Рациональное управление собственными финансами – тонкая наука, которой владеют далеко не все люди. У одних получается тратить деньги с умом и собирать средства на будущее, у других – множество долгов и необдуманных трат. Все это в большой степени связано с психологическими установками и скрытыми эмоциями.
Как всегда, давайте пройдем небольшой квиз.
В сети сегодня достаточно информации о правилах управления бюджетом. Есть всевозможные рекомендации и занятия, на которых слушателям подробно объясняют, как и куда тратить деньги, планировать расходы на ближайшее будущее и в долгосрочной перспективе. Но это не значит, что каждый человек после прохождения подобного курса станет экономным. На принятие финансовых решений влияют эмоции, причем люди даже не осознают их силу.
Психологические факторы и установки
С самого детства человек приобретает определенные нормы поведения, начинает придерживаться принципов морали и этики, учится распоряжаться сначала карманными деньгами, а позднее личными финансами. Психологические установки формируют будущую личность во всех отношениях, включая финансовые вопросы.
Деньги в семье
Будучи еще ребенком, человек запоминает, как в его семье относились к деньгам, что впоследствии оказывает сильное влияние на собственное отношение к финансам. Если из-за денег (а точнее, их отсутствия) родители часто ссорились, в семье возникали скандалы, на психику ребенка это накладывает негативный отпечаток на всю жизнь. Стрессовая ситуация может возникать всякий раз, когда уже взрослый человек планирует свои расходы. Чтобы не испытывать отрицательные эмоции, он предпочитает ничего не планировать и не контролировать. Причем, подобное случается и с людьми, обладающими высоким уровнем дохода.
Решение проблемы: проанализировать отношение к деньгам в семье, вспомнить слова родителей, оценить личные убеждения тогда и в настоящий момент, объективно описать свои эмоции при планировании финансов и постараться абстрагироваться от них.
Деньги – обезболивающее средство
При наличии душевных ран, одни люди предпочитают заглушать эмоции физическими нагрузками, другие – вкусной едой, третьи – покупками. Приобретение новых вещей приносит временное душевное облегчение, даже когда эти вещи ненужные и бесполезные. Отсюда возникают лишние траты и импульсивные покупки, которые дарят на короткий срок ощущение комфорта. Когда эмоциональный подъем проходит, человек понимает необдуманность своих поступков и испытывает чувство вины за бесцельно потраченные финансы.
Решение проблемы: если возникает непреодолимое желание совершить незапланированную покупку, нужно совладать с эмоциями, оценить собственные чувства. Когда трата денег выступает спасением от душевного стресса, нужно отказаться от покупки и еще раз взвесить ее необходимость.
Покупки из чувства обиды
Если человек воспитывался в семье, где постоянно не хватало денег, во взрослой жизни он стремится ни в чем себе не отказывать. В данном случае деньги выступают мощным инструментом самоутверждения и доказательством финансовой независимости. Человек еще с детства испытывает обиду на то, что не получает столько денег, сколько заслуживает. В результате начинает тратить лишнее на удовлетворение собственных желаний, теряя контроль над финансами.
Решение проблемы: необходимо вспомнить, были в жизни какие-то обидные моменты, связанные с деньгами, проанализировать нынешнее отношение к финансам. Если обида нанесена несправедливо, ее нужно перебороть.
Всем на зависть
Финансовая состоятельность у некоторых людей вызывает необходимость демонстрировать окружающим свою успешность. Человек совершает дорогостоящие покупки, тратит деньги на модные новинки из чувства хвастовства и желания, чтобы ему завидовали. Хочется ощущать себя «своим» в кругу хорошо обеспеченных людей, соответствовать их статусу и престижу. В итоге траты приобретают серьезный размах, поскольку брендовые вещи стоят дорого. Постепенно «тают» средства в кошельке и на счете, образуются займы и долги.
Решение проблемы: «крутым» авто или Ай-фоном последней модели сегодня никого не удивить. Это никак не поможет самоутвердиться. Но если делать обдуманные покупки, а на сэкономленные средства сколотить капитал, это станет признаком успешности в глазах окружающих.
Любовные отношения
Наивно полагать, что настоящее чувство можно купить. Любовь не измеряется деньгами, дорогими подарками. Если человек стремится выразить свое чувство таким образом, отношения долго «не продержатся». Внимание, заботу, участие купить невозможно. Дарить подарки, конечно, нужно, но нельзя тратить на презенты все свои средства.
Например, приглашая девушку в дорогой ресторан, молодой человек хочет ее удивить. Он со старта поднимает высокую планку, которой в дальнейшем следует придерживаться. Если денег на дорогие удовольствия нет, не стоит выражать этим свою любовь и привязанность – можно очень быстро остаться без копейки.
Решение проблемы: не следует выставлять себя тем, кем на самом деле человек не является. Не будучи Рокфеллером, не нужно привлекать к себе внимание «второй половинки» дорогими подарками. Свою любовь можно проявлять искренними чувствами, заботой.
«Азартные» покупки
Многие необдуманные траты связаны с сиюминутными желаниями, перед которым очень сложно устоять. Видя возможность со скидкой приобрести любимую вещь (смартфон, косметику, одежду и т.д.), человек испытывает сильное волнение. Эмоции настолько яркие, что требуют немедленного удовлетворения, и устоять перед соблазном довольно непросто.
Решение проблемы: если возникает острое желание что-то купить, нужно отказаться от приобретения. Необходимо вернуться домой, тщательно взвесить целесообразность покупки, а когда эмоции успокоятся, ответить на вопрос – действительно ли нужна эта вещь?
Как избежать эмоциональных трат
Первым делом нужно проанализировать свои эмоции. Следует оценить, как чувства человека влияют на его покупательские решения. Если большинство трат совершается под воздействием собственных неудовлетворенных желаний или сильных чувств, обязательно необходимо планировать финансы. В противном случае, очень высока вероятность остаться без средств к существованию с солидной «пачкой» кредитов и долгов.
Достижение цели
Экономия денег – это хорошая привычка лишь тогда, когда сэкономленные средства можно потратить на нужные и полезные вещи, саморазвитие, любимые увлечения. Четко поставленная цель помогает тратить деньги разумно.
Например, есть желание съездить за границу и покататься на сноуборде со склонов Альп. Для поездки нужно накопить приличную сумму. Это и будет интересной, разумной, реально достижимой целью. Человек будет стараться отложить денежные сбережения, собирая каждый месяц на предстоящее путешествие, а это дарит только положительные эмоции.
Азарт в нужное русло
Людям, которые моментально увлекаются и загораются новыми идеями, подойдет другой вариант – нужно представить, что экономия денег является своеобразной игрой. Чувство азарта поможет тратить финансы обдуманно, ведь важен результат самой игры – накопленные сбережения или сэкономленные средства. Что касается формата игры, можно придумать самые разные квесты, чтобы проходить их было еще интереснее. Например, не пить кофе в соседнем кафе всю неделю или не тратиться на такси, добираясь домой, и т.д.
«Скрытые» способы экономии
Экономить деньги не подразумевает отказывать себе во всем. Просто нужно исключить лишние траты и найти дополнительные варианты сберечь денежные средства:
- карта с кэшбеком;
- скидки и акции;
- талоны на АЗС;
- пакетные услуги;
- банковские «копилки».
Стоит пересмотреть ежемесячные траты на походы к парикмахеру и мастеру ногтевого сервиса, проверить счета за мобильную связь и интернет – возможно, есть более выгодные варианты или тарифы. Скрытую экономию можно найти во многих будничных вещах и успешно ею пользоваться.
Найти источник эмоций в хобби
По результатам статистических исследований, у людей почти не остается времени заниматься любимым делом, учитывая современный ритм жизни. Только 10% опрошенных на вопрос о наличии хобби ответили утвердительно. Большая часть приравнивают спорт к любимому увлечению.
Получать положительные эмоции необязательно от покупок – можно найти интересное занятие. Стоит ориентироваться на такое хобби, которое человеку ближе. Одним людям нравится рисовать, другим – путешествовать, третьим – заниматься танцами. Нужно выбрать сферу, не связанную с текущей деятельностью, и наслаждаться новым увлечением.
Чем еще заменить эмоции от шопинга
Чтобы вести здоровый образ жизни, многие люди обращаются к спорту. Это очень полезно, но не всегда дешево. Можно подыскать более доступные варианты – например, заменить фитнес бесплатной игрой в футбол или баскетбол, посещением спортивного стадиона. Физические упражнения приводят в порядок мысли и чувства, а выброс адреналина вполне заменяет эмоции от покупок новых вещей. Кроме того, в окружении других людей можно обзавестись полезными знакомствами.
Когда жизнью и финансами управляют эмоции, ситуация постепенно выходит из-под контроля. А если чувства негативные, они разрушают все хорошие начинания. Необходимо научиться контролировать свои эмоции, чтобы с трезвой головой планировать финансовые расходы, иначе ни о какой экономии не может быть и речи.
Тест по уроку и практическое задание
Проверить, насколько усвоен материал, вы можете с помощью теста ниже.
В этом уроке мы узнали о том, как эмоции влияют на финансы и как с ними бороться. Полученные знания можно легко использовать в реальной жизни. Для этого мы подготовили чек-лист «замены эмоций». Когда вы понимаете, что есть значимые для вашего бюджета траты, которые вы бы хотели снизить, воспользуйтесь им.
Чек лист «замена эмоций от покупок» Скачать
Если сейчас вы знаете такие, возьмите этот лист и впишите, какие эмоции вы получаете от покупки. Предложите варианты замены и оцените их. Выберите варианты с наибольшими баллами для замены эмоции от трат и попробуйте применить их на практике. Запишите ваши ощущения и результаты в поле ниже.
Заметки и комментарии
Чтобы перейти к следующему уроку, отметьте этот завершенным. Мы рекомендуем проходить не более 1 урока в день, чтобы не упустить рефлексию (внутренний анализ и принятие) полученной информации.
Грамотные расходы по правилам осознанного потребления Завершено Грамотное планирование личных финансов