Почему в современных экономических условиях важно уметь инвестировать, с чего начать, какие основные принципы и правила существуют для успешного инвестирования – это лишь небольшой список вопросов, который задают начинающие инвесторы. Мы постараемся дать на них ответы и подсказать, в какие активы начинающему инвестору стоит вкладывать деньги, чтобы получить прибыль с минимальными рисками.
Важность инвестирования
Современный мир полон нестабильности: сбережения на банковских счетах стремительно теряют свою стоимость, традиционные работы автоматизируются, а государственные институты не всегда способны защитить граждан в период кризиса. В таких условиях инвестирование становится не просто способом сохранения капитала, но и ключом к финансовой независимости.
Эксперт в области финансовых инвестиций, Питер Линч, отмечает: «Умение грамотно распоряжаться капиталом в нестабильные времена — это основа долгосрочного финансового успеха». Навык инвестирования не только приносит доход, но и помогает развивать критическое мышление, стратегический подход и умение управлять рисками. Это своего рода школа финансового мастерства, где каждое решение требует продуманного анализа.
С чего начать инвестору или стоит ли инвестировать без опыта?
Не важно, с какой суммы вы начинаете — будь то тысяча рублей или больше. Важно, что вы делаете первый шаг, и с этим шагом приходит опыт, который невозможно купить за деньги. Инвестиции — это навык, который вы развиваете со временем. Принцип «меньше риск — меньше доход» работает особенно точно для начинающих представителей.
Начинать можно с простых инструментов. Например, известный принцип Asset Allocation (распределение активов) предполагает, что непрофессиональный инвестор может уделять минимальное время управлению портфелем, если он правильно распределён по разным классам активов. Многие успешные инвесторы уделяют всего несколько часов в год на управление своими инвестициями, что идеально подходит для начинающих.
Базовые правила инвестирования
Прежде чем углубляться в изучение конкретных финансовых инструментов, стоит познакомиться с важнейшими правилами, которые помогут минимизировать риски и увеличить ваши шансы на успех.
1. Определите свои цели
Прежде чем вкладывать деньги, нужно чётко понимать, чего вы хотите достичь. Например, ваша цель может быть связана с защитой от инфляции или созданием капитала для безбедной старости. В зависимости от этого различаются подходы и инструменты. В первом случае достаточно открытия депозита и инвестирования в ОФЗ, а вот во втором стоит составить грамотный портфель из акций, облигаций, драгметаллов и других активов.
Финансовый эксперт Саттон утверждает: «Без чётко поставленной цели вы будете двигаться вслепую, подвергая себя ненужным рискам и затратам». Также не забывайте про SMART постановку.
2. Формируйте инвестиционный капитал
Инвестирование требует регулярности и дисциплины. Начните откладывать 10% от вашего дохода ежемесячно, и со временем это превратится в значительный капитал. Например, если вы откладываете всего 5 000 рублей в месяц и инвестируете со средней доходностью в 10% годовых, то уже через 20 лет у вас будет более 3 миллионов рублей.
3. Оставайтесь спокойными и дисциплинированными
Рынки всегда подвержены колебаниям. Важно не паниковать и не поддаваться эмоциям. Финансовые активы, такие как золото или акции, имеют долгосрочную тенденцию к росту, несмотря на временные колебания. Так, например, цены на золото за последние 50 лет, несмотря на временные взлеты и падения, показывают рост. Соответственно, если в вашем портфеле (рассчитанном на десяток лет) золото временно просело в цене, не стоит его тут же продавать.
«Инвесторы, которые сохраняют дисциплину и не реагируют на каждое изменение рынка, обычно выигрывают в долгосрочной перспективе». Дмитрий Гераськин
4. Диверсифицируйте свои вложения и управляйте рисками
Диверсификация — это один из основных принципов снижения рисков. Инвестируйте в разные активы с разными уровнями доходности и риска. Например, 80% вашего портфеля могут составлять облигации федерального займа или депозиты, а 20% — акции, причем не только голубые фишки, но и более рисковые, а также криптовалюты. Кстати, это один из классических примеров правила 80/20: 80% портфеля должны составлять низкорисковые, но малодоходные активы, 20% - высокорисковые и высокодоходные.
Понравился контент?
Вступай в нашу группу или подпишись на рассылку, чтобы получать новые статьи, упражнения, новости и предложения, доступные исключительно подписчикам. С нами вы получите не только базовые знания, но и сможете улучшить финансы!
Вступившим сегодня в подарок «10 путей финансовой независимости».
5. Создайте резервный фонд
Не вкладывайте все свои сбережения в инвестиции. Всегда имейте финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных расходов. Резервный фонд — это ваша страховка, которая поможет избежать ситуации, когда вы вынуждены продавать активы в убыток.
6. Не используйте заемные средства для инвестирования
Использование заемных денег — это одна из самых распространенных ошибок начинающих инвесторов. Доходность активов не может быть гарантирована на 100% да и ликвидность некоторых активов отнюдь не высокая, а использование кредитных средств лишь увеличивает риски. Лучше начать с меньших вложений, но только с собственными деньгами.
7. Разбирайтесь в том, во что вкладываете
«Чуйка» - это, конечно, неплохо, однако стоит разбираться не только в том, какие инструменты вы используете, но и в то, в какие компании вы вкладываете. Если вы хорошо разбираетесь в IT сфере, то лучше сначала проанализировать компании из этого списка. Во-первых, вы лучше понимаете особенности и можете выбрать подходящую компанию, а во-вторых, если все будет идти в негативном ключе, это вы поймете раньше и сможете предпринять меры.
Как советовал Чарльз Мангер, инвестируйте в то, во что вы верите и анализируйте состояние компании, чтобы достичь лучших результатов.
8. Думайте критично
Этот пункт требуется для того, как раз, чтобы правильно выбрать компанию. В инвестициях не стоит никому доверять, поэтому лучше самостоятельно проанализировать актив и вложить средства.
9. Не следуйте за рынком
Из предыдущего пункта вытекает и этот – доверяйте только своему анализу. Если вы верите в развитие компании, не стоит покупать и продавать на каждом разовороте рынка, если конечно, это не ваша стратегия. Помните, что ошибаются все, а сделать прогноз по рынку на 100% верный во всех случаях почти невозможно. Всегда находятся черные лебеди, возникают случайные события и вмешиваются другие инвесторы,- невозможно все предугадать. Придерживайтесь своей стратегии и проведенного анализа.
Во что можно вкладывать деньги
А каким активам стоит отдать предпочтение начинающему инвестору? Рассмотрим далее основные из них:
1. Депозиты
Депозиты — это самый надежный, но наименее доходный инструмент. Он подходит для тех, кто хочет защитить свои деньги от инфляции, но не стремится к высоким доходам. Начинающим инвесторам депозитные счета могут помочь понять основы финансового планирования без риска потери капитала.
2. Драгоценные металлы
Инвестиции в золото, серебро и другие металлы традиционно считаются безопасными активами. Несмотря на временные падения цен, в долгосрочной перспективе драгоценные металлы показывают устойчивый рост. Так например, в период с 2003 по 2013 год средняя доходность золота составляла 7,66%.
3. Недвижимость
Недвижимость — это актив, который может приносить как пассивный доход (аренда), так и высокую прибыль с учетом роста ее стоимости. Однако недвижимость требует значительных начальных вложений и зачастую гораздо менее ликвидна, чем облигации и акции. На ее стоимость влияет общее положение дел в стране и макроэкономические изменения.
4. Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды предлагают начинающим инвесторам доступ к профессиональному управлению капиталом. Вы передаете свои деньги в руки профессионалов, которые распределяют их по разным активам. Средняя доходность фондов варьируется от 12% до 40% в год в зависимости от выбранной стратегии. Соответственно доходности меняется и риск.
5. Бизнес и стартапы
Инвестиции в бизнес и стартапы могут принести огромные прибыли, но они также сопряжены с высокими рисками. Молодые компании часто оказываются на грани банкротства, но если вам повезет, доход будет гораздо больше 100% от вложенных средств.
6. Ценные бумаги
Акции и облигации — это классический инструмент для инвесторов. Акции могут приносить высокую доходность, но также могут и резко падать в цене. Облигации, в свою очередь, представляют собой более стабильный источник дохода с меньшими рисками. Особенно «приятные» в этом плане государственные облигации, которые показывают меньшую доходность и при этом наименее рисковые.
7. Криптовалюты
Криптовалюты — это новый и очень волатильный финансовый инструмент. Несмотря на риск, этот инструмент приносит фантастическую прибыль. Например, в 2013 году стоимость биткоина выросла на 1000% за один месяц. Но за таким же стремительным ростом может последовать столь же стремительное падение.
Лучшие книги по инвестированию
«Век живи – век учись» гласит народная мудрость. Как никогда это отношение верно в случае финансов – важно постоянно углублять свои познанию с помощью курсов и литературы. Так вы сможете оставаться в курсе новых тенденций и инструментов, а также лучше ориентироваться при инвестировании. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.
- Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор» — классика, по которой учился Уоррен Баффет.
- Эсме Фаербер «Все об инвестировании» — простое и понятное руководство для новичков.
- Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
- Уоррен Баффет «Эссе об инвестициях» — сборник рекомендаций от одного из самых успешных инвесторов.
- Нассим Талеб «Черный Лебедь» — книга, которая научит критически подходить к инвестированию.
Это лишь несколько книг, с которых предлагаем вам начать погружение в мир инвестиций. Больше книг и их краткие содержания ищите у нас в подборках.
В заключение повторим, что инвестирование — это один из надежных способов защитить свои деньги от инфляции и создать источник дохода. Конечно, риск всегда присутствует (и часто немалый), но грамотный подход, основанный на критическом мышлении и дисциплине, поможет вам достичь финансовой независимости. Не забывайте учиться, чтобы достичь финансовой свободы, а наш блог в этом вам поможет
Вам также понравится
- Поделиться
