Содержание
- Какие бывают ломбарды и что можно сдать?
- Сдача в ломбард золота и серебра
- Сдача имущества в автоломбард
- Что не примут в ломбарде
- Отличие ломбарда от комиссионного магазина
- Как получить заем в ломбарде?
- На какой срок можно взять заем?
- Как выкупить вещи из ломбарда
- Что если я не смогу вернуть долг?
- А вдруг в ломбарде потеряют или украдут мое имущество?
- Откуда в ломбарде деньги
- Как не столкнуться с мошенниками?
- Что можно купить в ломбарде
- ТОП-5 правил правильного залога
Если деньги нужны срочно, то обычно люди идут в банки и МФО. Для получения кредита важна положительная кредитная история, а при оформлении микрозайма придется смириться с повышенной ежедневной ставкой и ощутимой переплатой.
Другой вариант получить деньги взаймы – обратиться в ломбард. Данная коммерческая организация позволит быстро оформить займ под имущественный залог. Процентные ставки в ломбардах меньше, чем в МФО, но больше, чем в банках.
Ломбарды существуют уже давно. Клиенты ценят их за удобство, скорость обслуживания и низкие требования – из документов достаточно предоставить паспорт и правоустанавливающую документацию на имущество. Коллекторские звонки и судебные разбирательства отсутствуют – если клиент не выплатит долг, то ломбард просто продаст имущество.
Таким образом, единственный риск при обращении в ломбард – лишиться залога.
Какие бывают ломбарды и что можно сдать?
Ломбарды делятся на несколько категорий в зависимости от того, какой вид имущества к залогу они принимают чаще всего. Конечно, в одном и том же ломбарде скорее всего получится заложить и смартфон, и моноколесо. Но логично предположить, что разные виды имущества требуют разных условий хранения, а их оценка требует различного опыта экспертов.
Так, хранение антикварных изделий требует особых условий, к тому же ломбард ответственен за сохранность должного состояния вверенного ему имущества. То же самое касается дорогостоящих меховых изделий. По этой причине в одной и той же организации обычно действуют только 2-3 схожих направления.
Условное деление ломбардов предполагает следующие категории таких организаций – ювелирные, антикварные, меховые, автомобильные ломбарды, а также ломбарды электронных, бытовых товаров.
Помните, по закону нельзя заложить жилье, хотя это самый ликвидный актив. Если необходимо взять займ под залог недвижимости, можно обратиться к частному инвестору, который специализируется на таком кредитовании.
Сдача в ломбард золота и серебра
Золото. Оценщик ломбарда при получении золота обращает внимание на пробу и вес. Проба – степень содержания золота в принесенном изделии. Так, если женщина принесла в ломбард золотое кольцо 875 пробы, это означает, что в украшении 87,5% золота, а остальные 12,5% – различные примеси. Есть уровень золота в украшении максимальный, то ломбард оценит его соответствующим образом.
При приемке украшения специалист анализирует клеймо с пробой, которое наносится на каждое ювелирное изделие Пробирной палатой. После этого специалист делает малозаметный надпил мини-напильником для снятия верхнего слоя и капает туда реактив. Выбор реактива зависит от пробы. Затем оценщик изучает реакцию и определяет, действительно ли перед ним золото.
Есть и другой способ: ювелирное изделие трут о поверхность пробирного камня, на котором остаются мельчайшие кусочки золота. После этого специалист капает на камень реактив и изучает происходящую реакцию.
В то же время сегодня разработаны и более современные способы оценки украшений. Спектрометр – устройство, благодаря которым можно проверить золотое украшение, не надпиливая его. Достаточно приложить его к поверхности золота, и оно сразу покажет состав изделия.
Однако приобретение таких устройств обходится ломбардам дорого, поэтому многие оценщики пользуются старыми методами. Но можно найти и ломбарды со спектрометрами – это актуально для тех, кто не хочет надпилов на своем изделии.
О высоком качестве работы оценщика свидетельствует невозможность найти место надпила. Но есть риск и того, что на ювелирном изделии возникнет царапина – кому как повезет.
Если в украшении есть драгоценные камни, то со стороны ломбарда растет вероятность отказа, поскольку не все оценщики знают, как проводить оценку такого залога. Обычно кольцо сначала взвешивается, после чего из веса изделия вычитается вес камня – даже если драгоценный камень достаточно крупный. Оптимальный вариант – обратиться за займом в тот ломбард, сотрудники которого умеют работать с такими вещами.
Серебро
800 – наиболее бюджетная и при этом максимально прочная проба, а 925 проба отлично подходит для создания украшений. Проба чистого серебра – 999. Чем выше показатель, тем крупнее сумму вы можете получить.
На текущий момент 1 г серебра оценивается до 50 рублей, тогда как 1 г золота – до 5000 рублей. Таким образом, получить крупный займ только на одних серебряных украшениях вряд ли получится.
В то же время ломбарды принимают не только украшения, но и различные столовые и бытовые приборы, аксессуары (наподобие запонок и часов), проволоку и провода.
Сдача имущества в автоломбард
Автоломбарды принимают авто и отечественного, и зарубежного производства. Можно сдать фуру, бульдозер, трактор и более мелкое имущество – например, мотоцикл. Оценщики внимательно анализируют состояние автотранспорта. Заявитель должен предоставить правоустанавливающую документацию – например, договор купли-продажи авто, ПТС, СТС.
Нередко мошенники пытаются получить займ в банке или МФО под ПТС, после чего получают его дубликат и пробуют еще раз сдать в ломбард непосредственно автомобиль. Чтобы предотвратить такую ситуацию, специалисты ломбарда должны проверить, не числится ли транспорт в базе залогов.
При оформлении авто в качестве залога составляют акт приема-передачи. В этом документе прописывают, какой автотранспорт передает клиент ломбарду. Также оформляют акт осмотра – в нем содержатся данные о состоянии автотранспорта: пробег, дефекты, возможные повреждения, отличительные характеристики.
Если клиента попросили составить генеральную доверенность на свое авто, значит, перед ним – мошенники. Они планируют быстро продать автомобиль, в результате чего заемщик потеряет и авто, и денежные средства.
Также запрещено использовать автомобиль, который хранится в ломбарде. Когда клиент выплатит долг и прибудет забирать авто, ему нужно проверить, совпадает ли текущий пробег с пробегом, который указан в акте осмотра.
После приема ломбардом залога авто находится на стоянке под круглосуточной охраной, при этом предварительно организация должна его застраховать. Если автомобиль будет сильно поврежден, украден и т. д., то страховая перечислит владельцу средства в качестве покрытия ущерба. Если ломбард пытается принудить клиента оплатить страховку и место на парковке, то это незаконно.
Также ломбард проводит оценку авто бесплатно. Не имеет значения, заключил ли владелец транспорта с ним в дальнейшем договор или передумал.
Практика показывает, что чаще всего в ломбардах можно получить до 70% от рыночной стоимости авто. Если в рекламе написано 90% от стоимости авто, то это всего лишь попытка завлечь клиентов.
Что не примут в ломбарде
Даже если у человека есть официальное разрешение на хранение и ношение оружия, ломбард его не примет. Также нельзя сдать медали и ордена от ветеранов (даже если они родственники): нелегальное получение или сбыт госнаград влечет за собой уголовное наказание (ст. 324 УК РФ).
Если вещь утратила товарный вид или не функционирует, то ее тоже не примут, поскольку при невыплате долга продать такой залог вряд ли получится. Что касается транспорта, то авто не принимается, если оно арестовано сотрудниками ФССП или заложено в другой организации.
Отличие ломбарда от комиссионного магазина
Комиссионный магазин берет у клиента ненужную ему вещь, выставляет на продажу и берет от сделки оговоренный заранее процент. Такие магазины не специализируются на выдаче займов – они получают имущество с правом обратного выкупа. Организация может продать вещь в любой момент при появлении выгодных условий – ждать, когда пройдет отведенный законом срок или наступят просрочки по выплатам, ей не нужно.
Для получения займа под залог имущества в ломбарде клиент должен предоставить паспорт и правоустанавливающую документацию на имущество – паспорт изделия, ПТС, гарантийный талон (например, на бытовую технику).
Как получить заем в ломбарде?
Процесс получения займа в ломбарде состоит из 5 этапов:
- Проверить учредительную документацию ломбарда. В таких документах в названии предприятия должно фигурировать слово «ломбард».
- Принести в ломбард закладываемое имущество.
- Дождаться результатов оценки имущества оценщиком. Плата за это не взимается. После оценки сотрудники ломбарда предоставят заемщику залоговый билет и договор займа.
- Ознакомиться с условиями кредитования, изучить договор займа, обратить особое внимание на % ставку, оплату хранения имущество. Полная стоимость займа должна быть на первой странице документа – перед таблицей, содержащей индивидуальные условия кредитования. В залоговом билете должна быть такая информация: сумма займа, дата получения средств и выплаты долга, срок займа, % ставка, наименование и описание залога, его стоимость.
- Получить денежный займ в пределах стоимости имущества.
- После того как клиент выплатит весь долг с начисленными процентами, ломбард вернет ему имущество.
На какой срок можно взять заем?
Максимальный срок кредитования – до 12 месяцев. Желательно погасить займ досрочно.
Целесообразно обращаться в ломбард за краткосрочным кредитованием. Если нужен долгосрочный кредит, оптимальнее обратиться в банк за кредитом или кредиткой. В то же время невнесение плановых платежей в банке испортит кредитную историю и приведет к долговой ямке, а в случае с ломбардами клиент рискует только лишиться залогового имущества.
Как выкупить вещи из ломбарда
Достаточно предоставить в ломбард паспорт и залоговый процент, после чего погасить долг с процентами. Далее сотрудник выдаст имущество обратно.
Принимая имущество, необходимо убедиться в отсутствии дефектов, царапин, в работоспособности изделия.
Что если я не смогу вернуть долг?
СТ. 10 закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ устанавливает следующее: ломбард вправе реализовать залог не раньше, чем через 30 дней с момента формирования просрочки. Время отсчитывается со дня, который идет после срока возврата. Такой промежуток времени в месяц называется «льготным периодом»: в течение этого срока клиент может не переживать, что его имущество продадут.
Если дело дошло до продажи, то дорогой залог (от 300 тысяч рублей) будет реализован на публичных торгах.
Займ после продажи залога официально погашен в любом случае – даже если ломбард выдал клиенту больше денег, чем получил от сделки. Если сумма от продажи вышла больше займа, то в течение 3 лет с момента проведения сделки бывший владелец имущества вправе потребовать от ломбарда выдать ему разницу.
Перед заключением договора нужно убедиться в том, что конкретный ломбард при невыплате займа не передает данные об этом в БКИ.
Чтобы сохранить кредитную историю, потребуется своевременно выплатить займ и получить имущество обратно.
А вдруг в ломбарде потеряют или украдут мое имущество?
Ломбарды должны обеспечить надлежащее хранение сданного в качестве залога имущества, поскольку их деятельность связана именно с получением залогов. Ввиду этого организации несут ответственность за сохранность полученного имущества. Клиент ломбарда получает сохранную квитанцию и заключает с организацией публичный договор.
Важен не только договор, но и сохранная квитанция. Она гарантирует клиенту соответствующие условия хранения залогового имущества, выступая подтверждением того, что ломбард застраховал имущество.
Таким образом, ломбард несет ответственность за вверенное имущество.
В то же время и в ломбардах иногда встречаются случаи воровства. В случае с дорогостоящим имуществом страховка вряд ли сможет полностью покрыть ущерб от его утраты.
Откуда в ломбарде деньги
После образования организации ее учредитель использует собственные средства или оформляет в банках и иных финансовых учреждениях кредиты.
Ломбард не имеет права привлекать инвестиции от лиц, которые не приходятся учредителями. Поэтому вложить в него деньги под процент наподобие банковских депозитов нельзя. Если же какой-либо ломбард и занимается подобной незаконной деятельностью, то он рискует очень быстро столкнуться с ответственностью.
Такие организации, предлагающие вложить деньги под процент, – это мошенники (ст. 172 УК РФ).
Государство не страхует вклады в ломбард. Чаще всего сумма уставного капитала – до 10 тысяч рублей, требований по минимальной сумме собственных средств не предусмотрено. Вкладывать в сомнительные авантюры крайне не рекомендуется – иначе есть риск того, что в самый неожиданный момент ломбард прекратит свое существование и незаметно съедет из арендуемого офиса.
Как не столкнуться с мошенниками?
Быть ломбардом вправе только юрлицо – у ИП и физлиц такой возможности нет. Чтобы проверить тот или иной ломбард, необходимо воспользоваться поиском в реестре банка России (вкладка «Не имеющие ограничений в деятельности»). Следует убедиться в том, что наименование организации, контакты, адрес сайта и юридический адрес совпадают с данными, опубликованными в госреестре.
Комиссионные организмы могут «замаскироваться» под ломбард. Такие мошеннические организации получают от клиентов имущество с правом обратного выкупа, после чего быстро его продает. Льготного периода в этом случае не предусмотрено, поскольку такое имущество формально не залог.
Чтобы не попасть в лапы мошенников, запомните простой принцип: ломбард при оформлении займа должен выдать залоговый билет и договор займа. Если выдают какие-то другие документы, значит, это не ломбард, а ваше имущество в опасности.
Если клиент потребовал залоговый билет, а ему дают подписать другой документ (например, договор купли-продажи или комиссионный договор), то пользоваться услугами данной фирмы опасно.
Если сотрудники ломбарда предлагают клиенту инвестировать в организацию под высокий процент, зарабатывая на оформлении займов, то это тоже мошенники.
По законодательству РФ получать инвестиции ломбарды вправе только от владельцев и акционеров.
Подытоживая вышесказанное, можно сделать перечень требований, которым должен соответствовать законный ломбард:
- В названии компании фигурирует слово «ломбард». Если же компания – не ломбард, то данное слово не должно быть в ее названии, в объявлениях.
- Ломбарды работают по установленному графику – с 8-9 утра и до 18-20 вечера. Такие организации не могут работать 24/
- Ломбард предлагает услуги по выдаче займов, хранению имущества, консультированию. Какие-либо иные услуги организация оказывать не вправе.
- Сотрудники не могут использовать вверенное имущество никоим образом. Так, запрещено ездить на залоговой машине, надевать вверенные меховые изделия, украшения и т. д.
- Ломбард в установленные сроки отправляет в ЦБ РФ отчетность.
- У ломбарда есть специальное помещение для хранения имущества, где есть все условия для защиты залога.
Наконец, официальная и законная организация за собственный счет страхует имущество клиентов.
Что можно купить в ломбарде
В ломбарде можно купить невостребованное имущество – вещи, которые их предыдущий владелец не захотел выкупить или не смог это сделать. В ломбардах есть витрины с товарами, готовыми к продаже. Ознакомиться со списком можно и на сайте организации.
Дорогостоящие изделия суммой от 300 тысяч рублей можно приобрести на открытом аукционе – он доступен для всех. Тот человек, который будет готов внести максимальную сумму за имущество, и получит его. Стартовая стоимость имущества – его стоимость, которую рассчитал оценщик при получении вещи от клиента.
Иногда организаторы аукциона требуют от участников внести задаток: он выступает гарантией того, что победитель торгов действительно оплатит имущество по указанной им стоимости. Остальным задаток будет возвращен в полном размере.
На сайте ломбарда не позже, чем за 30 дней проведения аукциона, публикуется извещение о грядущем мероприятии. В извещении указываются место и дата проведения аукциона, перечень вещей, аресты и ограничения на лотах, условия к участникам, порядок определения победителя, а также стартовая стоимость вещей. Указано и требование о том, следует ли вносить задаток и в каком размере.
Продажа невостребованного имущества регулируется п. 2 ст. 13 ФЗ «О ломбардах», торги – ст. 448 ГК РФ.
ТОП-5 правил правильного залога
Чтобы с выгодой для себя взять в ломбарде займ под залог имущества, необходимо учесть следующие моменты:
- Как и в случае с МФО, прежде всего следует узнать, какие конкретно ломбарды работают в городе, и сопоставить их между собой. Полезно ознакомиться с отзывами, переговорить с клиентами, изучить деятельность организации (включая сверку данных в госреестре ЦБ РФ). Если у ломбарда нет официального сайта (не странички на сайте-агрегаторе), это плохой знак.
- Перед заключением договора необходимо тщательно изучить условия кредитования, получить все необходимые документы.
- Также важно убедиться в том, что финансовых возможностей достаточно для выплаты займа и процентов. В противном случае есть риск лишиться имущества.
- Имеет значение и выбор имущества для его передачи в качестве залога. Лучше выбрать дорогостоящие вещи, которые тем не менее практически не используются. Так, вместо золотого свадебного кольца целесообразно передать в ломбард велотренажер, который уже много месяцев выполняет роль «вешалки» для одежды.
- Если оценщик слишком низко оценил имущество, лучше попробовать обратиться в другой ломбард – возможно, в следующей организации будет предложен займ на более крупную сумму.
Таким образом, среди плюсов ломбарда простота и высокая скорость получения займа, среди минусов высокий процент. Стоит оно того или нет – решайте сами. А если хотите узнать больше про получение займов, читайте наш блог.
Полезные материалы
- Поделиться