Все, кто когда-либо ставил перед собой цель, знают: представить конечный результат проще, чем достичь его. Когда дело касается финансов, выполнение задач может стать еще сложнее.
Если финансовые цели кажутся вам непосильными, вы не одиноки. Финансы часто оказываются одни из главных источников стресса вне зависимости от текущего финансового или социального состояние человека. Однако это не должно останавливать вас от стремления взять свои финансы под контроль. Один из способов сделать этот процесс управляемым — превратить разумные финансовые практики в привычки.
Поэтому мы предлагаем вам четырехнедельный вызов. Каждую неделю вы будете выполнять одно несложное задание, помогающее трансформировать ваше отношение к финансам. И тогда разумные финансовые решения станут вашей второй натурой. Согласитесь, неплохая цель на ближайший месяц?
Неделя 1: Экономьте, начиная с малого
На этой неделе ваша задача — определить небольшие повседневные расходы, от которых можно отказаться, чтобы начать экономить. Примеров таких трат множество: утренний кофе в кафе, обеды в ресторанах, вечерние походы в бар или постоянный заказ еды на дом. Эти расходы многим из нас кажутся незначительными, но в сумме за месяц они могут составить значительную сумму.
Начните с отказа от одной из таких привычек. Например, если вы привыкли покупать кофе каждое утро, попробуйте варить его дома. Это не только поможет сэкономить деньги, но и даст вам возможность экспериментировать с разными сортами кофе и методами его приготовления.
Если отказ от кофе кажется вам слишком сложным событием в жизни, попробуйте сократить другие расходы: замените занятия в фитнес-клубе пробежками в парке, начните брать обеды с собой на работу или откажитесь от покупки новых вещей, пока не станет необходимо. Неважно, от чего вы откажетесь в первую очередь.
Записывайте каждую сэкономленную сумму и в конце недели подсчитайте, сколько удалось сохранить. Это позволит увидеть реальную пользу от отказа от мелких трат. Важно отметить, что экономия на малом не должна превращаться в ограничение на всем. Цель этой недели — осознать, сколько денег уходит на привычные, но не всегда необходимые покупки, и научиться контролировать свои расходы. Кроме того, в течение недели вы будете задумываться о том, на что уходят ваши деньги, а значит, получите первоначальные данные для дальнейшего планирования бюджета.
Если вам кажется сложным не выбрать то, от чего откажетесь, а следовать этой задаче в течение недели, то дадим вам несколько советов. Прежде всего заведите тетрадь или приложение, которое позволит вам отслеживать, на что уходят деньги. Постарайтесь вносить все ваши траты в этот журнал.
Далее. Мотивация всегда играет одну из ключевых ролей при выполнении любых задач. Так и здесь. Не стоит бездумно уменьшать ваши траты. Поставьте перед собой конкретную цель на неделю, например, сэкономить 500, 1000 рублей или любую другую сумму.
Неделя 2: Откажитесь от кредитных карт
Цель этой недели — полностью отказаться от использования карт и перейти на наличные для всех некритичных покупок. Это поможет вам лучше контролировать свои расходы и избежать импульсивных покупок.
Наша цель на неделю связана с тем, что при использовании кредиток мы просто не чувствуем своих трат. Деньги в этом случае представляются нам чем-то виртуальным, а потому мы по-другому относимся к тратам. Наличные же, а именно уменьшение их пачечки, напрямую нам показывает, как вы их тратите.
Начните с расчета своего недельного бюджета на различные группы трат. Для этого возьмите месячный доход, вычтите фиксированные расходы (аренда, коммунальные услуги, кредиты), сбережения и нерегулярные расходы (страховка, ремонт). Оставшуюся сумму разделите на 4,3 (среднее количество недель в месяце). Это и будет ваш бюджет на неделю. Как в методе 4 понедельных конвертов.
Теперь, имея на руках определенную сумму наличных, старайтесь тратить их с умом. Каждый раз, когда вы платите наличными, вы физически ощущаете потерю денег, что помогает лучше осознавать свои расходы. Это особенно полезно для тех, кто часто совершает необдуманные покупки, используя кредитные или дебетовые карты.
Несколько советов на эту неделю:
- Вы можете разделить наличные на конверты не по неделям, а по категориям (еда, развлечения, транспорт). Выбирайте свои траты и не «перебрасывайте» расходы между конвертами.
- Избегайте использования банкоматов, чтобы не поддаваться соблазну снять дополнительные деньги. Также не используйте предоплаченные карты или другие схемы, которые обходят прямое использование наличности. Даже если вы кладете наличные на карту. Помните о цели этой недели.
- Продолжайте записывать все траты, чтобы отслеживать, куда уходят деньги. Как и в прошлой неделе, по результатам вы определите, от чего ненужного вы сможете отказаться при необходимости.
Неделя 3: Освойте основы инвестирования
На этой неделе ваша задача — понять, как работает рынок акций, и попробовать свои силы в инвестировании без реальных вложений. Это поможет снять страх перед фондовым рынком и даст представление о том, как можно увеличить свои доходы в будущем.
Предлагаем вам создать виртуальный инвестиционный портфель. Выберите несколько акций или фондов, в которые вы хотели бы вложить деньги. Вы можете использовать фундаментальный анализ, «внутреннюю чуйку» или советы друзей для отбора.
Используйте специализированные сайты или приложения для симуляции инвестирования, такие как MarketWatch или обычную таблицу эксель. В течение недели следите за изменениями в стоимости ваших виртуальных активов, анализируйте причины колебаний и принимайте решения о покупке или продаже.
Мы рекомендуем выбрать небольшую сумму для такого виртуального теста, от которой в обычной жизни вы могли бы отказаться. Например, составьте портфель из акций на сумму в 10000 примерно. А в конце недели посчитайте, сколько портфель стоит теперь.
Это упражнение позволит вам без риска (!!! для этого мы используем виртуальный портфель) понять, как работают акции, какие факторы влияют на их стоимость и как принимать обоснованные инвестиционные решения. В будущем, когда вы решите инвестировать реальные деньги, у вас уже будет базовое представление о рынке.
Чтобы получить максимум от этой недели, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
- Читайте ежедневные новости и аналитику о выбранных акциях, чтобы понимать, что влияет на их стоимость. Воспользуйтесь специализированными сайтами или информацией от брокера.
- Изучайте основные термины и концепции инвестирования, такие как диверсификация, доходность, риск. Для этого вы можете воспользоваться статьями из раздела «финансовая свобода».
- Постарайтесь для выбора акций использовать фундаментальный анализ. Проводите анализ акций, используя показатели P/E, дивиденды и другие финансовые индикаторы.
В конце третьей недели в случае прилежных тренировок и чтения соответствующих материалов, вы должны получить базовое понимание фондового рынка и почувствовать уверенность в своих силах для будущих реальных инвестиций. Однако помните, что это впечатление обманчиво – для грамотных вложений нужно больше учиться и нарабатывать опыт!
Неделя 4: Оцените свой чистый капитал
На четвертой неделе вы будете заниматься расчетом своего чистого капитала. Это важный показатель, который отражает ваше финансовое состояние и помогает понять, насколько эффективно вы управляете своими финансами. Он также поможет вам ориентироваться на то, что вам предстоит делать далее для достижения целей.
Чистый капитал — это разница между вашими активами (то, что вы имеете) и обязательствами (то, что вы должны). Для его расчета соберите все данные о своих активах: суммы на банковских счетах, инвестиции, недвижимость, автомобили и другие ценности. Затем соберите данные о своих долгах: кредиты, ипотеки, задолженности по кредитным картам. Вычтите сумму обязательств из суммы активов — это и будет ваш чистый капитал.
Если ваш чистый капитал отрицательный или меньше, чем вы ожидали, не паникуйте. Это всего лишь отправная точка для улучшения. И хорошо, что вы заметили это сейчас, а не когда решите выйти на пенсию. Определите, какие долги можно сократить или погасить в первую очередь, и какие активы можно увеличить. Установите финансовые цели на будущее, такие как накопление на свадьбу, покупка дома или создание подушки безопасности.
Этот четырехнедельный вызов поможет вам взять свои финансы под контроль, научит разумно экономить, инвестировать и планировать будущее, делая вас более уверенным в своих финансовых решениях. А если вы хотите научиться базовым навыкам управления финансами, пройдите наш курс по финансам.
Полезные материалы
- Поделиться
