Этот и пара следующих уроков посвящена практической цели - составлению личного плана. Лучше проходить их сразу, поэтому выделите около часа (в зависимости от числа целей и размера денежных потоков).
Напомним прошлые уроки, чтобы вы настроились на кропотливое занятие. Грамотное финансовое планирование позволяет правильно распределить ресурсы для достижения целей. Составление плана необходимо каждому, независимо от величины финансовых поступлений или целей.
По сути финансовый план – это поэтапный порядок действий, который позволяет достичь определенных целей. В нем учитываются накопления, текущие доходы, расходы. Кроме того, можно рассчитывать на возможные источники – будущий доход и инвестирование.
Личный финансовый план состоит из нескольких пунктов:
- формирование этапов достижения цели с указанием временного периода;
- увеличение дохода с помощью инвестирования, но с обязательным определением рисков, суммы доходов и сроков;
- работа с расходами и их изменением;
- получение кредитов с прогнозированием сроков возврата и процентов;
- корректировка планов для реалистичного достижения целей.
Подготовка целей
Многие из нас ставят перед собой достаточно амбициозные цели, достижение которых требует множества действий и промежуточных целей. В этом случае без четкого плана не обойтись. Как правило к таким целям добавляются и желания «финансовой независимости», «спокойной жизни» и др.
Вы в рамках упражнений по выставлению целей по SMARTEF вы указали следующие:
В рамках GROW мы нашли следующие данные о целях:
Проанализируйте их сейчас с точки зрения сложности достижения и долгосрочности планирования. Если вы считаете, что достижение цели не требует никакого планирования, то, скорее всего, ваша цель относится к одному или нескольким следующим вариантам:
- Цель слишком общая;
- Цель не соответствует критериям SMARTEF;
- Цель краткосрочная или для её достижения требуется лишь ненадолго сфокусировать свои усилия
В таком случае подумайте над своими целями. Может, вы хотите «жить, работая только для удовольствия» или «создать фонд помощи»?
Когда цели выявлены и кажется, долгосрочный план нужно составлять, зачастую люди этого не делают. Это может быть связано с низкой мотивацией достижения целей: неинтересная цель, она вам не нужна, все время находятся другие дела. В этом случае необходимо детально разобраться в ситуации и найти свои истинные цели.
Затем необходимо соотнести ваши цели с текущими возможностями. Помните про SMARTEF? Если вы все делали верно, то в этом случае вы сможете достичь этих целей.
С учетом всего вышесказанного, выпишите сейчас ДОЛГОСРОЧНЫЕ цели, которые вы хотите достичь с примерным сроком и финансовыми требованиями.
Для того, чтобы начать выполнять поставленные финансовые цели, нужно начинать с важной части, а именно, с доходов и расходов. Что представляют собой эти привычные понятия, вы уже изучили.Так что перейдем к следующей части.
Ваши доходы
Учитывать доходы нужно для того, чтобы увидеть в них потенциал для дальнейшего накопления их части, выгодного инвестирования, приумножения капитала и осуществления поставленных финансовых целей (дорогостоящая покупка, путешествие, выход на пенсию и прочее).
Вы можете использовать данные, которые уже указывали в курсе:
Проверьте внесенные данные в соответствии с вашими текущими показателями. Выпишите сейчас ваши доходы и их наиболее вероятное изменение в ближайшее время (из-за увольнения, новой должности и так далее).
Ваши расходы
Следующим этапом подготовьте ваши расходы. Поскольку мы на это потратили ряд уроков, не будем останавливаться на их подготовке подробно.
Из прошлых уроков мы нашли следующие данные.
Проверьте внесенные расходы в соответствии с вашими текущими показателями. Выпишите сейчас ваши расходы.
Кредиты
И не забудьте про кредиты. Как вы помните, осознанно вы их взяли или же это был импульсивный поступок, но вам все равно предстоит их выплатить, поэтому эти цифры надо учесть при составлении финансового плана.
Из прошлых уроков мы нашли следующие данные о кредитах:
Проверьте внесенные кредиты в соответствии с вашими текущими показателями. Выпишите сейчас ваши ДОЛГОСРОЧНЫЕ кредиты. Учтите их учтите в целях и денежных потоках.
Таким образом, вы подготовили следующие данные: ваши долгосрочные цели, кредиты, которые предстоит закрыть, и ежемесячный поток денег (доходы и расходы).
Теперь приступайте к составлению вашего финансового плана с помощью упражнения в следующем уроке.
Грамотное планирование личных финансов Завершено Составляем долгосрочный план