Присоединяемся к распродаже 🛒 🎊 До конца ноября купите курс по введению в личные финансы за 990 р.

Новый стандарт защиты ипотечных заемщиков: чего ожидать в 2025 году

Новый стандарт защиты ипотечных заемщиков: чего ожидать в 2025 году
Автор:
Автор материала
Дмитрий
Время чтения:
Время чтения
7 мин.
Опубликовано:
Опубликовано, дата
24/09

С 1 января 2025 года вступит в силу новый стандарт защиты прав ипотечных заемщиков, утвержденный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций в сотрудничестве с Банком России. Основная цель этого стандарта — защита прав и законных интересов заемщиков и снижение рисков, связанных с ипотечными кредитами. В статье рассмотрим ключевые положения документа, их влияние на заемщиков и дадим рекомендации по взаимодействию с банками при получении ипотеки.

Новые правила для банков: защита средств заемщиков

Стандарт направлен на борьбу с высокорисковыми схемами ипотечного кредитования, которые могут привести к серьезным финансовым потерям для граждан. В частности, документ ограничивает практику, когда средства, выданные банком по ипотеке, направляются на аккредитив, а не на счет эскроу. На аккредитиве деньги могут находиться длительное время и не использоваться по назначению, что увеличивает риски для заемщика. В отличие от эскроу-счетов, аккредитивы не защищены системой страхования вкладов.

Совет заемщику: при оформлении ипотеки уточняйте, на какой счет будут переведены средства. Предпочтение должно отдаваться счету эскроу, так как он обеспечивает большую защиту ваших денег.

Первоначальный взнос и кешбэк

Еще одно важное изменение касается учета первоначального взноса. Теперь сумма, которая возвращается покупателю в виде кешбэка после покупки квартиры, не будет учитываться в составе первоначального взноса. Цель этого требования — убедиться, что заемщик использует именно собственные средства для оплаты первоначального взноса, а не возвратные суммы.

Меньший первоначальный взнос может привести к тому, что заемщик переоценит свои финансовые возможности и, в конечном счете, столкнется с трудностями в выплате кредита. Это особенно важно учитывать в случае нестабильных доходов.

Совет заемщику: для минимизации рисков старайтесь накопить собственные средства для первоначального взноса. Это уменьшит сумму кредита и снизит вероятность финансовых проблем в будущем.

Понравился контент?

Понравился контент?

Вступай в нашу группу или подпишись, чтобы получать новые статьи, упражнения, материалы и предложения, доступные исключительно подписчикам.
Вступившим сегодня в подарок «10 путей финансовой независимости».

Ограничение на вознаграждения банкам

Новый стандарт также вводит запрет для банков на получение вознаграждений от продавцов недвижимости (застройщиков) за снижение процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены на недвижимость. Это нововведение направлено на предотвращение ситуаций, когда заемщики фактически платят больше за объект из-за скрытых комиссий.

Совет заемщику: перед подписанием ипотечного договора обязательно уточняйте у банка, как устанавливается процентная ставка и какие дополнительные комиссии могут быть связаны с покупкой недвижимости. Это поможет избежать переплат.

4 вопроса, которые нужно задать перед рефинансированием кредитов
4 вопроса, которые нужно задать перед рефинансированием кредитов
Кредит без процентов: 0% - миф или реальность
Кредит без процентов: 0% - миф или реальность
Кредит под залог: особенности простым языком
Кредит под залог: особенности простым языком
Личные финансы - все просто
Личные финансы - все просто
Лучшие книги для желающих научиться финансовой грамотности
Лучшие книги для желающих научиться финансовой грамотности

Условия договора ипотеки

Стандарт устанавливает принципы определения условий ипотечного договора. В документе указано, что кредитор должен учитывать такие параметры, как сумма кредита, срок его погашения, комиссии и другие важные аспекты. Рекомендуется заключать договор на срок не более 30 лет и на сумму не более 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

Старайтесь выбирать ипотечные предложения с минимальным сроком погашения, который вы сможете себе позволить. Длительный срок кредита увеличивает общую переплату по кредиту.

Раскрытие информации и прозрачность

Одним из ключевых положений нового стандарта является обязанность банков раскрывать информацию заемщикам в понятной и доступной форме. Кредитные организации обязаны предупреждать клиентов о рисках, связанных с ипотечными кредитами, и давать ответы на все вопросы, касающиеся условий договора и дополнительных услуг.

Не стесняйтесь задавать вопросы банку до подписания договора. Убедитесь, что вы полностью понимаете все условия и риски, чтобы избежать неожиданных проблем в будущем.

Возвращение вознаграждения при досрочном погашении

Еще одно важное нововведение касается вознаграждения за снижение процентной ставки. С 1 января 2025 года банки будут обязаны возвращать заемщикам неиспользованную часть вознаграждения в случае досрочного погашения кредита. Это нововведение сделает ипотечное кредитование более справедливым для заемщиков, которые хотят закрыть кредит раньше срока.

Совет: если вы планируете погасить ипотеку досрочно, уточните у банка порядок возврата комиссий и вознаграждений. Это поможет вам сэкономить значительные суммы.

Новый стандарт защиты ипотечных заемщиков направлен на повышение прозрачности и снижение рисков для заемщиков. Он вводит более строгие требования к банкам, которые должны обеспечить полное раскрытие информации и защиту средств заемщиков.

Автор: Дмитрий

Автор статей по финансам, преподаватель экономики ведущих университетов, а также куратор курса «введение в личные финансы».

«Рекомендую также прочитать 4 вопроса, которые нужно задать перед рефинансированием кредитов»

  1. Главная

Вам также понравится

Содержание

Наверх

×
Сделано на платформе ПРАВОЛОГИЯ