цен

Индекс потребительских цен используется, в частности, для измерения денежно-кредитной стабильности. Если уровень цен повышается в течение длительного периода времени, это называется инфляцией, если он наоборот снижается, это называется дефляцией.

Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 5 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.

От ИПЦ зависит корректировка уровня оплаты труда, а, кроме того, высота выплат по социальному страхованию и других пособий для частичной или полной компенсации изменений в стоимости жизни или в потребительских ценах. Даже расчет алиментов может быть связан с индексом потребительских товаров, а точнее со стоимостью товаров в потребительской корзине конкретной семьи.

Пример расчета для абстрактной семьи

Если калькулятор инфляции или государственная таблица не соответствуют требованиям конкретной семьи, то индекс продовольственных цен для себя лично можно рассчитать и вручную. Такой подсчет - отличная основа для тех, кто хочет грамотно управлять личными финансами. Для расчета необходимо выписать все категории услуг и товаров, которые приобретаются из года в год. Например:

  • продукты по категориям;
  • одежда и обувь;
  • бытовые товары и средства гигиены;
  • коммунальные услуги;
  • лекарства;
  • прочие траты.

Если покупается, например, посудомоечная машина, то нужно пересчитать ее примерную ежемесячную стоимость. Например, вы планируете использовать ее 5 лет. Соответственно, в год вы «покупаете» по 1/5 посудомоечной машины.

То же самое с сезонной одеждой. К примеру, шерстяное пальто стоило (условно) 20 000 рублей. Носить его планируется в течение трех сезонов (по три месяца) трижды в неделю. Так получится легко посчитать его «ежемесячную стоимость».

Самая качественная статистика составляется, благодаря отслеживанию трат в течение длительного периода. Желательно, делать это в течение хотя бы одного года. Вам повезло, если из года в год ведется контроль и продукты приобретаются одной марки. Тогда легче посчитать.

Чтобы вычислить индекс продовольственных цен нужно взять конкретный месяц и вычислить сложить расходы в конкретной категории. Предположим, июль 2021 года «Одежда». Все вместе обошлось в условные 35 000 рублей. Сравнение с июлем 2020 года: тогда было потрачено 30 000 рублей на одежду. Нужно разделить 35 000 на 30 000 и перевести в проценты. Это и будет персональная инфляция вашей семьи.

Это упражнение поможет вам посчитать вашу «семейную» инфляцию по именно вашей потребительской корзине.

На портале каждый материал сопровождается упражнением, которое поможет понять и применять на практике получаемые знания. Все они доступны подписчикам бесплатно!

Обратите внимание, что ваша «корзина» для правильного расчета должна минимально отличаться между периодами. Согласитесь, некорректно сравнивать корзину, состоящую в основном из молока, с корзиной виски.

Инфляция
Инфляция

Зачем знать общий и личный индекс потребительских цен?

Это нужный экономический ориентир. Например, семьей планируется взять кредит на жилье. Но в новостях сообщают, что инфляция стала ниже. Эта информация важна: лучше немного подождать с ипотекой, чтобы взять ее, когда ставки понизятся. Если же все стабильно, то можно оформлять кредит. Это же касается и вкладов. При низкой инфляции трудно ожидать высоких процентов.

Контроль над доходами и расходами, а также грамотный анализ ваших выгод – первый шаг к финансовой грамотности.

Автор: Дмитрий

Автор статей по финансам, а также куратор курса «введение в личные финансы».

  1. Главная
  2. Финансовая свобода
  3. Индекс потребительских цен: просто о сложном

Полезные материалы

298/14

Комментарии

  • Поделиться
Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 10 вопросов.
 
Приступить
Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?
Да, всегда придерживаюсь плана
Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.
Нет, но не выхожу за ограничения
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.
Планирую и анализирую
Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.
Учет не для меня
К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.
Далее
Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?
Только если остается
К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Да, с каждой зарплаты
Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите - вы большой молодец!
Просто коплю - когда нибудь деньги все равно потребуются
Просто копить - плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала - это первый шаг на пути к финансовой безопасности.
Не получается
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?
С капитализацией процентов
Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?
С получением процентов на карточку
Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.
Лучше положить деньги в банку
Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.
У меня нет свободных денег
Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.
Далее
Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего ...
Во всем виновато государство!
Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???
Риск? Нет, не слышал
Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте... или потерять ее.
Вкладываться в разные активы
Отлично. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Вложить всю сумму на короткий срок
Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация - основа грамотного управления финансами
Далее
Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?
Проценты
Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.
Дивиденды
Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.
Зарплату
Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.
Не получу доход
Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.
Далее
Какова максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?
15% от уплаченного в этом году налога на доход
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1 млн.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
700 тыс.руб.
Неверно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
1.4 млн.руб.
Верно. По страховым случаям, наступившим после 29 декабря 2014 г., максимальный размер возмещения по вкладам общей категории (за исключением отдельный категорий вкладов, по которым выплачивается отдельное страховое возмещение) в одном банке составляет 100%, но не более 1,4 млн руб.
Далее
Вы планируете взять кредит на небольшую сумму и получили предложение от нескольких банков. На что вы будете обращать внимание при выборе лучшего варианта?
На полную стоимость кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На каждый из этих пунктов
Отлично, важно проверить и оценить все эти параметры.
На величину процентной ставки
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
На условия досрочного погашения кредита
Безусловно, обращать внимание на это стоит. Тем не менее, важно проверить и оценить все эти параметры.
Далее
Как бы вы объяснили страхование? Выберите наиболее подходящий ответ.
У меня нечего страховать
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это защита, которая поможет в непредвиденных ситуациях, например, упадок здоровья, потеря работы, порча имущества.
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Это пустая трата денег,
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Если не хотите тратиться на ремонт автомобиля
Этот инструмент помогает вам не потерять уровень жизни в случае тяжелых ситуаций, а также накопить сумму (в отдельных случаях)
Далее
Когда следует заниматься планированием семейного бюджета?
Когда возникают трудности
Хотя именно в такие моменты о планировании и вспоминают, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Если зарабатываешь больше 100 тыс.руб.
Помните, знать свои финансы необходимо всегда. В этом залог успеха и получение высоких доходов. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Когда создаешь семью
Нет, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Всегда
Конечно, знать свои финансы необходимо всегда. Это включает понимание денежных потоков, их планирование и управление капиталом.
Далее
Какие признаки есть у финансовой пирамиды?
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Все эти пункты
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации
Все эти пункты заставляют усомниться в честности предложения и добавляют подозрения, что это финансовая пирамида.
Далее
Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.
А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.
Далее
Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.
>