В статье предлагаем 10 основных правил для каждого современного человека, которые помогут не только сохранить свои деньги, но и приумножить: копить, рационально тратить, сохранять и правильно вкладывать. Рассмотрим каждый из них более подробно.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
Жизнь по средствам — это основа финансовой стабильности. Если вы тратите меньше, чем зарабатываете, у вас остаются свободные деньги, которые можно направить на сбережения, инвестиции или создание резервного фонда. Это защищает вас от долгов и помогает избежать стрессов, связанных с финансовыми трудностями.
Вспомните, зефирный эксперимент в Стэндфордском университете в 1960 году. Детям предложили по кусочку зефира и сказали, что дадут больше, если те его не съедят, пока ученых не будет. В результате только треть детей не поддались искушению и получили свою награду, а спустя годы, эти дети показали более высокий уровень успеха во многих сферах жизни. Так и вам нужно понимать, что вы тратите и какие выгоды получаете. Подробнее об эксперименте можете почитать тут.
Как применять на практике:
- Отложите 10–20% дохода сразу после его получения. Например, переведите эту сумму на отдельный накопительный счет.
- Проанализируйте траты за месяц. Установите, на что уходит больше денег: еда, развлечения, транспорт? Постарайтесь оптимизировать эти категории.
- Используйте правило 50/30/20. Распределите бюджет так: 50% на базовые нужды, 30% на желания и 20% на сбережения или погашение долгов.
Удовлетворяйте базовые потребности в первую очередь
Приоритет в финансах должны иметь вещи, которые обеспечивают вашу безопасность, комфорт и другие важные потребности. Если вы игнорируете основные потребности (жилье, питание, здоровье), то можете оказаться в ситуации, где финансовая нестабильность станет хронической. Поэтому подумайте, что вам важнее – погулять в клубе с танцами и выпивкой или купить новое защитное стекло для ноутбука.
Как применять на практике:
- Определите свои базовые нужды. Жилье, еда, транспорт, коммунальные услуги — эти категории должны быть первоочередными.
- Откажитесь от второстепенных расходов. Если выбор стоит между оплатой аренды квартиры и покупкой нового гаджета, отдайте предпочтение первому.
Избегайте спонтанных покупок
Импульсивные траты — враг финансовой стабильности. Большинство импульсивных покупок оказываются бесполезными. Эти деньги можно было бы направить на более важные цели. Поэтому рекомендуем всегда иметь план необходимых покупок и стараться его придерживаться.
В этом плане интересна история одного любителя книг, который случайно оказался на книжном рынке. Поскольку они, можно сказать, были его страстью, он накупил много книги, пусть и недорогих. При этом после он не прочитал ни одной из них. То есть покупка под влиянием момента на самом деле не принесла ему пользы.
Как применять на практике:
- Используйте правило 24 часов. Если хотите что-то купить, дайте себе сутки на раздумья. Чаще всего желание проходит.
- Создайте список необходимых покупок. Перед походом в магазин или заказом онлайн фиксируйте то, что действительно нужно.
- Составьте бюджет на развлечения. Например, выделите 5–10% дохода на удовольствия и строго придерживайтесь этой суммы.
Учитывайте не только стоимость покупки, но и ее содержание
Крупные траты часто влекут за собой дополнительные расходы. Игнорирование скрытых затрат может сильно ударить по бюджету. Так, например, даже недорогой автомобиль потребует затрат на топливо, страховку и обслуживание. И эта сумма может оказаться больше того, на что вы рассчитывали.
Как применять на практике:
- Планируйте полные расходы заранее. Если хотите купить квартиру, учитывайте не только ее стоимость, но и расходы на ремонт, коммунальные услуги и налоги.
- Изучайте отзывы и подсчитывайте расходы. Например, выберите экономичную модель автомобиля, чтобы снизить затраты на бензин.
Создавайте финансовые резервы
Резервный фонд — это ваша подушка безопасности. Финансовые кризисы, внезапная потеря работы или болезнь могут застать врасплох. Резервный фонд поможет справиться с этими ситуациями без долгов.
Как применять на практике:
- Начните с малого. Откладывайте хотя бы 5–10% дохода до тех пор, пока не накопите сумму, равную вашим тратам за 3–6 месяцев.
- Используйте накопительный счет. Он поможет защитить деньги от соблазна потратить их.
- Не используйте фонд без крайней необходимости. Это деньги только на форс-мажоры.
Отслеживайте свои траты
Финансовая прозрачность — ключ к правильному управлению деньгами. Понаблюдайте за своими тратами в течение месяца, и вы наверняка обнаружите удивительные закономерности. Вы будете знать, куда уходят ваши деньги, и сможете выявить ненужные расходы.
Как применять на практике:
- Используйте приложения для учета финансов. Например, Money Manager, Zen-Money или CoinKeeper.
- Разделите расходы на категории. Укажите, сколько тратите на еду, транспорт, развлечения и т.д.
- Регулярно подводите итоги. В конце месяца смотрите, где можно сократить расходы.
Учитесь экономить
Причем экономия — это не про лишения, а про осознанное управление средствами. Никогда не хватайтесь за первый попавшийся товар. Потратьте немного времени, чтобы изучить рынок и выбрать более выгодное или полезное предложение. Рациональный подход к расходам позволяет высвобождать дополнительные деньги для инвестиций или сбережений.
Как применять на практике:
- Сравнивайте цены. Перед покупкой изучите предложения разных магазинов.
- Ищите скидки и акции. Используйте кэшбэк и программы лояльности.
- Покупайте оптом. Это выгоднее, особенно для товаров длительного хранения.
Найдите источники пассивного дохода
Умный человек работает на деньги, у мудрого человека деньги работают на него. Пассивный доход делает вас менее зависимым от зарплаты. Деньги начинают работать на вас, обеспечивая стабильность. Соответственно, если вы следовали прошлым советам, то у вас появились накопления, которые можно использовать для создания источника пассивного дохода.
Как применять на практике:
- Начните с небольших вложений. Например, откройте банковский вклад или купите облигации.
- Изучите инвестиции. Узнайте, как работать с акциями, драгоценными металлами, ПИФами или недвижимостью.
- Создайте свой проект. Это может быть блог, который со временем начнет приносить доход.
Диверсифицируйте риски
Не держите все деньги в одном месте. Разделение средств снижает риски потерь из-за инфляции, экономических кризисов и проблем с банками. Особенно это важно, когда вы начинаете инвестировать. Помните, высокодоходные вложения сопряжены с большим риском, а потому важно диверсифицировать инструменты, чтоб и риск был на приемлемом уровне, и доход получить хороший.
Как применять на практике:
- Используйте разные валюты. Например, храните часть средств в долларах, евро и рублях.
- Держите деньги в нескольких банках. Выбирайте учреждения с высоким рейтингом.
- Вкладывайте в разные активы. Например, часть денег направьте на депозиты, часть — на акции.
Обеспечьте безопасность своих средств
Ваши деньги должны быть надежно защищены. В современном мире недостаточно закопать свои деньги в баночку под деревом, чтобы защитить их от недоброжелателей. Мошенничество и утечки данных приводят к потере капитала, и чем больше мы переходим на безналичные расчеты, тем в большей опасности наши деньги. Раньше достаточно было хранить суммы в банке, но сейчас хакеры взламывают банковские карты и счета слишком часто и добираются сразу до крупных сумм.
Как применять на практике:
- Создавайте сложные пароли. Для банковских приложений используйте комбинации из букв, цифр и символов.
- Не разглашайте личные данные. Никогда не сообщайте номер карты или CVV-код посторонним.
- Храните часть денег наличными. Это защитит вас в случае технических сбоев.
Упражнение для подписчиков
В этом материале есть упражнение для проверки и отработки навыков. Оно в этом месте и доступно только для подписчиков (как и сотни других). Это бесплатно!
Эти 10 правил помогут вам выстроить надежную финансовую стратегию, сохранить деньги и достичь поставленных целей. Главное — дисциплина и регулярная работа над своими финансами. Но, естественно, секретов в этом деле намного больше, и если вы хотите узнать их, рекомендуем подписаться на наш блог. А уже сейчас начните с простого: отслеживайте траты, создавайте сбережения и планируйте расходы. Со временем вы увидите, как ваши усилия принесут результаты.
Вам также понравится
- Поделиться
Содержание
- Тратьте меньше, чем зарабатываете
- Удовлетворяйте базовые потребности в первую очередь
- Избегайте спонтанных покупок
- Учитывайте не только стоимость покупки, но и ее содержание
- Создавайте финансовые резервы
- Отслеживайте свои траты
- Учитесь экономить
- Найдите источники пассивного дохода
- Диверсифицируйте риски
- Обеспечьте безопасность своих средств
