Как распознать финансовую пирамиду: основные критерии

Финансовая пирамида

Содержание

  1. Финансовая пирамида простыми словами
  2. Как работает финансовая пирамида
  3. Признаки денежной пирамиды от Банка России
  4. Другие частые признаки пирамиды
  5. Типы финансовых пирамид
  6. Чем отличаются финансовые пирамиды 21 века
  7. Как проверить финансовую организацию
  8. Список финансовых пирамид в России в 2021 году от Центрального Банка
  9. Что делать, если Вы стали жертвой финансовой пирамиды
  10. Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды
  11. Примеры известных финансовых пирамид в России и за рубежом
  12. Что делать

Финансовые пирамиды – мошеннические проекты, которые платят одним вкладчикам из денег других, вступивших в систему позже. Если новые вкладчики перестали вносить деньги, то наступает крах пирамиды, и участники лишаются средств. Прибыль получает только «верхушка». 

Важно уметь быстро распознать финансовую пирамиду, чтобы не попасть в долговую яму. По статистике, количество сетевых пирамид в РФ за 2020-2021 годы достигло рекорда. Причем все они работают по одной и той же схеме.

Финансовая пирамида простыми словами

Сегодня существует много сомнительных пассивных способов дохода. Но финансовая пирамида – один из старейших способов обогащения для мошенников, который впервые появился во Франции еще в 1717 году. В России первой финансовой пирамидой стала печально известная компания «МММ» Мавроди в 1994 году. 

С тех самых пор проекты, имитирующие прибыльные инвестиции, появлялись в бесчисленном количестве. По статистике ЦБ РФ и правоохранительных органов каждый год люди добровольно вносят в пирамиды миллиарды рублей. Финансовые пирамиды существуют за счет непрерывного привлечения участников, которые вкладывают свои сбережения и привлекают партнеров, а те вносят свои деньги и т.д.

Верхушка пирамиды получает всю прибыль, а те люди, которые стоят в самом низу проекта, не успевают заработать ничего.

Такие схемы продолжают работать и сегодня, однако ответственность за подобные мошеннические проекты ужесточилась.

Что касается заработка, то шанс получить прибыль мизерный и есть только у тех, кто стал участником проекта непосредственно после его запуска. А 99% людей, вложившихся в пирамиды, только потеряют свои деньги. 

Чтобы заработать на населении, создатели пирамиды используют агрессивную рекламу, активно собирают деньги с доверчивых людей и в самый неожиданный момент скрываются. Далее они могут или залечь на дно, или открыть новый проект, или столкнуться с уголовной ответственностью. 

Как работает финансовая пирамида
Как работает финансовая пирамида

Как работает финансовая пирамида

Принцип работы пирамиды крайне прост. Всем тем, кто уже в пирамиде, обещают сверхвысокие проценты за их вклады. Выплачиваются эти проценты за счет денег тех, кто входит в пирамиду уже после них. Например:

  • Вкладчик А принес в пирамиду 100 000 рублей, и ему обещают доходность 20% в месяц;
  • после него Вкладчик Б принес в пирамиду 50 000 тысяч рублей. Часть пошла на выплату процентов Вкладчику А;
  • затем приходит Вкладчик В, который вносит 100 000 рублей. Его деньги идут на выплату процентов А, Б и других участников.
  • сами организаторы пирамиды забирают себе львиную часть вкладов.

Когда все рушится? Все ломается в тот момент, когда ряды вкладчиков перестают пополняться. Соответственно, выплачивать проценты «стареньким» нечем. Как правило, прекращение выплат зачастую означает конец деятельности пирамиды.

Пирамида живет, пока люди несут деньги.

Зачастую вкладчиками оказываются люди с тяжелой финансовой ситуацией, например, невыплаченный кредит. Желание быстро обогатиться и избавиться от долговых обязательств может сыграть злую шутку.

А незаконно это все из-за того, что основатели пирамиды просто берут деньги и пропадают. Никаких выплат пострадавшим, никаких возвратов, даже без процентов.

Признаки денежной пирамиды от Банка России

ЦБ РФ выделил признаки финансовых пирамид. Зная их, вы сможете избежать мошеннического проекта, а также отговорить от участия в нем своих родственников, друзей и знакомых:

  • неоправданно высокая доходность инвестирования;
  • 100% гарантия доходности в будущем;
  • агрессивная реклама – в презентациях компании, в мессенджерах и социальных сетях, на сайтах, в блогах;
  • отсутствие в собственности компании недвижимости и другого дорогого имущества;
  • отсутствие лицензии, разрешения от ЦБ РФ;
  • отсутствие доступа к финансовой отчетности.

Компания заверяет пользователей, что она генерирует прибыль на основе инновационных технологий, в то время как выплата инвесторам процентов осуществляется за счет тех средств, которые вносят новые люди.

Скачать официальный буклет от Банка России с признаками пирамид Скачать

Признаки финансовой пирамиды
Признаки финансовой пирамиды

Другие частые признаки пирамиды

Помимо признаков, составленных ЦБ РФ, есть и дополнительные признаки, которые косвенно указывают на финансовую пирамиду.

Например, использование в описании компании малопонятных финансовых терминов и понятий – токенизация, алготрейдинг, структурники, хэджирование и прочее. Сделано это с целью сформировать у пользователя впечатление «серьезного», «масштабного», «инновационного» проекта. 

Кроме этого:

  • зачисление средств на счет в личном кабинете – с использованием криптовалют;
  • возможность перечислять средства в банки за рубежом;
  • сложная многоуровневая партнерская программа, направленная на получение дополнительной прибыли от новых инвесторов;
  • проработанная программа лояльности с вебинарами, презентациями, акциями;
  • красочный, стильный сайт с личным кабинетом, где можно ознакомиться с «графиком доходности» инвестирования, перечнем привлеченных пользователей по партнерской программе;
  • перечисление партнерских компаний проекта – международных брокеров, рейтинговых агентств, СРО, бирж.

Стоит присмотреться, если компания постоянно стремится склонить пользователей к реинвестированию прибыли, а не к ее выводу на личные счета.

Вложиться небольшой суммой можно много куда. Поэтому некоторые люди трезво относятся к проекту, понимая, что это финансовая пирамида, но надеются успеть получить прибыль до ее закрытия. В этом случае они могут столкнуться с тем, что при попытке вывести средства компания начнет всячески отговаривать его это сделать, предлагая выгодные индивидуальные условия сотрудничества. Также при попытке выставить счет могут возникнуть «технические неполадки», которые неизвестно когда будут решены.

В чем секрет финансовых пирамид? Их создателями выступают люди, которые отлично разбираются в психологии и способах манипулирования. Такие личности умеют склонять доверчивых граждан к вложениям на крупные суммы, а в дальнейшем – принуждать их реинвестировать прибыль.

Если человек смог вступить в проект на начальном этапе его существования, то он действительно может неплохо заработать. После этого он часто становится партнером компании, привлекая новых инвесторов из числа своего окружения. В таком случае он, получая % от вложений новых пользователей, является соучастником создания финансовой пирамиды. 

Типы финансовых пирамид

Несмотря на одинаковый принцип функционирования, сетевые пирамиды делятся на несколько типов – в зависимости от позиционирования самих создателей проекта.

Финансовая пирамида как она есть

Создатели проекта честно и открыто говорят пользователям, что перед ними – финансовая пирамида, разъясняют механизм ее действия, приводят убедительные расчеты. Они утверждают, что если пользователь вступит в проект прямо сейчас, то сможет заработать на других вкладчиках. По их словам, современные финансовые пирамиды более успешны, чем в конце прошлого века, из-за доступа к интернету. Поэтому привлечь новых инвесторов и заработать на них могут многие.

Пирамида как сверхдоходные инвестиции

Создатели проекта говорят пользователям, что перед ними – инвестиционная компания, а не финансовая пирамида. Часто используются такие термины, как инновационный, высокотехнологичный проект, перспективное решение.

Также в этом случае они могут предлагать купить облигации, акции, опционы, криптовалюту, недвижимое имущество. Возможны предложения вложить деньги в сельское хозяйство, многообещающие стартапы, добычу золота, строительство. Могут убеждать вложиться в сверхэффективное производство. Люди ведутся на обещания сотрудничать с успешными людьми, идеей накопления сбережений и несут в пирамиду свои сбережения.

Пирамида как что-то еще

Другой способ замаскировать свой мошеннический проект – сказать, что это букмекерская контора, управляющая компания или даже потребительский кооператив. Вместо денежной прибыли пользователям могут обещать кэшбек за покупку ювелирных украшений, погашение кредита за привлечение новых клиентов по партнерке, путешествие со скидкой.

Почти все финансовые пирамиды существуют в интернете, однако некоторые из них частично переходят и в офлайн. Компания может открывать офисы в разных городах, нанимать сотрудников, которые будут общаться с инвесторами лично. Такие офисы имеют красивую обстановку, а для раскрутки проекта используется яркая, броская реклама, объявления в сообществах в социальных сетях. 

Иногда сложно отличить финансовую пирамиду от компании, которой действительно можно доверять.

Пирамиды 21 века
Пирамиды 21 века

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Чем отличаются финансовые пирамиды 21 века

Может показаться, что современного человека сложнее обмануть подобными вещами. Мол история все показала, Мавроди уже запустил второй «МММ» а информация обо всем и обо всех доступна прямо в телефоне. Однако, как известно, на каждое действие есть противодействие. 

Во-первых, развитие интернета в данном случае имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Одновременно на фоне доступности информации для всех теперь можно и подобраться к каждому пользователю: целевая реклама, друзья в каждой социальной сети, боты, фейковые аккаунты, вирусная реклама и многое другое.

Во-вторых, основатели пирамид перестали бить в лоб и обещать сверхдоход, они поняли свои ошибки. Например, свое «детище» они могут замаскировать под инвестиционный проект с диверсификацией капитала.

Иначе говоря, будут вкладывать ваши деньги в разные активы, а не в одну корзинку: недвижимость, акции, драгметаллы и любые другие доходные варианты. 

Называется такой проект HYIP. Расшифровывается это как High Yield Investment Program, а в переводе означает «Инвестиционный проект с высокой урожайностью».

Есть похожее слово «hype», которое произносится также и означает «шумиху» и рекламу для привлечения внимания. Смысл примерно один, но применяемый контекст отличается.

Как живет хайп-проект

Регистрация. Проект могут зарегистрировать в стране, которую даже не сразу найдешь на карте. Как правило, в таких государствах слабые экономические законы, т.е. рай для мошенников. Регистрировать проект не обязательно на публичное лицо, которое будет в дальнейшем всех зазывать - можно и подставное.

Публичный запуск. Обязательно заводится красивая современная страница в интернете. Там написано, что деньги вкладчиков идут только на доходные инвестиции, а все риски просчитывают боты и нейросети. Упоминается криптовалюта, генерация идей и сверхдоходность.

Заполнение инфополя. Теперь нужно привлекать вкладчиков, для этого используются все доступные способы. Как только собирается серьезная масса вкладчиков, им обязательно устраивают конференцию, желательно в статусном месте премиального класса. Это направлено на окружение вкладчиков, чтобы те увидели и захотели также.

Капитал. Начинается непрерывный поток денег. Все больше людей, имеющих финансовые трудности, покупаются на красивую обертку и обещания. Особенно, если кто-то из близких «вложился» и сумел вывести деньги. Здесь уже работает стандартная схема пирамиды, ничего нового.

Пирамида схлопывается. Рано или поздно поток новых вкладчиков иссякнет, а выплачивать проценты будет нечем. Основатели собирают деньги, обещают скорого восстановления выплат и уезжают из страны. Помимо них в плюсе остаются те, кто вывел деньги в самом начале или на пике доходности пирамиды.  

Хорошим выходом видится развитие финансовой грамотности с детства. Человек вырастет с понимаем ценности денег и что сверхдоходности не бывает.

Как проверить финансовую организацию
Как проверить финансовую организацию

Как проверить финансовую организацию

Есть несколько способов проверить компанию, после чего решить, стоит ли вкладываться в нее.

Компания представлена в реестрах соответствующих финансовых организаций. Она должна обладать разрешением ЦБ РФ, чтобы иметь возможность сотрудничать с инвесторами на законных основаниях. Внесение в реестр – гарантия для пользователя того, что регулятор контролирует деятельность компании.

В то же время есть предприниматели, которые в целях привлечения инвесторов организовывают краудфандинг, продают ценные бумаги (не через биржу) – им разрешение ЦБ РФ на привлечение инвесторов не нужно. Если они не представлены в реестре ЦБ РФ, это не означает, что их организация – мошенническая. Однако сотрудничать с ними небезопасно, поскольку регулятор не контролирует их деятельность.

О компании есть сведения в ЕГРЮЛ. Зайдите на сайт ФНС и убедитесь в том, что организация внесена в госреестр юрлиц. Если регистрация была проведена буквально на днях, уставный капитал минимальный, а учредитель – только один, то вкладывать в нее средства рискованно. Явный признак мошенничества – если компания предлагает инвестирование в криптовалюту, а зарегистрирована в качестве, например, парикмахерской. 

Люди оставляют разноплановые отзывы. Если о компании слишком много положительных отзывов, причем написаны они явно по одному шаблону, скорее всего, они заказные. Отзывы могут быть разными, однако большинство должно быть не ниже 4-5 баллов. 

На сайте есть официальные документы. Убедитесь в том, что на сайте компании, а также в реестрах ЦБ РФ и ФНС указаны одинаковые данные, касающиеся наименования организации и ее реквизитов. Если есть различия даже в одной цифре, это повод насторожиться. Изучите обязанности компании, ответственность за их неисполнение. Если организация снимает с себя всю ответственность, возможно, с ней лучше не сотрудничать. 

Ни в коем случае не спешите вкладывать деньги в первую попавшуюся компанию. По возможности обратитесь к юристу за консультацией.

Список финансовых пирамид в России в 2021 году от Центрального Банка

ЦБ РФ ведет список компаний, работающих на финансовом рынке, с признаками мошеннических действий. По словам первого зампреда ЦБ Сергея Швецова сомнительные компании попадают в ЧС досрочно, после выявления Банком нелегальной деятельности, и до полного прекращения их работы.

На текущий момент список содержит компании, которые были выявлены с 2020 года. Возле каждой компании есть дата внесения данных в перечень, полное наименование, адрес, сайт, признаки финансовой пирамиды и т.д. Ознакомиться со списком можно по этой ссылке

Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды
Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды

Что делать, если Вы стали жертвой финансовой пирамиды

Как только становится понятно и очевидно, что вас обманывают, нужно действовать оперативно. Да, это не стандартная процедура возврата денег, но хоть какой-то шанс на возврат средств.

1

Составьте претензию

Предположим, вам отказали в выводе средств и это продолжается какое-то время, но пирамида еще работает и привлекает новых вкладчиков. Необходимо направить в адрес компании претензию с требование вернуть вложенные средства. В противном случае вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные органы. Организация финансовой пирамиды это уголовное преступление, а за ее рекламу грозит крупный штраф.

2

Соберите доказательства

Подойдет все, от переписок с людьми, кому вы отправляете средства, до договоров и чеков. Необходимо составить четкое представление о том, сколько было переведено, кому, когда и по каким причинам.

3

Жалоба в органы

Все собранные документы необходимо приложить к заявлению в прокуратуру с требованием расследовать деятельность организации. Дополнительно следует подать иск в суд на мошенников для возврата денег и взыскания процентов.

4

Кооперация

Найдите других потерпевших, составьте коллективный иск. Чем больше жалоб, тем резонанснее дело и больше шансов на реакцию со стороны пирамиды. Группа людей также может нанять юриста, чтобы тот вел дело.

5

Уведомите Банк России

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.

Обратиться в Банк России можно через онлайн-приемную или анонимную форму. К обращению следует приложить все собранные доказательства о передаче денег, их приеме и о сомнительной финансовой деятельности. Сам Банк никак не сможет вернуть деньги, однако вправе проводить расследование и передавать дело в суд. Это повысит шансы на успех, возвращение средств и поимку мошенников.

6

Обратитесь в общественные организации

Есть две организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид: Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд) и Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз). Во-первых, они помогут в распространении информации, во-вторых, появится шанс вернуть деньги.

Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды

Судебное разбирательство не дает гарантий, что вкладчикам смогут вернуть их деньги. Однако попытаться стоит. Может получиться так, что компанию объявят банкротом, все ее имущество и активы продадут, за счет чего и вернут деньги обманутым вкладчикам. 

Компенсация полагается в том случае, если организацию признают пирамидой и внесут в официальный реестр.

Компенсация жертвам финансовой пирамиды

Сразу отметим, что вернуть могут лишь ту сумму, которую вкладчик внес, т.е. без процентов, без доходов. Однако максимальный размер компенсации составляет 35 тысяч рублей. Исключением являются ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники. Им могут компенсировать до 250 тысяч рублей.

Чтобы получить компенсацию, понадобится тоже набор подтверждающих документов: кто перевел, кому, сколько и за что. Сумма взноса должна быть четко прописана и ясна. Так, вкладчики «МММ» не смогли ничего вернуть, т.к. стоимость акции нигде не была указана.

Лучше всего напрямую обратиться в Федфонд, где разъяснят порядок действий и необходимые документы.

Примеры известных финансовых пирамид в России и за рубежом

Количество сетевых пирамид исчисляется сотнями, однако к самым ярким примерам относятся следующие.

МММ

Потери вкладчиков: >$2 млрд

Крах известной МММ оказался катастрофичным для миллионов жителей Восточной Европы и надолго отвернул их от самой идеи пассивного дохода на основе инвестирования. 

Москвич Сергей Мавроди вместе с женой и братом в 1989 году основал компанию МММ по продаже офисной техники по всему СССР. Вскоре компания заняла лидерские позиции на рынке, но после масштабирования основатели столкнулись с обвинениями от контролирующих органов в неуплате налогов. После того, как вести бизнес стало сложно, Мавроди решил испытать свои силы на финансовом рынке. 

Первоначально он занимался продажей американских акций, однако ввиду отсутствия доверия к ним со стороны инвесторов дело не пошло. В 1994 году Мавроди занялся выпуском собственных акций. Номинал акции составил 1000 рублей. Их стоимость повышалась ежедневно – причем без веских на то оснований. Все благодаря агрессивной, красочной рекламе о том, что сегодня акция стоит дороже, чем вчера. Количество вкладчиков резко возросло после того, как по телевизору показали сообщение о выплате МММ акционерам дивидендов в размере 1000% годовых.

При этом стоимость акций своей компании Мавроди определял самостоятельно – 2 раза в неделю – о чем информировал вкладчиков и других заинтересованных лиц.

За 6 месяцев стоимость ценных бумаг увеличилась в 127 раз, и вскоре Мавроди пообещал вкладчикам дивиденды в размере 3000% годовых. 

МММ – пример классической финансовой пирамиды: проценты по старым вкладам брались за счет выплат новых вкладчиков. МММ стабильно выплачивала инвесторам до 27.07.1994. Затем основатель компании уменьшил стоимость акций до первоначальной цены – в 1000 рублей, после чего произошел крах пирамиды.

Закрытие проекта привело к трагическим последствиям. Количество пострадавших составило 15 млн человек, а 50 людей покончили жизнь самоубийством. Квартиру Мавроди и офис его компании брал штурмом ОМОН. Сам Сергей столкнулся с арестом из-за налоговых долгов.

Бизнес-клуб «РуБин» (ЗАО «САН»)

Петербургская финансовая пирамида «РуБин» гарантировала вкладчикам доходность в 25% годовых (при сумме вклада в 3000 рублей) или в 50% годовых (при сумме вклада от 30 000 рублей). То есть порог входа в проект составлял всего 3000 рублей. Вкладчикам нужно было привлекать в проект новых людей.

18.02.2008 были обнаружены первые признаки скорейшего краха пирамиды. Сначала (по легенде – из-за проверки ОБЭП) из офиса вывезли документацию о компании, после чего штатный программист удалил на компьютерах все имеющиеся данные. После этого вкладчики перестали получать прибыль. 

От пирамиды пострадали 100 000 россиян, не считая вкладчиков за рубежом. Примерный ущерб составил десятки миллиардов рублей.

Пирамида «Кэшбери»

Потери вкладчиков: 3 млрд руб.

Данная компания «подобралась» к МММ ближе всего. С 2016 по 2018 «Кэшбери» получила от граждан РФ 3 млрд руб. Количество участников компании составляло тысячи, сотни и десятки, а во главе каждого звена были тысячники, сотники, десятники. 

Менеджеру первого уровня нужно было привлечь 150 000 рублей, из которых 10 000 были его личными сбережениями, 75 000 – вкладом самого крупного инвестора, а 65 000 – других партнеров. За формирование подобной структуры человек получал 5000 рублей. 

Пирамиду «Кэшбери» активно пиарили Ольга Бузова, Валерий Меладзе, Николай Басков, Анфиса Чехова. По словам представителей ЦБ РФ, этот проект стал одним из наиболее крупных и разветвленных финансовых пирамид за последние несколько лет.

Stanford International Bank

Потери вкладчиков: $8 млрд 

Основателем финансовой пирамиды стал Роберт Аллен Стэнфорд, который разработал свой проект, напоминающий банк. 

В 1983 году предприниматель начал торговать недвижимостью во Флориде, но, соблюдая закон, он почти не получал прибыль. После этого бизнесмен перенес свое дело на Антигуа и Барбуду – офшор в Карибском море, где можно было укрыть деятельность от контроля американских налоговых органов. Там же в 1986 году и был основан Stanford International Bank.

Компания выдавала вкладчикам депозитные сертификаты – что-то наподобие депозитов. Доходность по ним была выше по сравнению с остальными банками. Если люди испытывали недоверчивость, то им говорили о полной обеспеченности сертификатов активами «банка». К тому же основатель компании вносил в документы недостоверные сведения, чтобы никто ничего не заподозрил. В действительности же его проект получал прибыль только за счет вливания денег от новых инвесторов, что и позволяло выплачивать большие проценты по сертификатам. 

Финансовая пирамида продержалась целых 23 года, а Роберт Аллен заработал на вкладчиках $8 млрд. Участниками проекта стали жители не только США, но и стран Карибского бассейна и Южной Америки. 

Ввиду удобного для Роберта Аллена местоположения компании его деятельность долго оставалась тайной – вплоть до 2009 года. В 2012 году предприимчивого бизнесмена посадили за мошенничество на 110 лет. 

Таким образом, любая инвестиционная компания, в которую вас активно зазывает знакомый, может оказаться финансовой пирамидой. Часто люди тратят последние сбережения и залезают в кредиты, надеясь на скорый легкий заработок, чем существенно ухудшают себе жизнь. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, важно знать, как функционируют сетевые пирамиды, как они привлекают новых вкладчиков и убеждают их в своей высокоприбыльности.

Что делать

Однозначно, развивать собственную финансовую грамотность, чтобы разоблачать подобные организации сходу. Таким способом получится обезопасить собственные сбережения и своих близких. 

Кроме этого, следует сообщать в компетентные органы при обнаружении структур, схожих на финансовые пирамиды. Они проведут проверку, и тогда все станет ясно.

Автор: Биргалин Денис


Полезные материалы

0/0

Комментарии

Хотите получить сборник лучших материалов по инвестированию?