В России существует два вида пенсии: страховая и социальная. Страховая назначается гражданам, которые официально работали. На размер страховой пенсии напрямую влияет индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — баллы, начисляемые за стаж. Разбираемся вместе, что это такое, как считать и как увеличить размер пенсии.
В 2024 году на пенсию могут выйти мужчины 1961 года рождения и женщины 1966 года рождения. Для этого необходимо выполнить два главных условия: иметь не менее 15 лет трудового стажа и 28,2 пенсионных балла (ИПК). Однако эти требования будут постепенно повышаться до 2028 года.
Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент и его расчет
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это пенсионные баллы, которые накапливаются в течение трудовой деятельности.
Они формируются из стажа и пенсионных взносов. Чем больше баллов, тем выше размер пенсии. Баллы начисляются за:
- Взносы, которые работодатель перечисляет на обязательное пенсионное страхование;
- Социально значимые периоды жизни, которые поощряет государство.
Работодатель ежемесячно перечисляет взносы на пенсионное страхование, за которые ежегодно начисляются баллы. Порядок рассчета определяется Федеральным закон от 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (познакомиться). С 2015 года он рассчитывается по следующей формуле:
ИПК = (СВ / НСВ) × 10
Где:
- СВ — сумма страховых взносов от работодателя;
- НСВ — нормативный размер страховых взносов.
Нормативный размер страховых взносов — это предельная сумма, которую работодатель может перечислить за один календарный год. Этот лимит устанавливает государство. В 2024 году лимит составляет 2 225 000 рублей, а значит, НСВ в 2024 году составляет 356 445 рублей (2 225 000 × 30% × 53,4%).
Общий тариф взносов — 30% от зарплаты, но на пенсионное страхование идёт только 72,8% от этой суммы. Этот процент делится так, 53,4% от взносов направляются на индивидуальную часть, а 19,4% — на солидарную часть. Вместе они составляют как раз 72,8%.
Взносы на индивидуальную часть формируют ИПК, и её учитывают при начислении баллов), а взносы на солидарную часть платятся за тех, кто уже вышел на пенсию. Так устроена пенсионная система сейчас.
Соответственно, вы зарабатываете 75 000 рублей в месяц, или 900 000 рублей в год. Взносы на пенсионное страхование составляют 196 560 рублей (900 000 × 30% × 72,8%) в общем. Из них в индивидуальную часть пойдут 144 360 рублей (900 000 × 30% × 53,4%). И в солидарную 52 200 рублей (900 000 × 30% × 19,4%).
ИПК за год составит, соответственно: (144 360 / 356 445) × 10 = 4,051 балла. При расчёте ИПК результат округляют до трёх знаков после запятой по математическим правилам.
Если человек находится в социально значимом периоде (служба в армии, отпуск по уходу за ребёнком и т. д.), ему также начисляются баллы из расчета срока. Так, один месяц считают 1/12 от коэффициента за полный календарный год, а один день — 1/360. Сами баллы добавляются такие:
· Срочная служба в армии — 1,8 балла в год;
· Уход за первым ребёнком до 1,5 лет — 1,8 балла в год;
· Уход за вторым ребёнком до 1,5 лет — 3,6 балла;
· Уход за третьим и последующими детьми — 5,4 балла.
· Уход за инвалидом первой группы и ребёнком-инвалидом — 1,8 балла;
· Уход за пожилым человеком старше 80 лет — 1,8 балла;
· Участии в специальной военной операции — 3,5 балла.
Учет стажа для ИПК при работе до 2015 года
Многие из читателей работали до 2015 года, поэтому для стажа, который был получен до этого года действует своя формула, учитываемая в общем ИПК:
ИПК = (ИПКс + ИПКн) × КвСП
- ИПКс — индивидуальный пенсионный коэффициент, накопленный в период до 01.01.2015.
- ИПКн — новый индивидуальный пенсионный коэффициент. Это сумма баллов, набранная в период с 01.01.2015.
- КвСП — коэффициент повышения ИПК. Его применяют в случае, если человек обращается за выплатами не сразу после достижения пенсионного возраста.
Как рассчитать размер страховой пенсии
После расчёта коэффициента можно рассчитать размер страховой пенсии по старости. Это так:
СПст = ИПК × СПК + ФВ
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК — стоимость пенсионного коэффициента, ежегодно изменяется. Например, в 2023 году один балл «стоил» или «давал» 123,77 рубля, а в 2024 году — 133,05 рубля.
- ФВ — фиксированная, базовая выплата, индексируемая каждый год. На 2024 год она составляет 8134,88 рубля.
Соответственно, представим, что вы набрали 45 баллов. Тогда размер пенсии на 2024 год составит: 45 × 133,05 + 8134,88 = 14 122,13 рубля.
Повышающие коэффициенты
Размер базовой выплаты стандартный для общих случаев, однако его могут увеличить, например, если человеку исполнилось 80 лет или он стал инвалидом первой группы. Если человек выходит на пенсию позже установленного срока, то к пенсии также добавляются надбавки. Формула расчёта в этом случае следующафя:
СП = ИПК × СПК × КвСП + (ФВ × КвФВ)
- КвСП — повышающий коэффициент к страховой части;
- КвФВ — повышающий коэффициент к фиксированной выплате.
Если вы хотите узнать для вашего случае, можете посмотреть повышающий коэффициент страховой пенсии и повышающий коэффициент фиксированной выплаты по ссылкам.
Например, когда вы выходите на пенсию через два года после достижения возраста. Вы набрали все те же баллы ИПК — 45 баллов. С учетом вашей ситуации вы можете получить следующие коэффициенты: КвСП = 1,15, КвФВ = 1,12.
Соответственно, размер пенсии составит (45 × 133,05 × 1,15) + (8134,88 × 1,12) = 15 996,4 рубля.
Переходный период повышения пенсионного возраста
В 2024 году на пенсию могут выйти мужчины 1961 года рождения и женщины 1966 года рождения. Для этого необходимо выполнить два главных условия: иметь не менее 15 лет трудового стажа и 28,2 пенсионных балла (ИПК).
До 2028 года в России продолжается реформа пенсионной системы, которая постепенно увеличивает возраст выхода на пенсию, минимальный трудовой стаж и количество пенсионных баллов.
Постараемся разобраться, кто и на каких условиях может уйти на пенсию в ближайшие годы. Для женщин в переходный период условия выхода на пенсию следующие:
| Год | Год рождения | Возраст | Трудовой стаж | ИПК |
| 2024 | 1966 | 58 | 15 | 28,2 |
| 2026 | 1967 | 59 | 15 | 30 |
| 2028 | 1968 | 60 | 15 | 30 |
Для мужчин в переходный период условия несколько другие. Так для выхода на пенсию нужно удовлетворять следующим требованиям:
| Год | Год рождения | Возраст | Трудовой стаж | ИПК |
| 2024 | 1961 | 63 | 15 | 28,2 |
| 2026 | 1962 | 64 | 15 | 30 |
| 2028 | 1963 | 65 | 15 | 30 |
Что делать, если не хватает баллов?
Если человек достиг пенсионного возраста, но не набрал необходимого количества баллов, у него есть два варианта:
- Оформить социальную пенсию. Она выплачивается через пять лет после достижения пенсионного возраста.
- Докупить недостающие баллы у государства. Это позволяет ускорить получение страховой пенсии. Однако просто так это сделать невозможно – существуют ограничения, о процедуре расскажем далее в статье.
Как узнать количество пенсионных баллов
Проверить свой пенсионный баланс можно в любой момент через портал «Госуслуги» или сайт Социального фонда России (СФР). Чтобы узнать свои баллы через сайт СФР:
- Перейдите на сайт СФР, авторизуйтесь.
- Найдите раздел «Индивидуальный лицевой счёт» и выберите пункт «Заказать справку (выписку)».
- На новой странице укажите, хотите ли получать уведомления о статусе запроса по электронной почте. Нажмите «Запросить».
- Результат будет доступен в разделе «История обращений». Документ можно скачать или переслать на почту.
Если вам удобнее использовать портал «Госуслуги», то инструкция следующая:
- Авторизуйтесь на портале.
- На главной странице выберите пункт «Пенсии и пособия», далее «Выписка из лицевого счёта в СФР».
- Нажмите «Получить выписку». Уведомление об услуге придёт на электронную почту и в личный кабинет.
- Готовую выписку можно открыть через кнопку «Открыть».
Многие банки, в том числе Сбербанк, позволяют узнать свой статус через них. Также данные о пенсионных баллах доступны в разделе «Документы и данные» на «Госуслугах», если ранее вы запрашивали информацию о трудовой деятельности.
Накопительная пенсия: что это и как её рассчитать
Накопительная пенсия — это выплаты, сформированные из ваших накоплений, взносов работодателей и дохода от инвестирования этих средств. Работодатели перечисляли взносы на накопительную пенсию с 2002 по 2013 год.
Хотя с 2014 года взносы на накопительную пенсию заморожены (мораторий объявлен минимум до конца 2025 года), ранее накопленные средства можно использовать. Вы можете получить их в качестве прибавки к страховой пенсии или же получить ее раньше, чем им назначат страховую пенсию.
Чтобы получить выплату, вам необходимо соответствовать следующим условиям:
- Возраст: 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин.
- Достаточный трудовой стаж и ИПК.
- Размер накоплений — не менее 5% от страховой пенсии.
Формула расчёта накопительной пенсии: НП = ПН / Т
- ПН — сумма пенсионных накоплений на дату назначения пенсии.
- Т — ожидаемый период выплат (в 2024 году — 264 месяца).
Соответственно, если у вас на счёте накоплений 350 000 рублей, то ежемесячная накопительная пенсия составит: 350 000 руб. / 264 мес. = 1325,76 руб.
Как увеличить размер будущей пенсии до выхода на нее
Прежде всего вам нужно понять, скольких баллов вам не хватает для минимального требования и сколько до желаемого размера пенсии. Если вы считаете, что вам предстоит набрать еще баллы, то есть три основных способа увеличить будущую пенсию.
Получать большую официальную зарплату
В 2024 году лимит взносов на пенсию составляет 2 225 000 рублей. Государством установлен максимум в 10 баллов ИПК ежегодно, которые вы можете получать (установлено с 2021 года). Соответственно, чтобы набрать максимальный ИПК в 2024 - 2025 году, вам нужно в среднем зарабатывать 185 417 рублей в месяц.
С точки зрения пенсионных баллов в год больше 2 225 000 рублей зарабатывать нет смысла. Но если вы сейчас можете получить премии и другие выплаты, не дожидаясь следующего года, чтобы добраться до этой суммы, вы можете получить все возможные баллы.
Делать добровольные страховые взносы / докупать баллы
По-другому это называют покупкой баллов и стажа, необходимых для выхода на пенсию. Делать добровольные взносы могут не все. Например, это доступно тем, на кого не распространяется обязательное пенсионное страхование, — то есть тем, кто не работает.
Суммы добровольных страховых взносов ограничены. Они зависят от МРОТ и меняются, когда меняется МРОТ. В 2024 году минимальный размер взноса составляет 50 798,88 рубля: за него начислят 1,038 балла. Максимальный размер взноса — 406 391,04 рубля: за него начислят 8,52 балла.
Чтобы докупить баллы, нужно обратиться в СФР. Например, подать заявление на сайте. Когда заявление одобрят, нужно будет оплатить взносы: частями в течение года или сразу.
Подготовить финансовую подушку
Смысл этого способа в том, что вы рассчитываете не на государство, а на себя. Для этого можно, например, самостоятельно копить деньги на банковском депозите, вкладывать средства в акции надежных компаний – голубые фишки или в облигации федерального займа, можете приобрести недвижимость. То есть инвестировать с минимальным риском для сохранения и увеличения капитала.
С 1 января 2024 года в России начала действовать программа долгосрочных сбережений (ПДС). По ней можно накопить деньги на долгосрочные цели: в этом помогут государство и НПФ. Накопленные деньги можно будет получить сразу или получать ежемесячно равными долями.
Для первого взноса в ПДС можно использовать пенсионные сбережения. Для этого нужно подать заявку на перевод средств в выбранный НПФ на «Госуслугах». Подробнее о ПДС мы писали в нашей статье.
Какие законы изучить, чтобы разобраться в теме?
Пенсию начисляют по правилам действующего законодательства. Их устанавливают:
- Федеральный закон от 15.12.2001 №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях»;
- Федеральный закон от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии»;
- Федеральный закон от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»;
- Постановление Правительства РФ от 02.10.2014 №1015 «Об утверждении правил подсчёта и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
Для некоторых категорий граждан действуют свои правила. Так, госслужащим, военным, космонавтам, лётчикам и их родственникам пенсию начисляют по Федеральному закону от 15.12.2001 №166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» и по Закону РФ от 12.02.1993 №4468-I.
В заключение хотим подчеркнуть, что понимания пенсии важно следить за своим ИПК. От ИПК зависит размер пенсии: чем больше баллов, тем больше будет пенсия. Количество начисленных баллов зависит от суммы взносов, которые заплатил работодатель (чем больше взносов, тем больше баллов начисляют) и тех баллов, что докупите вы. Контролируйте свой пенсионный баланс, и грамотно инвестируйте, чтобы получать на пенсии столько, сколько вам необходимо..
Вам также понравится
- Поделиться
